8 800 505-92-64
Автор публикации
НИАН
Россия, г. Санкт-Петербург

Что делать, если с банковской карты пропали деньги?

просмотров: 153 223  |  комментариев: 502

Каждый день в правоохранительные органы и отделения банков поступают заявления от граждан, с банковских карт которых без их согласия были сняты деньги. Сегодня это достаточно распространенный вид мошенничества. Банки постоянно предупреждают клиентов о том, как пользоваться картой, чтобы минимизировать риски, однако и преступники не сидят на месте, придумывая все новые способы кражи «пластиковых» денег.

Правовая инструкция 9111.ru расскажет, что делать, если с банковской карты пропали деньги.


Какие виды мошенничества с банковскими картами бывают?

Есть несколько способов, при помощи которых преступники получают доступ к реквизитам банковских карт – номеру, сроку действия, имени владельца, PIN-коду и CVV2-коду.

Кардинг – способ мошенничества, при котором реквизиты банковской карты похищаются после взлома персонального компьютера владельца банковской карты или платежных сервисов, которыми он пользуется. Поэтому стоит внимательно относиться к антивирусному программному обеспечению, которое установлено на компьютере, особенно если с него совершаются покупки в интернет-магазинах и другие электронные расчеты.

Фишинг – еще один популярный способ мошенничества. Суть его заключается в том, что преступники создают сайты-двойники популярных сервисов, социальных сетей и даже банков, отправляют от их имени сообщения и уведомления, например, о победе в лотерей, пытаясь таким образом привлечь пользователя к онлайн-активности на поддельных сайтах, созданных для кражи персональных данных. Преступникам не обязательно красть реквизиты банковской карты, хватит логина и пароля к аккаунту в социальное сети, который «привязан» к банковской карте.

Скимминг — способ мошенничества, при котором используется инструмент (скиммер) для считывания магнитной дорожки банковской карты, устанавленный в банкомат. Защититься от него практически невозможно. Только в середине марта 2015 года около 400 жителей Владивостока стали жертвами скимминга. Реквизиты их карт попали в руки к преступникам из США и Великобритании, которые опустошили их счета.

Есть и другие способы мошенничества с банковскими картами. Однако не стоит забывать, что часто владельцы банковских карт лишаются своих зарплат, пенсий и сбережений по невнимательности или наивности, теряя или оставляя на виду банковские карты и реквизиты к ним.


Можно ли обезопасить себя от кражи денег с банковской карты?

На 100% обезопасить расчеты по карте нельзя. Однако у банков есть универсальные рекомендации, при соблюдении которых риск кражи денег сводится к минимуму. В соответствии с этими рекомендациями:

  • нельзя передавать банковскую карту и PIN-код от нее третьим лицам;
  • нельзя записывать PIN-код на банковской карте (его лучше запомнить);
  • нельзя передавать реквизиты карты по телефону, за исключением случае обращения в банк (в этом случае сотрудники не должны спрашивать у вас PIN-код);
  • нельзя оставлять карту на видном месте, где она может быть доступна третьими лицам, а луче все время носить с собой, периодически проверяя ее наличие;
  • необходимо использовать услугу SMS-информирования о движении денежных средств по карте;
  • закрывать рукой клавиатуру банкомата во время его использования;
  • использовать для совершения электронных расчетов только защищенные соединения;
  • при расчетах по карте не подписывать чек, в котором не прописана сумма покупки;
  • незамедлительно сообщить в службу поддержки банка, если карта потеряна, похищена или с нее были сняты денежные средства без согласия владельца.

Если эти рекомендации строго соблюдаются, то даже в случае хищения средств банк вернет владельца карт деньги.

Могут ли банки списывать деньги со счета клиента без его согласия?>>


Украли деньги с карты – что делать?

Если со счета владельца карты произошло несанкционированное списание денежных средств, то следует незамедлительно (не позднее следующего дня) обратиться с заявлением в банк, в котором сообщить о пропаже денег и запросить распечатку движения денежных средств.

