При каких переводах банк может заблокировать карту

Из года в год ужесточается контроль над денежными средствами физических лиц. Из-за того, что вводятся новые требования, банк получает больше поводов заблокировать нашу карту за практически любой, казалось бы, безобидный перевод. Причем в последнее время под контроль банка попадают даже переводы небольших сумм, которые происходят регулярно.
Поскольку, в последнее время случаи блокировки карт участились, то можно сделать выводы о том, как лучше осуществлять денежный перевод, чтобы минимизировать вероятность попасть под ограничения. Сразу отмечу, что судиться с банком очень сложно. Подавляющее число исковых заявлений клиентов оставляют без удовлетворения, более того, на стороне банков находится Верховный суд. Поэтому проще будет предотвратить блокировку.
Рассмотрим подробнее, из-за каких переводов у банка будут все основания заблокировать вашу банковскую карту.
Перевод с пометкой «за оплату работ или услуг»
Если физическое лицо заключает договор (например, на оказание услуг или подряда) и принимает оплату на свою банковскую карту, где при назначении перевода будет указано «оплата по договору, оплата услуг, работ и т.д., то вероятность блокировки банковской карты увеличивается в разы.
В данном случае, у банка будут все основания подозревать клиента в том, что он занимается незаконной предпринимательской деятельностью. Более того, при выдаче карты физическому лицу запрещается ее использование в такой деятельности.
Таким образом, если платеж будет являться коммерческим и поступит на карту физического лица, банк заблокирует карту, указав на недопустимость использования личной карты физического лица в подобных целях.
Перевод средств по договору займа
Если одно физическое лицо дает взаймы второму путем перевода на карту, то вероятность блокировки крайне мала, однако, если переводы с пометкой «заем» будут регулярными, то это повод для банка усомниться в законности подобных переводов.
Если же перевод осуществляет юридическое лицо или индивидуальный предприниматель физическому лицу, то в таком случае вероятность блокировки карты резко возрастает. В данном случае у банка будет подозрение в том, что основная цель подобных переводов – обналичить денежные средства. Таким образом, банк будет считать это подозрительной операцией и заблокирует карту для выяснения законности такого перевода.
Зарплата
Нередко, для получения заработной платы, работнику указывают на необходимость оформления зарплатной карты. В последнее время за перевод заработной платы на общую карту банки чаще стали блокировать карту за нарушение правил использования. Во избежание таких недоразумений, для получения зарплаты, следует оформить карту для подобных целей.
Перевод в качестве арендной платы
И конечно, под особый контроль попадают денежные переводы с пометкой «плата за квартиру» или «оплата по договору аренды (найма)». В данном случае, банк может заподозрить, что в таких переводах кроется нарушение закона, например предпринимательская деятельность, либо уклонение от уплаты налогов. В данном случае, чтобы добиться разблокировки своей карты, клиенту нужно будет представить в банк доказательства того, что все переводы являются законными и не нарушают правила использования банковских карт, с которыми был ознакомлен клиент при подписании договора с банком.
Таким образом, стоит внимательно следить за денежными переводами на свою банковскую карту. Иногда, проще не указывать никакой информации в назначении перевода либо указывать личные цели, чтобы у банка не было лишних поводов придраться и заблокировать вашу карту.
ЗДЕСЬ вы можете узнать как защитить банковскую карту от ареста
Спасибо за внимание!
Если у вас возникли вопросы по теме данной публикации, вы всегда можете написать мне в мессенджеры или позвонить:
Познавательная информация.
Дважды перед новым годом перечислял 60 т. руб. и 30 т. руб. по сберу, но не указывал за что перечислял (хотя это за нужную мне вещь) .всё проходило нормально.Ни в коем случае не указывайте причину платежа-шансов попасть на блок будет достаточно. СПС автору для многих статья познавательная.
Зачастую банки выполняют не свою работу контроля по уплате налогов.
В рамках ФЗ 115 о противодействии терроризма и легализации доходов полученных преступным путем проверяется источники происхождения денежных средств а не обязанность лиц по уплате налогов.
