Мошенники украли паспорт и оформили четыре займа

28 просмотров
3 дочитывания
0 комментариев

Мошенники украли паспорт и оформили четыре займа

Ольга (имя изменено по просьбе героини) поняла, что её паспорт вовсю используют мошенники, после звонка из банка. Злоумышленники украли документ прямо из машины, подделали фотографию и за три дня оформили кредиты и микрозаймы на 200 000 ₽. Ольге удалось доказать банкам свою непричастность и исправить испорченную кредитную историю. Вот как она это сделала.

Как у меня украли паспорт

Я была на свадьбе у подруги в Москве и припарковала машину у ЗАГСа на улице Кантемировской. После регистрации обнаружила, что багажник приоткрыт — а там лежала моя сумочка с деньгами и документами. Проверила кошелёк: карты и деньги остались нетронутыми. Посмотреть, на месте ли паспорт, я не подумала. А зря. Это было в субботу.

В понедельник мне позвонили из банка — какого именно, сейчас уже не помню. Там хотели убедиться, что я действительно готова оформить кредит. В заявке был указан номер телефона, который дали мошенники, а в базе банка значился другой — мой актуальный. Я ответила, что не оставляла эту заявку. Тогда и поняла, что мой паспорт — в руках злоумышленников.

Как я действовала дальше

1. Подала заявление в полицию


В то время я жила в городе Пушкино Московской области и подала заявление об утрате паспорта в местное отделение полиции. Подробно рассказала и прописала, что случилось. Заявление у меня приняли, но выяснилось, что его отправят по почте в Царицыно, где произошла кража. А это около недели ожидания в подвешенном состоянии. Тогда я решила сама поехать в Царицынское отделение и ещё раз написать заявление уже там. При этом о мошенничестве я не заявляла, потому что пострадавшей стороной в этом случае были банки, а не я — так объяснили следователи.

В детали расследования меня не посвящали. Как я поняла, следователи запрашивали данные из банка, где злоумышленники успели оформить на меня кредит. Оказалось, мошенница вклеила в мой паспорт своё фото, а сверху — защитную плёнку с голограммой. В результате фотографии в документе и в базе следователей отличались.

Через месяц после подачи заявления дознаватель возбудил уголовное дело по ч. 2 ст. 325 Уголовного кодекса «Похищение у гражданина паспорта или другого важного личного документа» в отношении неустановленного лица. Мне дали копию постановления о возбуждении дела, подтверждающую кражу паспорта мошенниками. На его основании банки снимали с меня кредиты. Графологическую экспертизу следователи не назначали — видимо, было достаточно несоответствия фотографий.

Зачем нужна графологическая экспертиза при потере паспорта

«Следователь-дознаватель вправе провести почерковедческую экспертизу, чтобы выявить несоответствие подписей: оригинальной и подделанной в кредитном договоре мошенниками. Это является основанием для освобождения от уплаты мнимых кредитных обязательств».

2. Написала заявления в банки

Следующим шагом стал поиск оформленных на меня кредитов. К моменту возбуждения дела я уже знала о двух. Один заём от банка Хоум Кредит мошенники взяли в магазине «Связной»: мне пришло СМС об изменении номера телефона. Второй выдал ОТП Банк — кажется, тоже приходило уведомление. Скорее всего, второй кредит злоумышленники также оформили в салоне связи или магазине электроники. Всё это были потребительские кредиты на Apple iPhone на сумму около 70 000 ₽ каждый.

В ближайших отделениях этих банков я написала заявления на аннулирование кредита. Это были заявления в свободной форме на бланке обращения банка, где мне нужно было расписать суть претензии. К заявлениям приложила копию постановления из Следственного комитета, подтверждающего кражу паспорта.

Банки рассматривали заявления около месяца. Потом написали на электронную почту, что по моему обращению принято решение. А чтобы узнать, какое именно, нужно явиться лично. Каждый банк выдал документ, подтверждающий, что ко мне претензий нет и кредиты не мои.

Например, в банке Хоум Кредит выдали такую справку:

«Уважаемая Ольга!