Одновременно следует подать заявление в полицию с просьбой провести проверку в порядке ст. 144 УПК РФ и решить вопрос о возбуждении уголовного дела по факту хищения денежных средств. В заявлении желательно отразить:

  • передавалась ли карта посторонним лицам;
  • где использовалась банковская карта (банкоматы, сервисы, интернет магазины и т. д.);
  • при каких обстоятельствах было обнаружено хищение;
  • иные сведения, которые связаны с хищением.

При проведении проверки заявления прежде всего будет устанавливаться, каким образом стал возможным доступ к денежным средствам на счете.

Что делать, если мошенники взяли кредит на утерянный паспорт?>>


Кто возместит украденные деньги?

Федеральный закон N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» устанавливает ряд гарантий для владельцев банковских карт. Главная из которых – это возврат денег, списанных без согласия клиента. Чтобы возместить списанные средства, владелец карты должен обратиться с заявлением не позднее дня, следующего за днем, когда он получил уведомление о несанкционированной транзакции (ч. 12 ст. 9 ФЗ N 161). Банк также вернет деньги, если об операции по списанию денежных средств со счета клиента, совершенной без его согласия, клиент не был проинформирован установленным законом и договором способом.

При этом банк может быть освобожден от обязанности возмещать деньги на счете, если докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента (ч. 15 ст. 9), например, потерял карту и не сообщил банку о необходимости ее блокировки.

Часто именно по этому вопросу между банком и клиентов, с карты которого были списаны деньги, возникают конфликты. Банк может настаивать, что клиент нарушил правила пользования картой, а значит сам должен нести ответственность за потерю денежных средств.

В этом случае владельцу банковской карты целесообразно подать заявление в полицию с просьбой провести проверку в порядке ст.144 УПК РФ и решить вопрос о возбуждении уголовного дела. В заявлении в полицию в этом случае стоит сделать акцент на том, что хищение произошло без участия владельца карты и не связано с нарушением правил пользования банковской картой, которые установлены банком. К заявлению стоит приложить письменный отказ банка возместить деньги.

Если вернуть деньги через банк не получится, но полиция найдет преступников, похитивших деньги, то рамках уголовного дела потерпевший вправе предъявить к ним гражданский иск и взыскать деньги через суд (ст. 42 УПК РФ).   

Что делать, если банк повысил ставку по уже выданному кредиту?>>

9111.ru

Хотите поделиться своей историей с читателями 9111.ru? Опубликуйте свой пост прямо сейчас. Опубликовать

+288 / -13
Понравилась публикация?
Обсуждение по теме: Что делать, если с банковской карты пропали деньги?
Sabol г. Ставрополь
Рейтинг:  Монета 1323 0 место Подписаться

Добрый вечер.У меня с карточки сняли деньги через Онлайн банк,мобильный банк был подключен ,но СМС-сообщения от банка я не получала,хотя оператор на Горячей линии сообщила, что СМС отправлены, кроме того,мне сообщили,что деньги списаны на счёт МТС. Карточку заблокировали и перевыпустили.Мне пришлось поменять и Сим-карту,т.е сделала всё по инструкции оператора( дозвониться к ним смогла только с телефона сына,видимо, мошенники заблокировали или поставили запрет на исходящие звонки на номера банка). Потом

я написала заявление в отделении Сбербанка,пришел ответ,что заявление рассмотрено,и на этом всё.

Комментировать
+104 / -2
Евгения г. Москва
подписаться

Похожая ситуация, Сбербанк деньги после подачи заявления так и не вернул.

Комментировать
+73 / -1
Олеся г. Москва
подписаться

т.е. еще и МТС ворует деньги ??? Зачем тогда вообще этот мобильный банк нужен ? Еще и платить за него !!!