Данный вывод подтверждается правовой позицией 6 апелляционноого Арбитражного суда.
Банки сами то платят налоги?
Сомневаюсь что они платят.
Давеча я оплатил госпошлину через интернет банк говеного пивовара Тинькова и мне понадобилось платежное поручение на бумажном носителе с подписью ответственного лица за перечисление денежных средств. У тинька эта услуга стоит 990 рублей за один лист!
Так как услуга платная мне как юридическому лицу тинькобанк обязан был выдать счет фактуру на соответствующую сумму. Но не тут-то было. Напрочь отказались это делать несмотря на то что я им прислал разъяснения Минфина РФ по этому поводу.
А нет счёт фактуры нет и исчисленного налога НДС.
И это малый пример ухода банков от налогов.
Полезная статья.
Какое дело банку вообще до средств народа..? Свой процент банк итак имеет.. И комиссию за переводы имеет.. Банк это же ни налоговая.. каждый должен Своим делом заниматься, а иначе сапожник тоже пойдёт воровать...
Кроме как воровство денежных средств, никак по другому не назвать... Ведь присвоение или временное присвоение чужого имущества-это ВОРОВСТВО... Или это касается только народа, но ни банков, ни властей.. или у Нас закон только на народ действует, на простых смертных, а Земля ведь ВСЕХ одинаково принимает.."как пришёл Ты в Этот Мир, так и уйдёшь.. Ничего с Собой туда не заберёшь..."
В статье речь идет о блокировании карт. Деньги со счета не списывают и на другой счет не переводят.
Так блокировка-это тоже временное присвоение, т.е. за это время банк прокручивает деньги народа, выдаёт кредит под процент, зарабатывая тем самым за счёт народа...
И опять же блокируют на время пока человек ни докажет каким путём попали деньги на его карту.. так с какого хера человек должен доказывать, где занял, заработал или подарили на свадьбу, д.р и прочее.. Рабовладельческий строй вроде уже лет 300 как отметили...
Деньги можно вернуть, а ВРЕМЯ потраченное на их возврат кто вернёт...
И в большинстве случаев такие переводы совершают нуждающим.. кому то на лечение, кому то на ремонт авто, кому кредит не хватает отдать.. понятное дело, что с миру по нитке.. а реальных уклонистов от налогов Никто трогать Никогда не будет.. они же умные, у них адвакаты, юристы.. выводят Свои денежки совсем другим путём...
Совершенно в точку. Есть понятие презумпции не виновности.
Мы не обязаны доказывать свою невиновность.
Пусть сначала они (власть предержащие приведут свои доходы в соответствие с моральными и этическими нормами в соответствии с ситуацией в стране и принятыми в последнее время законами.
А то только нищих и могут обворовывать.
Требуйте выплаты неустойки, как за матеряльный, так и моральный ущерб!
Дело в том что они блокируют то что нужно как можно быстрее провести, типа родителям помощь, детям на расходы, а когда у меня мошенники снимали деньги и я позвонила в службу банка заблокировать деньги так как меня, обманули, они сказали что ничего сделать не могут, обратитесь в полицию, так я лишилась 25000 рублей...
Так что лучше бы они могли предотвращает ненужные платежи, а не те что им кажутся подозрительными...
У меня тоже машейники сняли 24 тыс, даже умудрились с кредитной, банк повидимому в это время спал, посоветовали обратиться в полицию, знают, вряд ли кто пойдёт,трата время и здоровья.
Рабство у нас в стране отменили в 1861 г. а это всего 158 лет. И рабов мы из себя мы не выдавили, поэтому так и живем.
Рабовладельческий строй вернулся и с каждым годом усиливает свои позиции. Странно, что Вы этого не заметили.
И кто ж её вам выплатит?
Про презумцию не в Россию!
Банки ссылаются всегда на 115 фз. Деньги прокручивают. Суды на их стороне. И плевали они на народ, вместе с ЦБ и правительством.
