Чек-лист: Ваши действия, если на Вас зарегистрировали ИП и оформили кредит

Краткое содержание:

1. Введение.

2. Срочно аннулировать учёт ИП.

3. Безопасная передача данных компаниям и магазинам.

4. Передача данных банку.

5. Подведём итоги.

6. Обсуждение.

Допустим, Ваши паспортные данные оказались в руках у мошенников и по ним смогли зарегистрировать на Ваше имя ИП, а также умудрились и кредит оформить.

Информацию смогли узнать например при открытии счёта в банке: работник банка проверил Ваши документы и заявил, что у них уже есть копии Ваших документов, а также уже открыт кредитный счёт в банке. По всей видимости неустановленные лица смогли провернуть такие махинации. Отсюда и назревают вопросы: Что теперь делать? Как отказаться от кредита или придёться платить?

Вариантов масса, как мошенники могли получить не просто Ваши данные, а копии документов. Скорее всего Вы отправили копии документов по запросу от компаний, магазина или других лиц.

В первую очередь, необходимо аннулировать регистрацию ИП и обратиться с заявлением в полицию и с жалобой в прокуратуру (см. ст. 141, 144 УПК РФ, ст. 10 ФЗ «О прокуратуре РФ»).

А пока суть да дело, Вы считаетесь ИП, обязаны выплачивать все положенные взносы и налоги, а если не платить, ФНС наложит штраф (ст. 75, 108, 122 НК РФ, ст. 199 УК РФ).

С кредитом почти та же песня: пока не докажите обратное, что не Вы оформляли кредит, придеться его выплачивать. Сам процесс доказывания долгий, но реальный.

Нет гарантий, что при передаче своих данных магазину, гостинице и другим компаниям, информация не окажется у мошенников. Но можно предпринять определённые шаги и защитить свои данные, а также выйти из сложившейся ситуации.

Срочно аннулировать учёт ИП.

ИП регистрирует ИФНС по заявлению лица. Понятно, что Вы никуда не обращались, доверенность не оформляли, да и просто вообще не занимались предпринимательской деятельностью.

Мошенников в первую очередь интересует своя выгода. Подобная регистрация ИП на чужое лицо очень выгодно при заключении например договора и получения затем предоплаты за несуществующий товар либо участие в торгах по госзакупкам.

С момента регистрации ИП обязан платить страховые взносы на обязательное пенсионное и медицинское страхование, а это не маленькая сумма, на 2022 г. составляет 43.211 руб., оплатить необходимо до 31 декабря, если будет просрочка, ФНС начислит пени.

Также, ИП в течении месяца после регистрации, в случае, если не перешёл на УСН, будет являться плательщиком налогов на общем режиме, а именно НДС и НДФЛ с обязательной сдачей декларации, за просрочку штраф от 1.000 руб.

Это говорит о том, что необходимо быстрее закрыть само ИП. В противном случае, придеться заплатить взносы в ПФР и ФОМС.

Для прекращения регистрации ИП необходимо подать заявление по форме Р 26001.

Но тогда подозрение со стороны органов упадёт именно на Вас, будете нести всю ответственность, так как на Вас ИП зарегистрировано.

Вам не нужно обращаться в суд, как можно скорее надо подать заявление в ИФНС о том, что не имеете никакого отношения к данному ИП. Пока будет проверка, взносы не будут начислены, а если уже были начислены на момент обращения, после камеральной проверки могут списать.

В этой связи Вам следует:

1. В ИНФС подать заявление, указав в нём, что неизвестные лица зарегистрировали на Ваше имя ИП без Вашего участия и согласия, а также просите аннулировать регистрацию.

2. Обязательно обратиться с заявлениями в прокуратуру и полицию, предоставив свои объяснения по делу с требованием проведения проверки по-существу и привлечение лиц к ответственности.

3. Найти юриста либо адвоката, если в ходе проверки обнаружится факт заключения от Вашего лица договоров и иных сделок, без специалиста вопрос самостоятельно решить не сможете. Адвокат например может сделать парочку запросов, в течении может помочь решить вопрос с кредитом в банке. Уйти от оплаты не получиться, пока проверка не докажет и не найдет самих мошенников. Банк в свою очередь для защиты своих интересов вправе обратиться в суд для взыскания с Вас долга по кредиту.

Безопасная передача данных компаниям и магазинам.