Комментировать
+71 / -1
Андрей г. Орск
подписаться

Любая навязанная услуга, в том числе, непременно, мобильный банк - это способ выкачать ваши денежки. Откажитесь от мобильного банка, и - никаких проблем. Как ни пытались мне его навязать - не навязали, в итоге я при своих деньгах, они - ищут других "лопухов".

Комментировать
+73 / -9

У меня почти тоже, но еще и с добавкой, что банк насчитал поверх еще и проценты на украденные деньги, а суд порешил, что я все должна банку выплатить(полиция дело возбудила и все в тихом поиске воров,наверное)с процентами.

Комментировать
+52 / -1
Владимир г. Кострома
подписаться

У меня похожая история была-деньги были сняты несанкционированно, НО-карта даже не доставалась из конверта, ну и-заява в банк, потом в полицию, расследование, отказ в возбуждении УД. Пробовала объяснить документально это банку, но там люди верят этой ситуации, но признавать ее не хотят. Не отдашь деньги-науськаем колл-ов, и науськали. Посылаю их в..... СУД. Будем ждать конечного результата. Самое интересное-никто не знает ГДЕ ДЕНЬГИ, и КУДА УШЛИ !!!!!! Есть оказывается такие вещи как трансфер, и никто не знает что это за .......

Комментировать
+66 / -2
Светлана г. Москва
подписаться

У меня также. Сбербанк ворует вместе с билайном и мтс. Суд был,судья покрыват сбер, она постоянная у всех (т.к.подавать надо по юр адресу сбера, а там все шито-крыто) У нас самый гуманный суд в мире.

Комментировать
+84 / -2
Надежда Александровна г. Санкт-Петербург
подписаться

Пользуйтесь Альфа банком.Честный банк.Деньги вернул после заявления.Есть программа страховки от взлома и краж.

Комментировать
+40 / -13
Марина г. Уфа
подписаться

точно такая же история, нужно что то делать формировать петицию президенту, Грефу,ЦБ, а иначе им конкретно фиолетово

Комментировать
+57 / -3
Елена г. Ростов-на-Дону
подписаться

Сбер сам мошенничеством занимается...

Мне на номер приходили СМС о снятии денег,а сначала и о подключении онлайн банка. Позвонила в справочную этого банка.

Попросила принять меры так как у кого то воруются деньги,а СМС идут мне.

Так работники банка вынесли мне мозг требованиями озвучить им свои личные данные и доказать что я владелец этого номера.

Требую передать в службу безопасности банка информацию и приостановить обслуживание этих карт и счетов...

Мне продолжают выносить мозг. У одного оператора имею два телефонных номера и на оба номера из одного итого же банка приходят СМС.

Далее стало веселее.

Меня стали бомбить звонками с ''''несуществующего номера''''.

А именно входящий звонок с московского номера длится 2 сек.

Перезваниваешь. Система выдаёт,что номер не существует.

А с телефоно/кнопочный,не андроид/ стали происходить интересные вещи.

Кнопочный телефон кроме звонков за 6 лет больше ни для чего не использовался.

Интернетом НИКОГДА с него не пользовалась,да и для выхода настроек нет.

Телефон сам стал набирать выход в интернет и выходить передавая байты информации. Это зафиксировала система сотового оператора. В личном кабинете указано кол-во байт.

Пришлось симкарту вставлять в др телефон,набирать чёрные списки. Дажу умудрилась найти хозяйку бывшую одного из номеров,подвергающихся бомбардировке, попросить сходить в гости в банк.

Сейчас благодаря черному списку меня не трогают.

Комментировать
+63 / -1
Веселов Валерий г. Красногорск
подписаться

только не Грефу, пособнику

Комментировать
+26 / -2
Показать все комментарии (52)
Наталия г. Губкин
Рейтинг:  Монета 34875 0 место Подписаться

Ничего полезного в статье не увидела для себя.У меня украли при помощи мобильного банка.СМС оповещения не приходили,о том что идет списание денег с кредитной карты.Претензию в банк написала .Деньги вернуть отказались.В полицию написала заявление.Уголовное дело открыли и закрыли .Аргумент нет возможности найти мошенников.Вопрос: Должен ли банк вернуть мне мои деньги?И вообще как их вернуть?

