Юридическая Консультация "E911 Group"
Автор публикации
E911 GroupПодписчиков: 17072
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг1.5М

Кредиты и ипотека для самозанятых. Как получить кредит на льготных условиях: пошаговая инструкция

1 599 просмотров
793 дочитывания
14 комментариев
На сегодня эта публикация уже заработала 40,65 рублей за дочитывания Зарабатывать

Кредиты и ипотека для самозанятых. Как получить кредит на льготных условиях: пошаговая инструкция

Ранее мы публиковали серию статей о том, как можно стать самозанятым и что представляет собой новый налоговый режим: налог на профессиональный доход, в том числе развеивали самые популярные заблуждения о самозанятых гражданах в России.

Сегодня остановимся подробнее на мифе о том, что самозанятым невозможно взять кредит или ипотеку. Для начала возьмем статью на эту тему из журнала Клерк. Ру.

Кредиты и ипотека для самозанятых

Самозанятым может потребоваться кредит как для личных целей, так и для бизнеса.

Самозанятые могут оформить потребительский кредит на личные нужды или ипотеку на покупку жилья на общих основаниях, как и другие физлица.

Если потребительский кредит во многих банках можно оформить без справки о доходах, то для ипотеки подтвердить доход придется. Сделать это можно с помощью все той же справки, которая формируется в личном кабинете или приложении «Мой налог».

То, что потенциальный заемщик действительно является самозанятым, банк может проверить через специальный сервис на сайте ФНС.

Отметим, что в 2020 году на самозанятых распространили льготы, полагающиеся малому бизнесу, в том числе и в вопросах кредитования.

А теперь прейдем к нормативной базе.

Господдержка самозанятых

Поддержка малого бизнеса закреплена законодательно: федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 N 209-ФЗ. Поддержка самозанятых регламентируется, ст. 14.1, в частности:

2. Мероприятия по поддержке физических лиц, применяющих специальный налоговый режим, включаются в государственные программы (подпрограммы) Российской Федерации, государственные программы (подпрограммы) субъектов Российской Федерации, муниципальные программы (подпрограммы).

3. Условия и порядок оказания поддержки физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим, устанавливаются нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации, муниципальными правовыми актами, принимаемыми в целях реализации государственных программ (подпрограмм) Российской Федерации, государственных программ (подпрограмм) субъектов Российской Федерации, муниципальных программ (подпрограмм).

Выгодные кредиты по программе Минэкономразвития

Самозанятые и ИП, применяющие налог на профессиональный доход, а также микропредприятия могут получить льготный кредит до 10 млн рублей.

Выгодные кредиты по программе Минэкономразвития предоставляются на развитие предпринимательской деятельности. Если вы рассматриваете получение кредита в банке по льготным процентным ставкам, то обратите внимание на такую возможность и узнайте, как ею воспользоваться.

Кредиты и ипотека для самозанятых. Как получить кредит на льготных условиях: пошаговая инструкция

Программа льготного кредитования с низкими процентными ставками входит в специальный национальный проект, разработанный Минэкономразвития, и действует в 2019–2024 гг. За финансированием можно обратиться в один из банков-партнеров – они получают субсидии ведомства, возмещающие им недополученные доходы от предоставления кредитов на выгодных условиях.

Нормативная база:

  • Постановление Правительства РФ от 30.12.2018 №1764 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019–2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке»‎.
  • Постановление Правительства РФ от 31.12.2020 № 2425 «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019–2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", по льготной ставке»‎.
  • Федеральный закон от 24.07.2007 №209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»‎.


Как подать заявку на кредит самозанятому?

Чтобы взять выгодный кредит, необходимо самостоятельно выбрать банк-партнер программы льготного кредитования

Если кредит предварительно одобрен, то нужно подготовить пакет документов в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 г. №1764 и требованиями конкретного банка.

Кредиты и ипотека для самозанятых. Как получить кредит на льготных условиях: пошаговая инструкция

Льготное кредитование самозанятых

Льготное кредитование для субъектов малого и среднего предпринимательства – это программа, разработанная Минэкономразвития России. Она позволяет владельцам бизнесов и самозанятым получить кредит на развитие своего предприятия по более низкой ставке.

На каких условиях можно получить кредит?

Ставка по льготному кредиту не может превышать ключевую ставку Центрального Банка больше чем на 2,75 процентных пункта. Например, на начало сентября 2021 года ключевая ставка составляла 6,5%, то кредит мог выдаваться не больше чем под 9,25%.

