Спрос банков на выдачу семейной ипотеки на 40% превысил доступные лимиты
Банки подали заявки на право выдачи семейной ипотеки на ₽1,27 трлн, превысив доступный лимит на 42%, оценил «Дом. РФ». Более 75% новых объемов получили Сбербанк и ВТБ. Спрос на программу вырос после расширения круга получателей
Расширение с 1 июля списка возможных получателей льготной семейной ипотеки обострило борьбу российских банков за возможность выдавать такие кредиты. Они подали заявки на право предоставить 1,27 трлн руб. новых ссуд по этой программе, сообщили РБК в госкомпании «Дом. РФ», которая отвечает за распределение госфинансирования. Спрос банков на 42% превысил доступный им лимит кредитования по семейной ипотеке в размере 893,8 млрд руб.
Кто теперь имеет право на семейную ипотеку
Льготная семейная ипотека для граждан с детьми действует в России с 2018 года. При выдаче таких кредитов государство субсидирует банкам разницу между рыночной и льготной ставками. С 1 июля этого года условия программы изменились: теперь кредиты по ставке до 6% могут получить семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года (ранее в программу могли попасть только семьи как минимум с двумя детьми).
Максимальная сумма кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях была увеличена до 12 млн руб., для остальных регионов — до 6 млн руб. Программа позволяет заемщикам приобрести квартиру в новостройке или готовое жилье, потратить деньги на строительство частного дома или рефинансировать старый ипотечный кредит по льготной ставке.
Первоначально программа действовала до конца 2022 года, но в августе правительство решило продлить ее действие еще на год, до конца 2023 года. Помимо сроков был увеличен и лимит на объем выдаваемых кредитов — с прежних 800 млрд руб. до 1,685 трлн руб.
Кто получил новые лимиты на семейную ипотеку
Лимиты на кредитование для банков были увеличены «на принципах пропорционального распределения», сообщил РБК управляющий директор «Дом. РФ» Алексей Ниденс. В результате распределения девять крупнейших банков — участников программы получили лишь по 70% от запрашиваемых сумм, следует из данных «Дом. РФ» (есть у РБК).
Сбербанк, подавший заявку на 700 млрд руб., получил лимит 491,9 млрд руб., ВТБ — 186,6 млрд руб. вместо запрашиваемых 265,5 млрд руб., Альфа-банк — 80,3 млрд руб. вместо 114,2 млрд руб. «Открытие» получило дополнительные 33,1 млрд руб. при запросе 47,2 млрд руб., Промсвязьбанк — 12,7 млрд руб. вместо 18 млрд руб., Росбанк — 11,7 млрд руб. вместо 16 млрд руб., а «Уралсиб» — 6,8 млрд руб. вместо 9,6 млрд руб. Газпромбанк и Абсолют Банк не обращались в «Дом. РФ» за увеличением лимитов по семейной ипотеке.
Из 11 крупнейших банков только четыре игрока — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и «Открытие» — увеличили доли в совокупном лимите. Удельный вес «Сбера» вырос на 14,4 процентного пункта, до 42,58%. Доля ВТБ превысила 20% (+1,03 п.п.), Альфа-банк увеличил долю до 7,37% (+1,89 п.п.), а «Открытие» — до 2,83% (+1,01 п.п.).
Сейчас россияне могут оформить льготную ипотеку под 7%, а семьи с детьми — под 6%. Количество раз для оформления ипотеки не ограничено. В Счетной палате сочли необходимым ужесточить процедуру оформления ипотеки
Счетная палата (СП) выступает за то, чтобы льготная ипотека в России выдавалась одному заемщику один раз в жизни. Об этом в интервью «РИА Новости» сообщила аудитор СП Наталья Трунова.
«Мы предлагаем ограничить взятие льготной ипотеки одним человеком одним разом», — заявила она.
Вместе с тем Трунова уточнила, что мера предлагается без привязки к месту жительства. «Мы не имеем права ограничивать людей в выборе их перемещения. Другой вопрос, что у нас очень ограниченное количество рынков и территорий, куда люди стремятся», — пояснила аудитор.
Она отметила, что это связано как с объективными факторами, динамикой развития отдельных уголков страны, где есть больше возможностей, и с другой стороны, это недоработка регионов, о возможностях которых люди не знают. «То есть у нас с пространством выбора пока дело плохо обстоит», — добавила Трунова.
Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых заработала в разгар первой волны COVID-19, в середине апреля 2020 года, и должна была завершиться 1 ноября. В конце октября программа была продлена до 1 июля 2021 года. Кредитный лимит по ней составлял 12 млн руб. в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн руб. — в других регионах (изначально было 8 млн и 3 млн руб. соответственно). Первоначальный взнос по программе — как минимум 15%. В начале июля правительство продлило ее на новых условиях. Максимальная сумма кредита по ней для всех регионов составляет 3 млн руб., а ставка повысилась до 7%. Первоначальный взнос, как и прежде, должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Разницу между льготной ставкой и рыночной банкам возмещает государство. Срок действия программы — до июля 2022 года.
источник:
https://www.rbc.ru/finances/07/09/2021/6136d71d9a79476219c4f980