Комментировать
+80 / -3
Модератор форума и чата г. Санкт-Петербург
Модератор форума и чата г. Санкт-Петербург
подписаться Рейтинг: —

Добрый день! Вопрос юристам по данной теме Вы можете задать со страницы

http://www.9111.ru/questions/add/

Комментировать
+18 / 0

У моего мужа такая же ситуация, в итоге денег никто ему не вернул!

Комментировать
+27 / -1
Ирина Васильевна г. Медвежьегорск
подписаться

Аналогичная ситуация и нулевой результат. Не слышала, чтобы кому-то деньги банк вернул - всегда находится "аргументированный" отказ.

Комментировать
+39 / -1
Владимир г. Москва
подписаться

Наверное, есть повод задуматься над фактом наличия третьего лица в ваших отношениях с банком в образе оператора мобильной связи, не рановато ли вы доверили ему держать свечку.

Комментировать
+34 / -1
Владимир г. Москва
подписаться

ОпСоС - Оператор Сотовой Связи.

Комментировать
+19 / -1
Владимир г. Москва
подписаться

Вуайерист - человек, получающий удовлетворение от подсматривания.

Комментировать
+16 / -5
Андрей г. Орск
подписаться

Задача банка - БРАТЬ, а не давать. И тем более, не возвращать. Потому так уговаривают брать кредиты, да под проценты, за которые при царе привлекали к суду (при ставке свыше 7%, - исторический факт). Имейте банк у себя в руках, а его уставной капитал - в своей голове.

Комментировать
+49 / -1
Владимир г. Бийск
подписаться

Не просто должен, а обязан, так как это незаконное списание произошло через услугу мобильный банк. А услуга мобильный банк есть навязчивое предложение СБ России, клиент здесь не виноват.

Комментировать
+31 / -2

УКРАЛИ 12 300 рублей. Прошёл все процедуры по инструкции. Банк в письме обещал вернуть 9 300, но вернул 7 900. С худой овцы хоть шерсти клок.

Комментировать
+28 / -1
Елена г. Санкт-Петербург
подписаться

масса таких случаев откровенного мошенничество и потерпевшие почему- то до сих пор не могут объединиться и потребовать свои деньги обратно! Почему???

Комментировать
+33 / -1
Показать все комментарии (29)
Ирина г. Пласт
Рейтинг:  Монета 2714 0 место Подписаться

Аналогично! толку нет, деньги сняли, писали заявление, телефоны были отражены, но полиция никого не установила. больше всего хищений с карт у сбербанка

Комментировать
+38 / -1
Виктор г. Москва
подписаться

там и сидят

мошенники,в сбере.

Даже полиция бессильна,

а вот если нам, простым смертным,

у них списать деньги,то

нас сразу и найдут и посадят,

а им можно все!!!!

При прошлой жизни,до всемирной компъюторизации,

такие подставы с картами не были предусмотрены-

были сберкнижки, и никто не у кого ничего не мог списать,а сейчас только мошенникам дороги открыли.

у нас уже был печальный случай.....

Комментировать
+23 / -1
Олеся г. Москва
подписаться

Да , мошенничество процветает в стране..

Комментировать
+18 / -1
Владимир г. Бийск
подписаться

Мошенничество процветает по отношению к простым гражданам, а по отношению к первым лицам государства оно имеет место? Или их счета защищены надежно?