При этом размер кредита не может превышать 2 млрд. Рублей в зависимости от цели кредитования. Максимальный срок составляет до 10 лет.

Кто имеет право на получение кредита на льготных условиях?

Льготный кредит могут получить все самозанятые, но они должны соответствовать ряду требований:

  • Находиться в реестре самозанятых.

  • Иметь регистрацию на территории РФ.
  • Не иметь исполнительного производства по делу о банкротстве.
  • Задолженность по налогам и сборам не превышает 50 000 рублей.
  • Осуществлять деятельность в одной из приоритетных сфер экономики:

• сельское хозяйство,

• обрабатывающее производство,

• производство и распределение электроэнергии, газа и воды,

• строительство,

• туризм,

• информация и связь,

• транспортировка и хранение,

• здравоохранение,

• образование,

• водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, ликвидация загрязнений,

• гостиничный бизнес и общественное питание,

• культура и спорт,

• деятельность профессиональная, научная и техническая,

• бытовые услуги,

• розничная торговля (или) оптовая торговля,

• предоставление в аренду имущества.

Кто не может получить господдержку?

Получить господдержку не смогут те предприниматели, которые являются:

  • Участниками соглашений о разделе продукции;
  • Кредитными организациями;
  • Страховыми организациями;
  • Инвестиционными фондами;
  • Негосударственными пенсионными фондами;
  • Профессиональными участниками рынка ценных бумаг;
  • Игорным бизнесом;
  • Ломбардами.

На какие цели можно получить кредит на льготных условиях?

Кредит на льготных условиях можно получить на следующие цели:

Кредиты и ипотека для самозанятых. Как получить кредит на льготных условиях: пошаговая инструкция

  • Инвестиционные цели

Сумма кредита составит от 500 000 до 2 млрд рублей на срок до 10 лет. Средства можно направить на развитие бизнеса;

  • Пополнение оборотных средств

Кредит от 500 000 до 500 млн рублей можно использовать для текущих трат. Например, для закупки материалов или выплаты заработной платы работникам;

  • Развитие предпринимательской деятельности

По данному направлению можно получить кредит в размере до 10 миллионов на срок до 5 лет и по ставке до 9,95% годовых. Его могут оформить только самозанятые и микропредприятия.

  • Рефинансирование

Средства на льготных условиях можно также получить и на рефинансирование ранее взятых кредитов. Но сумма и срок нового кредита не могут превышать размер старого займа.

Кредиты и ипотека для самозанятых. Как получить кредит на льготных условиях: пошаговая инструкция

Как получить кредит на льготных условиях: пошаговая инструкция

Для того чтобы воспользоваться возможностью получения кредита на льготных условиях, самозанятый или представитель малого или среднего бизнеса должен совершить следующие действия:

Шаг 1. Проверить соответствие условиям программы.

Шаг 2. Выбрать подходящий кредитный продукт и банк (список кредитных организаций можно посмотреть здесь).

Шаг 3. Подать заявку на получение кредита на льготных условиях. К заявке нужно приложить документы:

  • копия паспорта (также нужны копии паспортов соучредителей предприятия, если их несколько);
  • оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
  • документ, подтверждающий права собственности или пользования на недвижимость (например, выписка из ЕГРН или договор аренды);
  • финансовая или налоговая отчетность (прежде всего для юридических лиц);
  • справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии задолженности;
  • документы подтверждающие право собственности на объект имущества (если такое имущество будет предоставлено в залог банку).
  • Банк может устанавливать собственный перечень необходимых документов для подтверждения соответствия бизнеса программе.

Шаг 4. Дождаться одобрения банка и оформить кредит.

Какой срок действия программы?

Программа льготного кредитования действует до 2024 года.

Информация с сайта Дом. РФ.

Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикации
69 / -3
нет
Тук-тук

Если у вас возникли вопросы по теме данной публикации, вы всегда можете написать мне в мессенджеры или позвонить:

C Уважением, юридическая фирма Юридическая Консультация "E911 Group"
Показать комментарии (14)
Заработали сегодня
Посмотреть
Ежедневный конкурс лучших публикаций Подробнее

Читайте также

31.08.2021, 13:01 - 385 просмотров
78 комментариев
Подробнее
22.02.2021, 16:24 - 234 просмотрa
24 комментария
Подробнее
06.10.2020, 18:46 - 275 просмотров
1 комментарий
Подробнее