А если все деньги на карте! А карту блокернули... за какой рубль я буду доказывать, что это все официально и без каких лимо мошеннических действий! Придётся влазить в долги... ну бред!
Точно. И банкам будет выгодно блокировать карты, дабы использовать наши средства на якобы "законном"основании.
Хорошо сказал!. В КМБ СПб брал 5 кредитов, все гасил досрочно (првда были потери, мои, но по вине банка) Стал этот банк интезой. И начались проблемы у меня. Писать не охота и противно. Потом сбер (монополист) ВТБ...не было этой кучи банков в СССРе, и проблем таких не было. Кто то миллиарды качает через банки, а у кого то на хлеб не хватает, после блокировки. Как ни крути, а рыба тухнет с головы... Все эти доп структуры в поле выгнать... зерно сеять, коров пасти и т.д. Не нужно будет ни фитнесов, ни всякого де... для похудания. Противно... интересно получилось против...
Такая обязанность возложена на банки Центробанком. Банки это делают не по своей инициативе. И в Росфинмониторинг обязаны отчитываться.
Получается, что ЦБ заставляет банки страны пилить сук, на котором они сидят, и банки не могут этому сопротивляться.
Бизнес сейчас платит зарплату как правило в серую. ЗП перечисляют отдельным перевод на ЗП карту. Пару раз заблокируют перевод и всё прощай банк. Деньги будут отдавать налом. Банк потеряет свою моржу, налоговой в случае масштабной проверки предприятия доказать движение чёрного нала не реально. Ну и кому от этой блокировки будет хорошо. Думать надо как бороться с мошенниками.
Увы, не могут...
Ну как же
ведь деньги находящиеся в банке уже не ваши, а банка... они так считают
Банки легли под государства как сучки), а государства заинтересованно в дополнительной необоснованной прибыли, которая не облагается налогом. Типо не хочешь с этой суммы платить налог, тогда мы заберем все. Я перестал пользоваться картами, выкинул просто и все. Сейчас с карты и списать бабки могут без твоего согласия, и ты не чего с этим не сделаешь. Подсадили всех на карты намеренно, чтоб знать у кого какие доходы. Если б большая часть населения начала избавляться от карт, думаю банки задумались бы, когда начали бы нести жесткие убытки.
Надо каждому говорить об этом, дык обязывают народ кто работает по ТК РФ оформлять карты! Обарзели в доску уже. Карты мол легко и удобно... Деньги бумажные отменят скоро. Все электронное будет. Банки поэтому и хаметь начали. Мало им процента так нужно и в кошелек глаза опустить. Как работать если принуждают подписать согласие на обработку персональных данных? Везде побор и все молчат...
Дим так самое веселое, что с этим практически не реально бороться, так как ты вон даже с работой привел пример правильный. Здесь очень глубоко надо заходить. Единственный вариант который я вижу, это для начало избавиться всем в России от карт, затем где зарплаты перечисляют на карты: уходить всеми коллективами с таких фирм, и так как работодатель будет нести убытки, то сразу же появятся наличные. И полностью перестать платить налоги. По сути эти 3 простых вещи из за которых начнется такой хаос, что государству волей не волей придется пересмотреть свои взгляды на эти вещи. Но если смотреть на эту ситуацию с трезвой головы, то не кто эти 3 вещи делать не будет, так как всех на в самом деле все устраивает, хотя и пишут свои недовольство, так как когда человека по настоящему что то не устраивает, он встает и делает, что бы его это устраивало. У нас Россия это большая пороховая бочка, все терпим и молчим, но взрыв когда нибудь будет, как то так)
Ну, почему же никто не будет делать эти три вещи? Лично я отказалась пару месяцев от карт СБЕРА. И так же не плачу налог, который был назначен на доход физ, лица. Т, Е, то, что мне мфо перечислила займ на карту. Теперь требуют, чтобы я уплатила налог 418 руб. И пока у власти нынешний президент так и будут людей прижимать к стенке, своими законами. Всё делается против народа.
Я тоже отказалась от зарплаты на карту! Получаю в кассе наличкой и никаких проблем. Пока еще работодатель не имеет права отказать.