Комментировать
+31 / -1

Полиция есть полиция, хорашие там не выживают

Комментировать
+20 / -1
Марина г. Уфа
подписаться

я с вами полностью солидарна особенно касается первого предложения. Более того человек поработавший в этой системе больше никогда не будет нормальным их учат лгать, быть бессовестными, циничными и пр. Они готовят в жизнь людей с готовым мошенническим мировоззрением. Очень трудно нормальному, совестливому человеку работать в этой современной банковской системе

Комментировать
+24 / -1
Эльмир г. Уфа
подписаться

Вы правы.Всё так и есть.

Комментировать
+12 / 0
Эльмир г. Уфа
подписаться

Я считаю что это может делать только тот...кто работал в этой стстеме...знает все ходы и выходы.

Комментировать
+31 / -1
Эльмир г. Уфа
подписаться

Порядочных людей в этой системе очень мало.Хороших порядочных людей сожрут в их системе.

Комментировать
+26 / -2

А в Сбербанке так там все порядочные люди, особенно Греф!!!

Комментировать
+4 / -1
Алевтина г. Самара
Рейтинг:  Монета 15145 0 место Подписаться

Большое спасибо за науку. Таких бы ликбезов побольше.

Комментировать
+12 / -2

Являюсь работодателем, Сбербанк, где находится мой расчётный, не раз предлагал переводить зарплату работникам на карточки. Люди дружно отказались. Выходит не зря, уж очень часто деньги "улетучиваются" бесследно. Удивительно, что, как правило, банки не причём, деньги не найдены, мошенники не обнаружены, потерпевшие -"самивиноватые".

Комментировать
+61 / -2
Виктор г. Москва
подписаться

вы правы

у нас был случай

в котором банк нам отказал

возместить украденые деньги

и следов не найти....

а вина была банка

Комментировать
+24 / -1
Эльмир г. Уфа
подписаться

Вот мы об этом и говорим.Концов не найти.Единственное остаётся не пользоваться карточками.

Комментировать
+19 / 0
Наташа г. Краматорск
Рейтинг:  Монета 33 0 место Подписаться

спасибо пока деньги мои на месте а отчима ещё наверное не пришли!Но он в больнице будем надеятся что всё хорошо инструкцию прочла мы не соблюдаем только одно правило теперь учтём

Комментировать
+12 / 0
Сергей г. Москва
Рейтинг:  Монета 63 0 место Подписаться

с кредитной икарты банка тинькофф,несанкционировано были сняты деньги фирмой юниблю для,продления подписки на программу,банк по договору обязан был,прислать код по смс для подтверждения!,этого сделано не было! уведомил банк по тел. тут-же,отослали в милицию,но там не приняли заявление,т.к. претензия к другому го-ву(япония),что далее?

Комментировать
+15 / -1

Заводите лицевой счет в банке и на него если хотите бухгалтерия по вашему заявлению обязана перечислять зарплату. Теперь у вас есть 2 лицевых счета один без карты, к другому привязана карта. Обязательно подключить услугу смс информирования и интернет банкинг. 1.Теперь все транзакции с карты через интернет покупки будут подтверждаться высланным кодом именно на ваш телефон. 2. Отправляясь за покупками либо через интернет банкинг либо через услугу смс на номер 900 (сервис сбербанка) перемещаете нужную вам сумму с одного лицевого счета на счет карты и делаете покупки. Такой способ обезопасит вас от кражи всех средств с карточного счета.

Так же сохраните телефоны поддержки банка не только в своем телефоне, но и на бумажном носителе и старайтесь держать при себе. В случае кражи телефона. В первую очередь блокируем карточный счет и потом сам номер телефона.

Так же некоторым клиентам Мегафон приходят смс с паролем, а потом звонят вежливые люди и жалуются, что по невнимательности при покупке в интернет магазине указали ошибочно ваш номер так как якобы всего одна цифра отличается и просят сказать вам пароль. Такое было с телефоном моей жены. Когда я прочитал смс то понял, что они зарегистрировались на сайте мегафон от имени супруги и хотели зайдя туда снять все деньги с лицевого счета телефона! Об этом в интернете только и гудят. В итоге что бы снять вопрос я сам зарегистрировал супругу на сайте. Кстати денег бы они не увидели, так как все телефоны моей семьи корпоративные и снятие средств с корпоративных номеров НЕВОЗМОЖНО.

