Правовая инструкция 9111.ru расскажет о принципах деятельности негосударственных пенсионных фондов (НПФ): чем они отличаются ПФР, почему граждане часто сталкиваются с предложениями сменить фонд, куда поступают их деньги, как рассматриваются споры о переводе без ведома гражданина средств из одного фонда в другой.
На каких основаниях работают ПФР и НПФ?
Пенсионный фонд РФ является финансово-кредитным учреждением. Его основной функцией является сбор страховых взносов, за счет которых финансируются государственные пенсии. Кроме того, ПФР занимается иной деятельностью по управлению финансами пенсионного обеспечения (Постановление Верховного совета РФ от 27.12.1991 N 2122-1). Полный перечень услуг, оказываемых ПФР представлен в Распоряжении Правления Пенсионного фонда России от 25 декабря 2015 г. № 660 р.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) также участвуют в системе гарантирования пенсионных прав граждан, давая более широкие возможности по управлению своими средствами и суммой будущей пенсии.
На договорной основе НПФ ведут деятельность по обязательному страхованию и по негосударственному пенсионному обеспечению, в том числе досрочному. Заключая с фондом договор пенсионного обеспечения, гражданин становится вкладчиком и уплачивает пенсионные взносы в НПФ на негосударственную пенсию, условия выплаты которой содержатся в договоре. При заключении договора об обязательном пенсионном страховании уплачиваются страховые взносы на финансирование накопительной пенсии, которая выплачивается застрахованному лицу при наступлении пенсионных оснований (достижение пенсионного возраста и др.).
Негосударственные пенсионные фонды обязательно должны иметь лицензию. Деятельность по пенсионному обеспечению может осуществляться уже на следующий день после ее получения, а по обязательному страхованию — только после внесения фонда в реестр негосударственных пенсионных фондов (Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах»).
Чем отличаются ПФР и НПФ?
Денежные средства, которые аккумулирует Пенсионный фонд РФ, находятся в государственной собственности, но при этом не являются частью бюджетов, других фондов и не подлежат изъятию (п. 2 Постановления ВС РФ от 27.12.1991 N 2122-1). Расходование этих средств, за исключением взносов на накопительную часть пенсии, связано только с финансированием выплат пенсий и деятельности ПФР (см. ст. 18 Закона «Об обязательном страховании»). При назначении пенсий действует распределительный принцип, а взносы на накопительную часть ПФР может инвестировать (информация об этом раскрывается согласно Приказу Минфина России от 22.08.2005 № 107 н).
Из средств, поступающих в негосударственные пенсионные фонды, формируются пенсионные резервы и пенсионные накопления (ст. 18 Закона «О негосударственных пенсионных фондах»), которые могут быть инвестированы либо самостоятельно фондами, либо с привлечением лицензированных управляющих компаний. Такая деятельность НПФ осуществляется исключительно в целях сохранения и прироста денежных средств в интересах граждан (п.2 ст. 25 Закона «О НПФ»). Заключая договор с НПФ, гражданин может заранее оговорить размер будущей пенсии и при наличии пенсионных оснований получить ее сумму сразу или по частям. В уставе НПФ должна быть прописана максимальная доля фонда от доходов, полученных за счет инвестирования средств (пп. 3 п. 2 ст. 6 Закона).
Пенсионные резервы и накопления формируются за счет взносов, средств, переданных из Пенсионного фонда РФ в негосударственный пенсионный фонд по заявлению застрахованного лица, иных средств, в том числе от инвестирования. Поступление средств пенсионных резервов и пенсионных накоплений, результаты их инвестирования, начисление дохода и иных выплат отражаются на пенсионном счете негосударственного пенсионного обеспечения и на пенсионном счете накопительной пенсии соответственно. НПФ не вправе распространять информацию об одобрении государственными органами деятельности фонда (п. 3 ст. 35.3 Закона «О НПФ»).
Как могут быть переведены средства из одного фонда в другой?
Гражданин вправе распоряжаться своими взносами и накоплениями, осуществляя их перевод из Пенсионного фонда РФ в негосударственные фонды, из одного НПФ в другой и обратно в ПФР не чаще одного раза в год, но не рекомендуется делать это чаще одного раза в пять лет, иначе гражданин может потерять доход от инвестирования средств (ст.ст. 36.6-1, 36.8 Закона «О НПФ», Указание Банка России от 12.02.2016 N 3959-У). Несмотря на то, что ни работодатель, ни иные лица не вправе принуждать к принятию решения о переводе средств в другой фонд, такая практика сейчас распространена.
