Да? Нет? Наверное!
Да? Нет? Наверное!Подписчиков: 3312323

Реструктуризация кредита – что нужно знать должнику?

50 513 просмотров
31 дочитывание
97 комментариев
Эта публикация уже заработала 1,10 рублей за дочитывания
Зарабатывать

Правовая инструкция 9111.ru расскажет, как добиться реструктуризации кредита на различных стадиях: по соглашению сторон, в случае обращения кредитора в суд с заявлением о принудительном взыскании (отсрочка/рассрочка исполнения судебного акта) и при банкротстве физического лица (реструктуризация долга).

Как добиться реструктуризации кредита в банке?

В силу ст. 450 ГК РФ изменение условий любого договора, в том числе кредитного, требует соглашения сторон. Вопрос о реструктуризации решается банком в каждом случае индивидуально с учетом конкретных обстоятельств, однако есть и общие особенности этого процесса.

Основания и условия реструктуризации кредита предусмотрены договором или правилами предоставления займа. При этом изменение условий кредитования является правом, а не обязанностью банка (ст.ст. 310, 421 ГК РФ). Чтобы воспользоваться теми или иными инструментами реструктуризации, должнику необходимо представить в банк помимо соответствующего заявления (как правило, есть на сайтах банков) свидетельства ухудшения финансового положения (копия трудовой книжки с записью об увольнении; справка 2 НДФЛ, если основание - понижение заработной платы, копия больничного листа и пр.) с подробным описанием причин его возникновения и путей исправления ситуации с указанием сроков.

Чаще всего банки содействуют клиентам следующим образом:

  • увеличение срока кредитования при уменьшении ежемесячного платежа (влечет выплату большей суммы процентов);
  • предоставление отсрочки на выплату суммы основного долга (в течение определенного времени должник выплачивает только проценты).

Помимо согласования с банком должнику потребуется получить разрешение иных участников сделки (созаемщиков, поручителей, залогодателей). Кроме того, сам должник должен попросить банк о реструктуризации до момента подачи иска о взыскании с него задолженности и иметь безупречную платежную историю. Поданный пакет документов рассматривается банком в установленный срок, после чего должника могут пригласить на собеседование, чтобы обсудить возможную реструктуризацию кредита и подписать договор на новых условиях или направить ему письменный отказ.

Кому банк простит долг по кредиту?

Что делать, если банк подал в суд?

Обращение банка в суд не означает, что возможности для реструктуризации долга исчерпаны, наоборот многие юристы считают это благом, так как в суде можно законно снизить сумму долга, а также получить рассрочку или отсрочку по его выплате. Подробнее читайте в правовой инструкции: Что делать, если банк подал в суд на кредитного должника?

Право на предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, а также об изменении способа и порядка его исполнения возникает в силу ст.ст. 203, 434 ГПК РФ и ч.1 ст.37 Закона «Об исполнительном производстве». Реализовать его должник может сразу после вынесения решения суда или в рамках исполнительного производства. Отсрочка исполнения - это перенесение начала исполнительных действий на более позднюю дату по сравнению с датой, предусмотренной общими правилами. Рассрочка означает исполнение решения суда в той части и в течение таких временных периодов, которые установлены актом о предоставлении рассрочки. С соответствующим заявлением, образцы которых есть на сайтах судов, должник обращается в суд, выдавший исполнительный документ, либо в суд по месту исполнения исполнительного документа.

Для совершения одного из этих процессуальных действий суду необходимо установить наличие у должника обстоятельств, препятствующих исполнению судебного акта. При этом учитывается позиция Конституционного Суда РФ, согласно которой финансовые затруднения должника, в том числе отсутствие дохода, не всегда могут рассматриваться в качестве таких обстоятельств, поскольку при этом отдаляется реальная защита нарушенных прав взыскателя (Определение КС РФ от 18.04.2006 № 104-О). То есть основания для отсрочки или рассрочки исполнения решения суда должны носить исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий. Поскольку в ГПК РФ не определен срок рассмотрения заявления, суды, руководствуясь ст.1 ГПК РФ, должны применять положение ст.324 АПК РФ как норму, регулирующую сходные отношения (аналогия закона), и рассматривать заявления в месячный срок со дня поступления.