Комментировать
+28 / -2
Михалыч г. Санкт-Петербург
подписаться

У меня был лицевой счет, куда мне приходили все начисления. Я сам переводил на карту небольшую сумму на повседневные нужды. Итог. Без моего ведома открывается нулевой накопительный счет, что не возможно по условиям сбербанка. На новый счет переводятся все деньги с лицевого счета. С накопительного часть денег переводится на карту сбербанка и, уже оттуда выводятся через МТС по 99 руб. Личный кабинет банк заблокировал. Карту заблокировал и перевыпустил, но со старой карты ещё 3 дня выводили деньги, пока карта не опустела полностью. Таким образом я потерял 2 пенсии. На моё заявление, на следующий день сбербанк прислал СМС, что возместить утраченные деньги не имеет возможности, при этом деньги продолжали снимать ещё день. Через неделю стали третировать по телефону с просьбой оценить работу Сбербанка по 10 балльной системе. Интересно, какую оценку они от меня ждали, после случившегося?

Комментировать
+24 / 0
Алексей г. Тюмень
подписаться

Брехня! "Сбербенк воровал, ворует и будет воровать!" - их ДЕВИЗ))

Комментировать
+13 / 0
Михаил Иванович г. Санкт-Петербург
подписаться

Владислав ВикторовичПишет 18.03.2015 в 02:54
Заводите лицевой счет в банке и на него....

По моему намного правильнее чтобы человек сначала крепко задумался и ответил для себя на самые простые вопросы :

самое основное по банковским картам - это очень крепко подумать : ЗАЧЕМ МНЕ БАНКОВСКАЯ КАРТА? КАКАЯ ИМЕННО КАРТА НУЖНА? КАКОГО БАНКА?. И ГЛАВНОЕ - А ЗАЧЕМ КОЗЕ БАЯН.? большинству пенсионеров, особенно тем кто никогда не имел дела со всякими гаджетами, и при "доходах" в 10 тысяч - эти карты заведомо ничего кроме геморроя не принесут. Так что пусть думают трижды, прежде чем согласятся на подобные уговоры.

Комментировать
+8 / 0
Ира г. Москва
подписаться

Издевательство

Комментировать
+1 / 0
Николай г. Владивосток
Рейтинг:  Монета 1589 0 место Подписаться

Все это ерунда !!! Сбербанк несанкцианировано снял 7000 руб. Я добивался целый год возвращения, местные филиалы Сбербанка разводят руками, а Москва обещает только по телефону ,без фамилий принимающих такие вызовы : "Ваш вопрос будет рассмотрен в течении 2-х недель потом через месяц и т.д" Письменных ответов на электронный адрес так и не поступило. Возвратили молча только 5000 руб. и все...

Комментировать
+17 / -1
Виктория г. Москва
подписаться

Почему только Сбербанк? Банк Москвы тоже не отличается порядочностью в отношении своих клиентов. В пользу МТС у меня улетели деньги банка с двух кредитных карт сразу. Теперь Банк Москвы натравил коллекторов и из меня пенсионерки на инвалидности буквально выбивают и украденные суммы и проценты. И ни одну мою оправдательную бумажку даже не читают. Нервы на пределе, будь они прокляты, эти банки!!!

Комментировать
+33 / -1
Галина г. Екатеринбург
подписаться

Все высказались?.А что толку- как нарушали так и будут нарушать,как воровали,так и будут воровать,тот кто должен прочитать все это-ему наплевать на наши высказывания и эмоции,они их не читают, все друг на друга сваливают и в итоге ничего.

Комментировать
+14 / 0
Обсуждение:
Поделитесь этой статьёй: