Новости от Печкина
Автор публикации
Новости от ПечкинаПодписчиков: 635
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг285.2к

Какие платежные системы работают в России в 2022 году: Visa, Mastercard, "Мир", UnionPay. Что и почему выбирают Россияне - статистика за март 2022 

2 020 просмотров
1 143 дочитывания
4 комментария
На сегодня эта публикация уже заработала 55,40 рублей за дочитывания Зарабатывать

Краткое содержание:

  1. Что случилось в финансовом секторе России: после ухода Visa и Mastercard, еак работают "Мир", UnionPay
  2. Как снимать деньги в банкоматах и делать переводы в 2022 году в России
  3. Что делать, если срок действия карты Visa или Mastercard закончился
  4. Как оплачивать товары и услуги на российских сайтах в 2022 году а России
  5. Как оплачивать товары и услуги на зарубежных сайтах в 2022 году в России
  6. Банки увидели рост доли карт «Мир» после ухода Visa и Mastercard в 2022 году
  7. Доля карт «Мир» на российском рынке платежей выросла по итогам марта 2022 года
  8. Какие карты платежные системы становятся более популярными - какие карты заказывают россияне в банках в марте - апреле 2022 года
  9. UnionPay как замена Visa и Mastercard? Как и где оформить карту UnionPay в России в апреле 2022 года
  10. В каких банках сейчас можно открыть карту платежной системы UnionPay - полный список на апрель 2022 года
  11. "Мир", или UnionPay - что лучше? В чем преимущество карт платежной системы UnionPay для россиян? Сможет ли UnionPay заменить Visa и Mastercard?
  12. Почему просто нельзя платить картой МИР в других странах?
  13. Cмогут ли карты UnionPay полностью заменить Visa и MasterCard?
  14. "Мир", или UnionPay - что лучше? Надо ли переходить на «Мир»
  15. Кобейджинговые карты и их возможности
  16. Есть ли будущее у UnionPay в России? Сможет ли UnionPay заменить платежные системы Visa и Mastercard
  17. Обсуждение

Как теперь работают карты Visa и Mastercard в России, какую платежную систему выбирают россияне в 2022 году. Популярность "Мир" растет.

Сейчас карты зарубежных платёжных систем, которые выпустили российские банки, работают с ограничениями. Раскрываем подробности.

Что случилось в финансовом секторе России: после ухода Visa и Mastercard, еак работают "Мир", UnionPay

Платёжные системы Visa и Mastercard с 10 марта 2022 года приостановили работу своих карт, выпущенных российскими банками. Это означает, что карточками Visa и Mastercard больше нельзя расплачиваться за границей и оплачивать товары и услуги на зарубежных сайтах.

Рассказываем, как будут работать карты этих платёжных систем в России и что делать, если срок их действия истёк.

Как расплачиваться картами Visa и Mastercard в магазинах
✅ Пластиковыми картами — как обычно.
❌ Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay — не работают.

Операции по картам Visa и Mastercard внутри России проходят через российского оператора — Национальную систему платёжных карт, НСПК. Это значит, что, даже несмотря на прекращение сотрудничества Visa и Mastercard с российскими банками, платежи по этим картам в нашей стране будут работать как обычно.

При этом системы мобильных платежей Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay перестали работать с российскими картами. Это значит, что оплатить товары телефоном или умными часами, если они подключены к этим системам, больше не получится. Нужно носить с собой пластиковую карту.

Исключение — Mir Pay. Эта система продолжит работать как обычно: привязать можно только карту «Мир» и только к устройствам, работающим на операционной системе Android.

Как снимать деньги в банкоматах и делать переводы в 2022 году в России

✅ Как обычно.

Все банковские операции внутри страны по картам Visa и Mastercard продолжают работать в прежнем режиме. С карточек можно снимать деньги в банкоматах, переводить средства по номеру телефона — с помощью системы быстрых платежей — или по номеру карты другим клиентам российских банков.

Что делать, если срок действия карты Visa или Mastercard закончился

✅ Некоторые банки сделали карты бессрочными.

❌ Можно перевыпустить карту «Мир».

Карты Visa и Mastercard продолжают работать в России до конца срока их действия — обычно он указан в левом нижнем углу пластиковой карты. Истёкшие карты будут автоматически перевыпущены на базе платёжной системы «Мир».

Но некоторые банки заявили, что сделают свои карты Visa и Mastercard бессрочными или автоматически продлят срок их действия. Это значит, что ими можно будет продолжать пользоваться даже после даты окончания действия, указанной на карте.

Продлевать или перевыпускать такие карты не нужно. Вот какие банки разрешили это:

  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк — до конца 2028 года;
  • Россельхозбанк;
  • МКБ — до конца 2030 года;
  • Совкомбанк — до 2028 года;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк — до 2030 года;
  • Тинькофф Банк;
  • банк «Санкт-Петербург» — до 2028 года;
  • Ак Барс Банк — до 2030 года;
  • Почта Банк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • МТС Банк;
  • банк «Приморье».

При оплате такими картами в интернете в графе «срок действия» нужно будет указывать срок, который указан на карточке, даже если он истёк.

Как оплачивать товары и услуги на российских сайтах в 2022 году а России

✅ Как обычно.

На российских сайтах — например, Wildberries, Ozon и других — оплата картами Visa и Mastercard проходит как и прежде.

Большинство российских сайтов работают на доменах.ru и.рф. Если название сайта оканчивается на эти буквы, то, скорее всего, там можно оплачивать товары и услуги картами российских банков.

Как оплачивать товары и услуги на зарубежных сайтах в 2022 году в России

❌ Картами Visa и Mastercard — никак.

✅ Альтернатива — карты Union Pay, «Мир» и мобильные счета.

Оплата на иностранных сайтах российскими картами Visa и Mastercard теперь недоступна. В основном к таким сайтам относятся страницы с доменом.com.

Вот несколько альтернатив, как обойти этот запрет на платежи в иностранных магазинах

  • Самый надёжный способ купить что-то на иностранных сайтах — воспользоваться картой китайской платёжной системы Union Pay. Пока такие карты выпускает небольшое количество российских банков, но со временем их число, вероятно, вырастет.

Некоторые сайты поддерживают оплаты картами системы «Мир». К ним относится, например, сайт турецкой авиакомпании Turkish Airlines.
  • Также можно провести платёж через счёт мобильного оператора. Такой способ оплаты, например, поддерживает магазин приложений для iPhone App Store. Подробную инструкцию мы описывали в отдельной статье.

Среди иностранных магазинов встречаются и исключения — некоторые из них зарегистрированы в России и проводят платежи в нашей стране. Такие сайты продолжат работу с российскими картами. Пример — AliExpress, на котором можно заказывать товары даже у китайских продавцов, оплачивая их картами Visa и Mastercard российских банков.

Банки увидели рост доли карт «Мир» после ухода Visa и Mastercard в 2022 году

По данным банков, доля платежей по картам «Мир» в России выросла, отвоевав позиции у Visa и Mastercard. После ухода западных систем у всех карт теперь один оператор. Рост «Мира» эксперты объясняют эмоциями и оплатами через телефон

Доля операций по картам «Мир» в марте этого года выросла — они все больше замещают платежи через карты Visa и Mastercard, следует из данных крупных банков-эквайеров, которые представили РБК их представители. Об этом рассказали в Тинькофф Банке, ВТБ, Альфа-банке, «Русском стандарте», МКБ, ПСБ и «Открытии». Популярность «Мира» растет, несмотря на то что карты западных систем продолжают работать внутри страны и, по сути, не имеют недостатков по сравнению с национальными. Кроме того, теперь все эти карты обслуживаются единой компанией — Национальной системой платежных карт (НСПК).

Visa и Mastercard, которые занимали основные доли на российском платежном рынке, с 10 марта решили приостановить работу в России. Взамен их банки предлагают карты национальной платежной системы «Мир» и китайской платежной системы UnionPay (для оплаты за рубежом).

Доля карт «Мир» на российском рынке платежей выросла по итогам марта 2022 года

Доля карт платежной системы «Мир» на российском рынке после ухода из страны международных платежных систем Visa и Mastercard резко выросла, подсчитали крупнейшие российские банки.

За месяц, прошедший с ухода платежных систем Visa и Mastercard с российского рынка, доля карт «Мир» выросла с 16-23 до 26-34 процентов.

Параллельно снижалась регулярность использования карт Visa и Mastercard. Их доля в марте уменьшилась в среднем с 43 до 35 процентов для каждой из систем.

Одной из причин такой тенденции, по словам специалистов, стала востребованность среди россиян сервиса бесконтактной оплаты Mir Pay — в условиях невозможности использования аналогичных сервисов GooglePay и ApplePay.

Какие карты платежные системы становятся более популярными - какие карты заказывают россияне в банках в марте - апреле 2022 года

Тинькофф сообщает, что доля платежей «Миром» в торговых точках начала резко расти после того, как в Apple Pay и Google Pay перестали работать карты Mastercard и Visa, и достигала к 21 марта 33%.

После того как в Apple Pay и Google Pay перестали работать и карты «Мир», доля этой платежной системы снизилась», — говорит представитель банка.

По статистике эквайрингового бизнеса ВТБ, доля платежей по картам «Мир» в марте достигала на максимуме 28,4% от общего оборота транзакций по картам. Среднее значение аналогичного показателя за февраль составило 18,4%. В абсолютном выражении обороты по картам «Мир» увеличились за месяц на 10%.

Клиенты ВТБ — держатели карт «Мир» оплатили ими покупки в торговых точках на 83 млрд руб., что на 73% больше, чем годом ранее. «В результате доля национальных платежных карт в POS-обороте по картам банка выросла за год с 23 до 34%. В отдельные дни марта этого года доля покупок по картам «Мир» в магазинах достигала 45%», — рассказал член правления ВТБ Святослав Островский.

В эквайринге Альфа-банка доля карт «Мир» в марте текущего года составила 18% от общего объема платежей, в прошлом году среднее значение этого показателя было 15%, говорит руководитель департамента развития эквайринга и платежных сервисов Альфа-банка Алексей Киричек.

Общий показатель операций по картам Visa и Mastercard составляет 65% от общего объема транзакций. Но, например, в 2019 году их доля была на 20 п.п. больше, напоминает он.

По данным эквайринговой сети «Русского стандарта», доля карт «Мир» в марте 2022 года превысила 30% по объему платежей. Для сравнения: в марте 2021 года их доля составляла 21% по объему платежей, а в феврале 2022 года — 25%.

У МКБ в марте 2022 года доля платежей по картам «Мир» составила порядка 27%, увеличившись в 2 раза по сравнению с мартом прошлого года и февралем текущего года. При этом число самих карт «Мир» увеличилось более чем на 70% к марту прошлого года и на 40% к февралю 2022 года. Доля карт платежной системы Mastercard в марте этого года снизилась на 10 п.п. и к марту 2021 года, и к февралю 2022 года. Доля Visa в марте 2022 года снизилась на 20 п.п. по отношению к марту прошлого года и на 8 п.п. к февралю 2022 года.

«Открытие» также видит тенденцию к увеличению оборотов по картам «Мир». «На текущий момент доля операций по этим картам становится превалирующей», — сказал представитель банка, но точные данные не привел.

В эквайринговой сети Промсвязьбанка в марте 2022 доля карт «Мир» по объему платежей составляла 22%, увеличившись на 5,7 п.п. к февралю 2022 года и 6,3 п.п. к марту 2021 года. Доля карт Visa составила 36% в марте против 39% в феврале, доля Masterсard — 41% в марте против 44% в феврале.

Смотрите также

UnionPay как замена Visa и Mastercard? Как и где оформить карту UnionPay в России в апреле 2022 года

Из-за ограничений работы выпущенных Российскими банками карт Visa и Mastercard, а также менее популярных JCB и American Express за рубежом, в России вырос спрос на карты китайской платежной системы UnionPay. Они позволяют оплачивать покупки в интернет-магазинах и снимать наличные за границей. Оформить такие карты можно в одиннадцати российских банках. Рассмотрим стоимость выпуска и обслуживания карт системы UnionPay.

В каких банках сейчас можно открыть карту платежной системы UnionPay - полный список на апрель 2022 года

Итак, какие же банки банки поддерживают выпуск UnionPay в России в 2022 и сколько стоит выпуск и обслуживание карты?

  • РСХБ: выпуск пластиковой карты — 9500 руб. (можно открыть кобейджинговый вариант с картой «Мир»), выпуск виртуальной карты — 7500 руб. (в том числе кобейджинговая с картой «Мир»). Обслуживание 200 рублей в год для пластиковой карты, 150 рублей в год по виртуальной карте. Обслуживание дополнительной карты обойдется в 600 руб. / 150 руб. в год (физический пластик/виртуальная). Привязать можно к счету в рублях, долларах, евро.
  • Газпромбанк: выпуск пластиковой карты — 15000 руб. Годовое обслуживание — 200 рублей. Счет только в рублях. Если у вас есть любая карта Газпромбанка, то в приложении «Телекард» можно выпустить бесплатно виртуальную карту Union Pay.
  • Банк «Санкт-Петербург»: выпуск пластиковой карты — 10000 руб. (50000 руб. за срочный выпуск). Обслуживание — 5000 руб. в год. Счет в рублях, долларах, евро.
  • Банк «Зенит»: выпуск пластиковой карты — 1200 руб. (2000 руб. за срочный выпуск). Стандартное обслуживание 300 руб. в месяц. Счет в рублях, долларах, евро.
  • Примсоцбанк: выпуск пластиковой карты — 5000 руб. Обслуживание — 500 руб. в месяц. Счет в рублях и юанях.
  • Почта-банк: выпуск виртуальной карты — 0 руб., обслуживание — 0 руб. Пластик — выпуск 5000 рублей, обслуживание 399 рублей в месяц, при тратах от 10 тысяч в месяц — бесплатно. Счет в рублях.
  • Банк «Солидарность»: стоимость выпуска пластиковой карты не указана на сайте. Перевыпуск карты — 500 руб., срочное изготовление — 1500 руб. Стандартное обслуживание — 99 руб. в месяц. Счет в рублях.
  • Банк «Приморье»: стоимость выпуска пластиковой карты не указана на сайте. Стандартное обслуживание — 99 руб. в месяц. Счет в рублях и юанях.
  • Промсвязьбанк (ПСБ): только для зарплатных клиентов. Стоимость выпуска не указана. Годовое обслуживание 0 руб.
  • ВБРР: доступных вариантов карт на сайте банка нет, но ранее банк заявлял о выпуске карт платежной системы UnionPay.
  • ПАО КБ «Восточный»: доступных вариантов карт на сайте банка нет, но ранее банк заявлял о выпуске карт платежной системы UnionPay. Сейчас банк находится в процессе объединения с Совкомбанком.
  • Какие банки только планируют выпускать карты Union Pay?
  • В Альфа Банке, Тинькофф Банке, Райффайзен Банке и Сбере сказали, что работают над подключением к платежной системе и решение будет готово в ближайшее время.

Можно открыть бесплатные карты сейчас и выпустить сначала виртуальную, а потом и реальную карту одними из первых. По нашим предположениям стоит ожидать дефицита чипов и очередей на выдачу карт.

"Мир", или UnionPay - что лучше? В чем преимущество карт платежной системы UnionPay для россиян? Сможет ли UnionPay заменить Visa и Mastercard?

На самом деле, для граждан РФ сейчас просто нет альтернативной платежной системы для использования за пределами России — поэтому, на наш взгляд, все преимущества в том, что сейчас ей просто нет альтернатив.

Сможет ли UnionPay заменить Visa и Mastercard?

UnionPay имеет большой охват стран (в сотни раз больше национальной платежной системы МИР), в том числе и европейских (хотя и значительно меньший чем у популярных Visa и Mastercard). С ее помощью можно осуществлять покупки в интернет-магазинах и приложениях, а также за рубежом в оффлайн точках. Главное — она позволяет снимать наличные за границей.

Как отмечают эксперты, несмотря на звучащие угрозы со стороны стран Запада, китайская карта в ближайшее время не попадет под санкции, поэтому она вполне подойдет для использования за границей.

Почему просто нельзя платить картой МИР в других странах?

Можно, но карты платежной системы МИР принимают в очень ограниченном списке стран. Карта национальной платежной системы МИР работает не только в России, но также еще и в некоторых популярных у россиян странах (например Турции).

Cмогут ли карты UnionPay полностью заменить Visa и MasterCard?

Хусан Умаров рассматривает возможности перехода россиян к использованию карт китайской платежной системы UnionPay, ее преимущества и технические ограничения, а также деятельность банков-участников, присоединившихся к эмиссии карт UnionPay, и перспективы развития китайского «пластика» на территории РФ во втором квартале 2022 года.

Китайская UnionPay сегодня — одна из самых быстроразвивающихся платежных систем в мире.

Темпы роста китайского «пластика» впечатляют, а ее функционирование за пределами Китая обеспечивает дочерняя компания China UnionPay — UnionPay International (UPI). Согласно отчету компании RBR Group Ltd «Global Payment Cards Data and Forecasts» («Глобальные данные и прогнозы по платежным картам до 2021 г.»), в 2018 г. доля карт UnionPay превысила показатели Visa и Mastercard и составляла в мировом обращении 45% (см. рис. 1).

По состоянию на 21 марта 2022 г. китайская UnionPay является единственной действующей на территории России зарубежной платежной системой.

Планы китайской платежной системы на российский финансовый рынок амбициозны: сама компания планирует выпустить для российских пользователей до 2 млн карт с 2022 по 2025 г.

"Мир", или UnionPay - что лучше? Надо ли переходить на «Мир»

Рост доли операций по картам «Мир» в марте 2022 года обусловлен целым рядом факторов, отмечает представитель платежного сервиса CloudPayments. С одной стороны, когда Visa и Mastercard временно приостановили деятельность в России, сработал эмоциональный фактор. С другой, в условиях ограничения Apple Pay и Google Pay россияне начали активно переключаются на Mir Pay, добавил собеседник РБК.

Кобейджинговые карты и их возможности

В реалиях российской экономической действительности для упрощения проведения финансовых платежей и транзакций карта UnionPay получила новое воплощение: для удобства российских пользователей были предложены не только традиционные пластиковые и виртуальные форматы, но и кобейджинговые карты для одновременного функционирования в нескольких (в данном случае в двух) платежных системах (в китайской UnionPay и российской национальной платежной системе «Мир»). На рис. 3 мы сравниваем преимущества, которые предоставляют UnionPay и «Мир» (по состоянию на 23 марта 2022 г.).

Возможности как кобейджинговых, так и физических и виртуальных карт, выпущенных российскими банками в национальной китайской платежной системе UnionPay, будут зависеть не только от текущей экономической ситуации, но и от технических мощностей самих финансовых организаций. Далее рассмотрим банки, которые присоединились к UnionPay, и сравним функционал, который они готовы предоставить российскому пользователю.

Есть ли будущее у UnionPay в России? Сможет ли UnionPay заменить платежные системы Visa и Mastercard

Препятствием к широкому распространению платежной системы UnionPay на территории России могут стать физические возможности самого банка по выпуску достаточного объема карт и ее технический потенциал (система UnionPay имеет определенные требования).

Еще один существенный минус — значительная комиссия, взимаемая с владельца карты за обязательную двойную конвертацию на всех территориях, кроме Китая:

  • деньги сначала переводятся в юани
  • и только потом — в принимаемую на территории зарубежного государства валюту.

Недостатки конвертации пытается компенсировать политика снятия наличных денежных средств через терминалы сторонних банков: комиссия UnionPay в разы меньше, чем у его транснациональных конкурентов, оставивших российский рынок (как отмечает заместитель председателя правления МТС Банка, данный показатель у китайской платежной системы «в семь раз ниже»).

Следует подчеркнуть, что за рубежом или при оплате услуг/товаров или решений зарубежных сайтов российские пользователи пока могут испытывать трудности при использовании карт формата Union Pay, выпущенных на территории РФ. Единственно возможный по состоянию на 30 марта 2022 г. формат зарубежных расчетов для россиян работает нестабильно, пользователи жалуются на перебои и невозможность совершить оплату на зарубежном сайте. Это связано с объявленными против ряда российских банков санкционными мерами и пока носит временный характер. В качестве поддержки ряд банков предлагает к использованию бесплатные виртуальные карты формата UnionPay для тестирования системы денежных расчетов российскими пользователями.

Необходимость «поднастройки» эквайринга для того, чтобы региональные российские терминалы принимали эти карты, и увеличение соответствующих расходов в этой области — еще один вопрос, ответ на который пока не найден. Огорчает российских пользователей и откровенно «сырой» инструмент поддержки с помощью call-центров.

Мощностей UnionPay пока откровенно недостаточно для обслуживания возрастающего интереса российских пользователей к китайской платежной системе.

Источники:

Сравни

РБК

bankgid.com

plusworld.ru

Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикации
8 / 0
нет
Тук-тук
Показать комментарии (4)
Заработали сегодня
Посмотреть
Поделиться в социальных сетях:
+771
Новое
+150
Самое
Добавить +1
Поделиться

Читайте также

11.03.2022, 18:30 - 56 просмотров
Подробнее