Как происходит реструктуризация долга в рамках процедуры банкротства?

Реструктуризация долга по кредиту вводится по решению суда в отношении должника, заявление о признании банкротом которого признано обоснованным. Реструктуризация применима только к должникам, отвечающим следующим требованиям:

  • гражданин имеет источник дохода;
  • гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики; истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • гражданин не признавался банкротом в течение 5 лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
  • план реструктуризации долгов не утверждался в течение 8 лет, предшествующих представлению плана.

Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина по общему правилу не может быть более чем три года (ст. 213.14 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»). К нему прилагаются документы, указанные в ст. 213.15. План подлежит одобрению собранием кредиторов (ст. 213.16) и утверждению арбитражным судом (ст. 213.17).

Как законно избавиться от долгов – пошаговая инструкция

А Вы пробовали договориться с банком о реструктуризации кредита?

Проголосовали:8

Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

97 комментариев
Понравилась публикация?
/
нет
Подписаться
Донаты ₽
Комментарии: 97
Отписаться от обсужденияПодписаться на обсуждения
ПопулярныеНовыеСтарые
Солдат Степан Владимирович
Подписчиков 9250
23.03.2024, 18:19
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг330.3к
изображение от freepik27 декабря 2023 г. на данном сайте я размещал статью "
Подробнее
Неинтересно
0
14
Ковригина Светлана Витальевна
Подписчиков 17378
22.03.2024, 08:02
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг12.5М
О том, как юристы по банкротству обманывают людей. Что нужно знать, чтоб не стать жертвой мошенников?
Подробнее
Неинтересно
0
77
Швайцер Александр Александрович
Подписчиков 836
вчера, 17:52
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг177.5к
Исполнительский сбор судебных приставов – это своего рода налог в пользу государства ...
Подробнее
Неинтересно
0
2
Швайцер Александр Александрович
Подписчиков 836
позавчера, 19:13
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг177.5к
Будет ли приставом наложен арест на зарплатную карту, при условии что карта ...
Подробнее
Неинтересно
0
4
Швайцер Александр Александрович
Подписчиков 836
22.03.2024, 16:07
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг177.5к
Вопрос о возможности списания долгов при банкротстве является важным для многих ...
Подробнее
Неинтересно
0
4
Швайцер Александр Александрович
Подписчиков 836
20.03.2024, 17:58
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг177.5к
Коллекторское агентство АйДи Коллект является одним из крупнейших коллекторских агентств в России.
Подробнее
Неинтересно
0
3
Волков Алексей Витальевич
Подписчиков 328
19.03.2024, 17:08
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг140.8к
В жизни любого гражданина, обременившего себя кредитными обязательствами перед ...
Подробнее
Неинтересно
0
5
Калмантаева Анна Николаевна
Подписчиков 15164
19.03.2024, 13:00
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг18.4М
«Долги супруга»: или о том, как я оказала юридическую помощь клиенту по сохранению ...
Подробнее
Неинтересно
-1
63
Евгения
Подписчиков 317
18.03.2024, 11:40
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг250.8к
Бесплатное банкротство физических лиц через МФЦРоссийское законодательство ...
Подробнее
Неинтересно
-1
7
Швайцер Александр Александрович
Подписчиков 836
15.03.2024, 17:50
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг177.5к
"Во время процедуры Банкротства банкроту закрыт выезд за границу?"Иногда ограничивают выезд,...
Подробнее
Неинтересно
0
3
Краскова Светлана Анатольевна
Подписчиков 97
10.03.2024, 22:02
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг341к
Моя знакомая, будучи нетерпеливой и азартной, решила попробовать свои силы ...
Подробнее
Неинтересно
0
4
Швайцер Александр Александрович
Подписчиков 836
07.03.2024, 17:58
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг177.5к
Если вы оказались в ситуации банкротства и беспокоитесь о сохранении своего единственного жилья,...
Подробнее
Неинтересно
0
1
Волков Алексей Витальевич
Подписчиков 328
позавчера, 16:29
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг140.8к
Банкротство физических лиц в Иваново (и по всей стране) - одна из самых распространенных юридических услуг,...
Подробнее
Неинтересно
0
6