Связано это с тем, что фонды, стремясь привлечь как можно больше денежных средств, часто предлагают работодателям вознаграждение за каждого сотрудника, согласившегося перевести средства. Добиваться этого могут не только открыто предлагая воспользоваться услугами другого фонда, но и неявно, попросив, например, заполнить какую-нибудь анкету, на основании которой потом осуществляется перевод средств без ведома гражданина. Такая практика может быть причиной судебного спора.
Какие последствия может повлечь перевод средств гражданина без его согласия?
Неправомерные действия по смене фонда без волеизъявления застрахованного влекут прекращение договора об обязательном пенсионном страховании в случае его признания судом недействительным. В этом случае фонд обязан передать предыдущему страховщику средства пенсионных накоплений (с учетом дохода от инвестирования и без риска убытков), а также проценты за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений по ст. 395 ГК РФ, и средства, направленные на формирование собственных средств фонда, сформированные за счет дохода от инвестирования накоплений, в срок не позднее 30 дней со дня получения фондом решения суда (п. 5.3 ст. 36.6 «О НПФ»). Рассматривая подобные споры, суды устанавливают, подавалось ли заявление о переводе пенсионных накоплений, был ли заключен договор между НПФ и гражданином, что может подтверждаться только подлинниками данных документов (Решение Заволжского районного суда г. Ульяновска от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-2857/2017).
Также были случаи перевода средств пенсионных накоплений Пенсионным фондом РФ в НПФ без согласия застрахованного лица (см. Решение Ардатовского районного суда от 26 января 2017 г. по делу № 2-48/2017). По факту неправомерного перевода средств гражданка написала заявление в полицию, где ей пояснили, что она ежегодно может менять фонды. Она этого не сделала и в 2015 году обратилась в НПФ, куда были переведены ее средства, за единовременной выплатой накопительной части пенсии. В выплате ей было отказано в связи с тем, что сумма накопительной пенсии превысила более, чем на 5% сумму страховой пенсии по старости.
Для получения ежемесячной выплаты она решила перевести средства накоплений в ПФР. О чем написала заявление. В ПФР ей отказали. Суд в иске также отказал, так как установил, что истица обращалась в НПФ за единовременной выплатой накопительной части пенсии, а по закону застрахованное лицо может воспользоваться правом на переход в ПФР только до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Таким образом, факт обращения истицы с указанным выше заявлением лишает ее права на перевод пенсионных накоплений из НПФ в Пенсионный фонд РФ.
Раньше люди работали и знали, что гарантированно получат пенсию, сейчас - не знаешь, будет эта пенсия вообще и в каком размере?
Ничем не отличаются: и там, и там грабят народ.
Негосударственные пенсионные фонды инвестируют ваши денежки в какие-либо производства, проекты и т.д. При этом получают за ваш счет прибыль, направляемую прямиком в карман руководства этих фондов. Проконтролировать доходность инвестиций и ваш при этом "доход" вы не сможете, никто вам об этом не доложит. В лучшем случае вы получите то, что в этот фонд вложили, а в худшем случае фонд искусственно обанкротят. Т.е это просто способ наживы, но за счет пенсионеров.
Тебя уже.. или ты заранее приготовился поверещать ??.. )))
Контролировать доход вы можете, а ПФ РФ чем то в этом плане отличаются от НПФ, тоже самое способ наживы, путин с 14 года Вас грабит своим указом а вы этого не видите?
За 5 лет ни какого дохода не было, как в начале так и в конце. Решил было перейти в другой, так сразу предупредили что за последний год доход просто аннулируется. После выхода на пенсию поехал и написал заявление, рассмотрели и выплатили ту же начальную сумму котрая перешла к гюним от ГПФ.
Как раз таки в ПФР, где по умолчанию лежат средства, ВЭБ крутит их ,как хочет! 8 копеек за 5 лет накапало!
Совершенно с Вами согласен.
Вы правы и мой НПФ несколько раз менял название и нет желания искать 10т.р и таких море! Вот так выходцы от чиновников от всех понемногу обогатились.Вкладчики в НПФ затем узнали,что их годы не подошли под накопительную программу..
Внесу небольшую поправку, чтобы Вы своим не знанием работы негосударственных пенсионных фондов не вводили людей в заблуждение: при банкротстве фонда клиент в худшем случае лишится инвестиционного дохода, но свой вклад получит гарантированно, так как вклад клиента страхуется фондом. Иначе у фонда отберут лицензию.
Преимущество негосударственного фонда - это возможность формировать разнообразный инвестиционный портфель и более высокий % инвестиционного дохода, а также возможность выбрать из множества схем выплат дополнительной пенсии одну при достижении пенсионного возраста или забрать вклад+инвестиционный доход.