В ответ на ваше обращение о том, что вы не заключали договор №ХХХХХХ от ХХ.ХХ.ХХ года на предоставление кредита на сумму 70 000 ₽, банк сообщает следующее:

По результатам проведённого банком внутреннего расследования установлено, что договор №ХХХХХХ от ХХ.ХХ.ХХ года вами не заключался. Банк не имеет к вам требований по данному договору.

Информация по договору также скорректирована в бюро кредитных историй “Эквифакс”».

Насколько я поняла, службы безопасности банков проводили своё расследование. У магазина «Связной» тоже есть отдел внутренних проверок: там меня просили прислать фотографию водительского удостоверения, загранпаспорта и просто недавнее портретное фото. Плюс меня приглашали в отдел безопасности магазина, где показали скан паспорта с фотографией мошенницы. Сотрудники салона связи, видимо, не разглядели подделку при оформлении запроса на кредит.

Была довольно нелепая ситуация, когда банки потребовали прислать скан моего паспорта. Прежнего паспорта у меня уже не было, нового — ещё не было. К счастью, я нашла в телефоне старую фотографию, но в целом просьба казалось странной.

3. Проверила кредитную историю

Сначала я просто обзванивала известные банки и узнавала, нет ли на мне кредита. Такой способ результата не принёс. Потом вспомнила, что проверить кредиты можно через бюро кредитных историй (БКИ). Я когда-то работала в банке, и именно так мы проверяли потенциальных заёмщиков. Я знала Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс». Наугад обратилась в НБКИ, и там бесплатно выгрузили мою кредитную историю.

Из кредитной истории я узнала, сколько займов на меня оформили и где: помимо двух кредитов, на мне «висели» два микрозайма на 30 000 ₽ каждый.

Ещё я узнала, что мошенники подали заявки на кредит ещё в семь банков, в том числе в Альфа-Банк и Тинькофф Банк, но им везде отказали.

Всё это тоже можно проследить в отчёте — там указано, какие банки делали запросы в бюро, чтобы узнать кредитную историю потенциального заёмщика и принять решение о выдаче кредита.

Кредитная история (КИ) хранится в одном или сразу нескольких бюро.

Список действующих бюро есть на сайте Центробанка. Узнать, в каком именно хранится ваша история, можно через Госуслуги в разделе «Налоги и финансы». Запросить КИ можно на сайте бюро, в банке или МФО. Два раза в год это можно сделать бесплатно.

4. Написала заявление о пересмотре кредитной истории

Написать заявление о пересмотре кредитной истории можно прямо в бюро. К заявлению я приложила копию постановления о возбуждении уголовного дела. Через неделю пришёл приблизительно такой ответ:

«На основании вашего заявления в титульную часть вашей кредитной истории были внесены соответствующие изменения, а именно — внесена отметка о недействительности старого паспорта».

В бюро также провели проверку по взятым на меня микрозаймам и удалили из истории всё, что на меня оформили мошенники.

«Информацию в кредитной истории можно оспорить полностью или частично, следует из части 3 статьи 8 федерального закона. Для этого в бюро кредитных историй, где хранятся данные о займах, нужно подать заявление. К нему приложить подтверждающие документы, например определение следственного органа или решение суда о том, что кредит взят иным лицом и в отношении заёмщика были совершены мошеннические действия. БКИ в течение 30 дней проверит информацию и даст ответ».

Чем закончилась история с кредитами

После кражи прошло четыре года. Коллекторы и исполнительные приставы мне ни разу не позвонили, потому что действовать я начала практически сразу, как только оформили кредиты. На тот момент даже не было просрочки по платежам.

Я не знаю, все ли кредиты я оспорила, может, остались ещё какие-то. Но я уже не предпринимаю активных действий по их поиску и в целом успокоилась: все необходимые документы для оспаривания у меня есть, опыт аннулирования тоже. После случившегося уже взяла кредит на 500 000 ₽, банк его одобрил. Исполнительных производств на меня не заведено.

В каких случаях заводят исполнительное производство

Если заёмщик не платит по кредиту вовремя, банк может обратиться в суд для возбуждения исполнительного производства. Срок, который должен пройти от начала просрочки до обращения кредитора в суд, законодательно не установлен. У разных банков практика отличается. Узнать о задолженности можно двумя способами:

  • на сайте Федеральной службы судебных приставов;
  • через Госуслуги, с помощью сервиса «Предоставление информации о наличии исполнительного производства», далее — «Судебная задолженность».

