Предложения об изменениях в процедурах банкротства

77 просмотров
19 дочитываний
3 комментария
Баранов Михаил Васильевич
Автор публикации
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг2.5М
Баранов М. В.
Набережные Челны
Запись на консультацию
Написать
Подписаться

Банки внедряют функции онлайн-приложений в банкоматы

"Минфин с Банком России и участниками финансового рынка представил Стратегию развития финансового рынка на 10 лет, - отметил замминистра финансов Алексей Моисеев. - Это верхнеуровневый стратегический документ, который будет дополняться тактическим - Основными направлениями развития финрынка ЦБ. Мы провели большую работу со всеми участниками финрынка".

По действующему законодательству, гражданин обязан обратиться с заявлением о признании его банкротом, если суммарный долг перед кредиторами превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет три месяца. Обратиться в арбитражный суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления указанных условий. Гражданин вправе не дожидаться наступления этих обстоятельств, если предвидит возможность своего банкротства, и подать заявление раньше. Долги списываются, в кредитной истории делается соответствующая отметка.

Юрист практики разрешения споров Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) Сергей Блинов пояснил, что действующая система банкротства направлена на достижение единственной цели - освобождение гражданина от долгов: практически все имущество должника, за исключением установленного законом минимума (в том числе единственного жилья) включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов. По словам юриста, неэффективность действующей модели банкротства заключается в ее направленности на распродажу имущества должника, погашения части требований кредиторов и освобождения от непогашенной части, а восстановление платежеспособности заемщика - редкое явление.

"Создание эффективной системы банкротства особенно важно в условиях, когда, с одной стороны, повышается доступность для банков данных о связанных с гражданином операциях и рисках, а с другой - усиливается уязвимость граждан к приятию избыточной долговой нагрузки в связи с расширением возможностей дистанционной покупки услуг и товаров в рассрочку и в кредит, в том числе в рамках экосистемных бизнес-моделей", - говорится в Стратегии. В документе уточняется, что, в первую очередь, оправдано повысить ответственность банков за принимаемые кредитные решения, снизив пороговые критерии для реструктуризации ссуд (программы финорганизаций, направленные на снижение долговой нагрузки заемщиков - "РГ") и списания долга, что отчасти должно ограничить чрезмерный рост кредитной доступности.

По словам Блинова, предлагаемые нововведения направлены на переход от так называемого негативного сценария банкротства (признание гражданина банкротом, распродажа имущества и списание долгов) к восстановительному, то есть реабилитационному, позволяющему гражданину преодолеть кризисную ситуацию и восстановить платежеспособность, реструктуризировав задолженность.

"Цель планируемых изменений - повышение эффективности процедуры банкротства и восстановление платежеспособности должников, - уточнил юрист. - Предлагаемые изменения, в целом, должны позитивно повлиять на развитие института банкротства". Однако меры по восстановлению платежеспособности были бы более эффективны, если бы наряду с предлагаемыми изменениями, должникам предоставлялись бы дополнительные меры социальной и экономической поддержки, например, такие как повышение квалификации, обучение, трудоустройство и т.п, добавил эксперт.

Банкиры считают, что вопрос требует дополнительной проработки.

"Реструктуризация не может быть принудительной для банков, - считает председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. - У государства не должно быть задачи искусственно задавить финорганизации, которые и так практикуют ответственное кредитование: заемщику разъясняются все условия получения кредита, в том числе его полная стоимость. В России рыночная экономика, которая должна предполагать безусловный возврат ранее взятых ссуд. А потом, никто не разъясняет, что в случае личного банкротства кредитная история оказывается навсегда испорченной. Да, долги списаны, но взять новую ссуду уже не получится. Нужно научить людей грамотному финансовому поведению, а не толкать в банкротство".

Эксперт объяснил, почему "буксует" процедура внесудебных банкротств

Для повышения эффективности процесса реструктуризации чрезмерной задолженности гражданина в Стратегии предлагается создать признаваемый с двух сторон институт медиации. Предполагается, что независимый арбитр будет рассматривать кредитные споры.

"Возможно, в долгосрочной перспективе он будет совмещен с деятельностью коллектора, финансового уполномоченного или судебного пристава-исполнителя", - говорится в документе.

Емелин отметил, что перед созданием института медиации необходимо повысить уровень финансовой грамотности граждан: сегодня 90% жалоб на банки от россиян признаются ЦБ и финансовым омбудсменом необоснованными, поскольку не связаны с кредитными спорами.

"Финансовая и правовая грамотность граждан растет, однако явно все еще уступает профессиональным компетенциям кредиторов", - согласен замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Сурен Асатуров. - Но, по его словам, в этом ключе профессиональный беспристрастный медиатор, действующий в интересах обеих сторон процесса, мог бы сгладить эту разницу.

Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикации
12 / 0
нет
Поделиться в социальных сетях:
количество символов: 0

Обсуждают (3):Обсуждение

Комментарии (3)

Отписаться от обсужденияПодписаться на обсуждения
ПопулярныеНовыеСтарые
Эдуард Р

+1 / 0
Ответить
Цитировать
Озереденко Светлана Николаевна

+2 / 0
Ответить
Цитировать
Таштимиров Урал Ильгамович

+1 / 0
Ответить
Цитировать

Читайте также

ВС отстранил отстраненного управляющего от банкротства
Управляющий работал над делом о банкротстве ФГУП «Кубанское» ФСИН России. Но, спустя два месяца после назначения, управляющего отстранили от процедур в другом деле. ВС признал, что отстраненный
вчера, 13:12 - 52 просмотрa
2 комментария
Подробнее
Развитие российского института банкротства (часть 2): советский этап
В развитии российского института банкротства можно выделить три основных этапа: дореволюционный (до 1917 г.); советский (с 1917 г. до 1990 г.); современный (с 1990 г. по настоящее время).Сегодня ...
24.09.2021, 13:05 - 468 просмотров
38 комментариев
Подробнее
Банкротство гражданина: процедуры
Реструктуризация долгов гражданинаВ следующей серии статей мы рассмотрим процедуру реструктуризации долгов гражданина при банкротстве физического лица. В ней вы узнаете, как
23.09.2021, 13:06 - 66 просмотров
8 комментариев
Подробнее
Развитие российского института банкротства: дореволюционный этап
В развитии российского института банкротства можно выделить три основных
21.09.2021, 13:01 - 252 просмотрa
37 комментариев
Подробнее
ВС разбирался, кто может инициировать банкротство
Компания перекупила право требования по кредитному договору к организации, а затем решила обанкротить ее. Суды решили, что требование сперва надо «просудить», но Верховный суд с этим не согласился....
15.09.2021, 13:45 - 61 просмотр
4 комментария
Подробнее
Мать с ребенком на иждивении избавилась от долгов успешно! Реальное дело одной моей клиентки
Добрый день. Хочу рассказать о реальном кейсе: успешное завершение дела и списание долгов по кредитам у гражданки.Чтобы не раскрывать персональные данные гражданина ФИО её будет обозначено просто ...
31.08.2021, 08:04 - 1 811 просмотров
45 комментариев
Подробнее
Банкроты без суда не множатся
Через внесудебное банкротство «списали» долгов на полмиллиарда рублей, при этом 63% заявлений возвращают гражданам обратноС 1 сентября 2020 года по 30 июня 2021 года было завершено 1679 процедур ...
18.08.2021, 12:50 - 43 просмотрa
1 комментарий
Подробнее
Заплати налоги и спи спокойно, или Чем грозит долг перед налоговой в процедуре банкротства?
«Заплати налоги и спи спокойно» - всем известная фраза. Но сегодня я расскажу историю про тот случай, когда налоги не были вовремя уплачены и чем это может обернуться в процедуре банкротства.
11.08.2021, 19:37 - 768 просмотров
10 комментариев
Подробнее
Процедура банкротства физических лиц в 2021 году, как осуществляется: какие условия
При возникновении тяжелых финансовых обстоятельств у граждан России есть возможность провести процедуру банкротства. Для этого необходимо выполнение определенных установленных законом
10.08.2021, 09:49 - 103 просмотрa
Подробнее
Долги, которые не простят: кому не поможет даже банкротство
Какие долги не спишутся даже после процедуры банкротства
31.07.2021, 17:48 - 356 просмотров
3 комментария
Подробнее
ТОП-10 ошибок, которые могут привести к субсидиарной ответственности
ТОП-10 ошибок, которые могут привести к субсидиарной ответственности
27.07.2021, 14:05 - 109 просмотров
8 комментариев
Подробнее
Выход есть! (Часть 2)
Кстати, если дела у компании плохи, то об этом обычно подозревают не только собственники, но и партнеры с кредиторами. А потому взыскивать долги они начнут до полного угасания фирмы. Следует ...
03.07.2021, 22:08 - 135 просмотров
2 комментария
Подробнее
Реальная история: списание долга одинокой матери с ребенком в сумме 1 452 103,02 рублей
Ситуация 07.2018 г. гражданкой Мю был взят кредит в АО «АЛЬФА-БАНК» на рефинансирование задолженности в сторонних банках на сумму 411500 руб. Все предыдущие кредиты были погашены этой суммой....
07.06.2021, 15:29 - 1 740 просмотров
22 комментария
Подробнее
БАНКРОТСТВО БЕСПЛАТНО БЕЗ СУДА
Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке....
07.06.2021, 13:53 - 97 просмотров
Подробнее
Как проверить застройщика перед покупкой квартиры
У застройщика может быть идеально настроен маркетинг, красивые презентации, но если посмотреть глубже, то могут быть проблемы. Чтобы избежать мошенничества или долгостроя при покупке квартиры ...
02.06.2021, 19:08 - 1 000 просмотров
4 комментария
Подробнее
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.