Главное отличие в том, что ПФР точно доживет до нашей пенсии, а НПФ - не точно
Я, например, ПФР не доверяю. А НПФ - совсем очень сильно не доверяю
Вопрос в том доживём ли до пенсии мы.
" В наше время... нельзя верить никому, порой даже самому себе... Мне - можно!" (Семнадцать мгновений весны (весна же на дворе!), Мюллер)
А не подскажете, где МюллерПФ?
Вот этот момент, в некоторой степени, мы в состоянии регулировать
)
А если посчастливится и доживете, что тогда??? Ну а если не доживете - детям останется
О вас - не могу знать. О себе - рассчитываю дожить
)
Детям останется много фото, хорошие гены и то, что удастся уберечь от НПФ
))
а лучше счет в банке, вместо ПФР, там стооока % набежит, что и детям и внукам хватит. Главное банк в 5ке лидеров, чтоб точно не прикрыли.
К сожалению, Анна, быть в лидерах - не гарантия вечной и счастливой жизни для банка. В августе 1998 года вернулся я с семьёй из отпуска, с теплых морей, а ИНКОМБАНКА (крупнейшего частного банка на тот момент) уже и нет. Государство его в дефолт просто "заглотило" (сначала заставило купить большое количество государственных казначейских обязательств, а потом объявили, что выкупать их не станет). Вот тогда я и понял, что копить деньги в нашей стране можно только в золотых монетах, но их негде хранить, поэтому лучше не копить
))))))))))))))))
У нас есть Миллер ГП, а верить ему или нет сами решайте ))
Прикрыть это ещё вопрос,а проценты по вкладам везде снижаются и в пятерке лидеров,да и вообще там всегда он ниже,раньше был в 12,5% ,а теперь 4,5 ,так что не угадаешь,где лучше,а везде вклады застрахованы
Леманн Бразерс,банк чуть не сто-тыщ-летней историей. его уставной капитал был больше,чем у всей нашей "пятёрки",вместе взятой. и был в 5ке лидеров в США. и где он сейчас? хоть вспомните о таком? или вообще знали?)))))
а я,тем временем,вернулся с работы!)))) кстати,если у вас был валютный счет,то эти деньги возвращал Сбер. правда в рублях и по их курсу на день выдачи. ну а рублёвый.... там и остался. премного благодарен стране за урок. с тех пор на 1 счету в 1 банке только деньги на карманные и ежемесячные расходы.
ну так ставку рефинансирования снижают 2й год. с ней и % падают. с чего бы ипотека дешевела,если бы они % за вклады выдавали больше чем имеют на кредитах?))))
Потом глава банка сбежит за границу как все они, забыли в какой стране живёте
В Аргентине
Поработал я до отпуска
. Да, счет был валютный тоже, деньги возвращал Сбер ЧАСТИЧНО (~70%) через год с небольшим по курсу 16 руб. за доллар при курсе на день выдачи 25.
Тем, что ВЫ РИСКУЕТЕ через пару лет --- их ВООБЩЕ не найти. . .
Так то пенсионной реформе уже 16 лет, и кто выходит на пенсию ,независимо по выслуге лет или по возрасту слава богу получают свои накопления и при чем без проблем ФЗ № 360 от 30.11.2011 ,рекомендую изучить..... А так же если не доживают по каким либо причинам - деньги выплачивают семьям (ФЗ О наследовани).
Да если застрохованное лицо не дожил до пенсии, то накопительную часть получает наследник (в Постановлении Правительства РФ от 03.11.2007г. N741 это называется "правоприменительной") полностью или несколько наследников вот только в каких долях затрудняюсь ответить, т.к. после смерти супруга была единственным наследником. Правда нужно успеть всё оформить в установленные сроки (в течении 6 месяцев после смерти застрахованного лица).
Чёртов компьютер исказил слово "Правопримник"
=================================================.
При заполнении заявления есть пункт, где указываются правоприемники и их доля. Если доля не указана, а правоприемников несколько, то вклад делится на всех поровну.
В каком бы фонде не находились пенсионные накопления, тебе все равно никто не даст достойную пенсию, на которую можно жить , а не существовать
Что-то при нынешней жизни.Уже начинает пропадать доверие и к Государственному ПФР и к не Государственному.Все становится больше похоже как вилами по воде пишут.
А вы только проснулись? ПФР выплачивает пособие победности, это так называемая страховка. А наши заработанные отлисления уже давно украдены олигархической системой и Путинских кланов. Никому не верьте. Проснитесь. Знание- сила.