Единственный неприятный отголосок кражи паспорта возник год назад, когда я рефинансировала ипотеку. В одном из банков мне отказали из-за плохой кредитной истории. Подозреваю, что в ней отобразился старый заём от мошенников. Это было странно, потому что после кражи я уже брала кредит, и тогда всё было в порядке. В самом банке, куда я подавала заявку на рефинансирование, мне сказали, что это недочёты системы: кредит сегодня «вылез», через месяц его может не быть. Я не стала ничего предпринимать, потому что ипотеку успешно рефинансировала в другом банке.

Подробнее ➤

Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикации
1 / 0
нет
Поделиться в социальных сетях:
Пригласи друзей, новых авторов и получай 20% от их дохода.
ПРИГЛАСИТЬ
ПОДРОБНЕЕ
Показать комментарии (0)

Читайте также

Мошенники получили кредит на ваше имя – что делать?
За прошедший год мошенникам удалось оформить кредитов на сумму более 250 млн рублей, помогали им сотрудники банков. В этой статье мы расскажем, как действовать если вы узнали о кредите, который ...
12.08.2019, 09:20 - 5 266 просмотров
26 комментариев
Подробнее
Микрозаймы. Способы получения по чужому паспорту
Оформить микрозайм не такая и сложная задача. Для этого требуется минимальный список документов и немного свободного времени. Привлекательны такие банковские услуги для частных клиентов, а также ...
18.07.2019, 12:33 - 3 886 просмотров
2 комментария
Подробнее
Мошенники оформили на вас кредит – что делать?
На что только не идут мошенники, чтобы завладеть чужими деньгами. И самым распространённым в последнее время видом мошенничества является оформление кредита или покупка
17.07.2021, 04:42 - 2 902 просмотрa
24 комментария
Подробнее
На мой паспорт оформили кредит. Что делать?
Вам поступил звонок из микрофинансовой организации и говорят, что у вас образовалась просрочка по займу. Но вы никаких займов не оформляли. Как такое произошло и какие действия предпринять?Вам ...
24.10.2019, 04:38 - 1 724 просмотрa
9 комментариев
Подробнее
Воровство паспортных данных и как от этого защититься, чтобы не платить за чужие преступления
Паспортные данные лучше не сообщать посторонним лицам, так как они могут быть использованы злоумышленниками в различных способах обмана. Отсюда возникает вопрос, каким способом мошенники получают ...
07.02.2020, 15:43 - 5 028 просмотров
42 комментария
Подробнее
Мошенники оформили на меня кредит – что делать?
Казалось бы, оформить кредит на другого человека без его ведома практически невозможно. Но есть одно "но". Самый действенный способ для мошенников – оформить на вас кредит по паспорту или даже ...
21.01.2021, 15:29 - 3 277 просмотров
27 комментариев
Подробнее
Как мошенники берут кредиты по копии чужого паспорта: реальный пример
В сети часто задаются вопросы о том, что люди не обращаясь в кредитное учреждение, оказываются должниками банков. И большинство людей не имеет представления о том, что по копии паспорта можно ...
03.06.2021, 13:56 - 5 797 просмотров
129 комментариев
Подробнее
Что могут сделать мошенники, если к ним попадут чужие паспортные данные?
Только за прошлую неделю этот вопрос был задан трижды, что и подвигло к написанию этой статьи. Конечно, мошенники не дремлют и практически каждый день придумывают новые способы хищения паспортных ...
24.09.2019, 10:18 - 10 160 просмотров
31 комментарий
Подробнее
Могут ли мошенники взять кредит по Вашему паспорту и как этого избежать
По материалам Юридической социальной сети: www.9111.ruИнтернет-мошенничество развивается семимильными шагами. Каждый хоть раз получал звонки якобы из банка с сообщением о подозрительных операциях ...
08.04.2021, 11:31 - 152 просмотрa
3 комментария
Подробнее
Мошенники, или Как на меня оформили кредит
Интернет-мошенничество развивается семимильными шагами. Каждый хоть раз получал звонки якобы из банка с сообщением о подозрительных операциях по карте, которой нет, или по карте, на которой нет ...
09.11.2020, 10:36 - 5 904 просмотрa
30 комментариев
Подробнее
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.