Бывают случаи, когда могут попросить Ваш паспорт например для оформления возврата товара. Если сомневатесь в продавце, то можете отказать, тем более согласно ст. 426 ГК РФ паспорт не нужен при такой сделке. Но можете поступить следующим образом:

1. Без предоставления копии паспорта.

Вы можете просто устно передать продавцу данные, этого будет вполне достаточно, а вот если оформляете кредит на товар, то здесь уже нужна именно копия документа.

2. На копии паспорта от руки указать дату предоставления и для кого предоставляете.

По такой копии маловероятно, что кто-то сможет оформить онлайн займ, так как без труда можно идентифицировать лицо, которое «слило» Ваши данные и привлечь затем к ответственностию. Также на копии можете расписаться.

3. Специально сделать копию документа низкого качества.

По такой копии у мошенников будет намного меньше интереса для использования.

Практически невозможно будет ничего сделать с копией плохого качества, займ уж точно не одобрят.

Нет универсального способа передачи своих данных для избежания попадания их к мошенникам. Вопрос в другом стоит, получиться ли вычислить лицо, которое и передало данные? Как правило недобросовестные продавцы «сливают» данные клиентов за деньги. В интернете можно найти уйма баз данных, юристы также такими могут пользоваться например. Вот например в моём городе произошёл огромный слив личных данных одной крупной компании по доставке еды (ФИО, дата рождения, место рождения, полный адрес, номер телефона, даже эл. почта и общий чек).

В более крупной компании, магазине или банке информатора можно вычислить без проблем, обычно при проводке товара покупателю продавец заносит обычно свои ФИО и личные номер, так они получают премию за удачную операцию и повышение статистики по продажам. А вот в небольших организациях определить лицо будет уже проблематично, ну если только не ведётся система контроля за персоналом и учёт работников.

Передача данных банку.

Банк согласно действующему законодательству не имеет права открыть счёт для анонимных людей, то есть без их идентификации. Вправе запросить предоставление копии документов, которые удостоверяют личность, а затем отправляет эти данные в ФНС для мониторинга в обязательном порядке (см. п. 5 ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», п. 1.7 Инструкции ЦБ РФ от 30.06.2021 г. N204-И).

Конечно, вправе не предоставлят копии документов, но тогда банк имеет полное право отказать Вам в предоставлении услуги, иначе банку грозит ответственность.

При этом банк обязан обеспечить защиту хранения данных своих клиентов. Так например банк должен хранить данные на электронных носителях, при отзыве же лицензии, ЦБ РФ затребует передачу резервных копий баз данных (см. ст. 40.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Подобных правил и обязательств множество, за нарушение правил у банка просто отберут лицензию и оштрафуют на «круглую» сумму.

Подведём итоги.

ИП имеет свои обязательства в плане выплат страховых взносов и предоставления отчётов по налогам.

В случае, если ИП оформили без Вашего согласия и участия, немедленно надо сообщить в ИФНС и в прокуратуру для проведения проверки, иначе может быть поздно.

Да, иногда организации и магазины могут попросить Ваш паспорт, предоставлять его или нет Вам решать, но лучше всего устно передать свои данные, так избежите утечки копий документов. По реквизитам документа ничего сделать нельзя.

Банк может отказать Вам в оказании услуг, если откажитесь предоставлять свои документы, ну здесь наверное понятно, банк работает в соответствии с законом и жёстких правил, которые регулируют его деяятельность.

Всегда действуйте по ситуации и обстоятельствам. Ещё раз повторюсь, нет универсального способа защиты данных, но можно самому предпринять некоторые шаги для минимизации безопасности Ваших данных. Никому и никогда не передавайте без нужны свои данные, это чревато проблемами.

Личный совет: проверяйте себя постоянно на наличие долгов, штрафов и открытых счетов в банках. Так например, через личный кабинет налогоплательщика можно бесплатно получить выписку об открытых счетах в банках. Заказывайте хотя бы один раз в год Выписку из кредитной истории, обращайте особое внимание на запросы по Вашей кредитной истории (указывается дата запроса и организация, которая инициировала запрос). Проверяйте себя через портал ФССП - раздел поиска исполнительных производств. Сейчас такое время, что буквально всё надо держать под контролем в наш век информатизации.

Если Вам понравилась публикация, ставьте лайк, комментируйте и подписывайтесь. Спасибо!