Я не много не об этом, если даже тысяча людей с этим согласится, то это как единица в стоге сена, нужны миллионы понимающих граждан этой сути проблемы. А так как вы наверное уже слышали что сеть уже в этом году будет ограничена от всего мира, тобишь только под контролем Р.Ф В связи с этим попробуй только раздуть токую речь по всей России, ТАК ТЕБЯ ЖЕ СРАЗУ ПОСАДЯТ КАК ПОДСТРЕКАТЕЛЯ К ГОС ПЕРЕВОРОТУ И НЕ ДОВЕРИЯ К ВЛАСТЯМ, ИЛИ ЖЕ ВООБЩЕ БЕЗСЛЕДНО ПРОПАДЕШЬ. Было бы здорово если бы общество понимало всю ситуацию в целом, и действовало самостоятельно.
Вы все правильно пишите, но забываете, что наше государство в долгу не останется. Какой нибудь дефолт устроят. И обменять разрешит очень маленькую сумму. Вот и все у них опять останется. 1917 год нужен с новым лидером.
Спасибо.
Самый лучший способ защитить банковскую карту от ареста-не иметь карту.
Читал на финансовом сайте историю про сбер. Человеку на карту были переведены деньги из ФССП (от судебных приставов). Он попытался снять часть денег и сбер заблокировал карту. Понятно, что сбер должен был видеть откуда пришли деньги. Мужчина дополнительно предъявил в обер подтверждающие документы. И что? Сберу всё пофиг-блокировка карты на 2 месяца.
Статья хорошая, но избыточно оптимистичная.
Если перевод клиенту банка своего региона, то как раз проценты банк не берёт.
Молодец.
Им налоговая сказала отслеживать, они отслеживают.
Это контроль денежных средств правительством. Как бы ещё содрать побольше с народа.
А я карты вообще не имею. Принципиально.
А как Вы получаете заработную плату? А если Вы пенсионер, то по любому пенсию перечислят на карту "Сбербанка"!
Моя мама пенсионер и ей пенсию приносит почтальон. Она не имеет и никогда не пользовалась картой. Только "наличка" или счет в банке (в былые времена, когда была возможность делать накопления). Для пенсионеров до сих пор существует право выбора способа получения пенсии - карта, в отделении почтамта, ну либо на дом приносит почтальон.
Поэтому пенсионный возраст поменяли.
Я получаю пенсию принципиально не на карту! Наличными на почте.
Моии родители получают пенсии у оператора Сбербанка по сберкнижке. Карточек у них нет вообще.
Игорь. "Вы пенсионер, то по любому пенсию перечислят на карту "Сбербанка"!"
Неправда Ваша - я получаю пенсию в "Сбербанке" по книжке. Просто достаточно отказаться от карты. Пенсионной картой пользуюсь только, оплачивая проезд на городском транспорте и для оплаты за ЖКУ.
Почему по любому? Ничего подобного... право выбора перечислять пенсию на карту или получать на почте к счастью пока ещё не отменено до 2020 г.. А вотработающему населению в бюджетных организациях получение карты - обязательно. Выбора нет!
В принципе, банк может заблокировать карту при любых переводах. Всё зависит от настройки автоматической системы проверки в каждом конкретном банке. Обычно не "лютуют", но проблемы иногда возникают. Желательно помнить своё "кодовое" слово, тогда вопрос решается довольно быстро, и последующие переводы по этому номеру проблем больше не вызовут. Что ни говори, но лучше потерпеть некие неудобства, но сохранить деньги. Если переводить по номеру счёта, то цифр потребуется больше (счёт, БИК, ИНН), но и сомнений у банка будет гораздо меньше.
Нужно в мусорку карты выкинуть и деньги по почте посылать как по старинке, и проценты меньше и за карту платить не надо.
А какое дело вообще банкам до денег граждан?
Им нет дела до денег граждан (тратьте как угодно), они о своих заботятся. Если Вас "обули", а Вы докажете, что невиноваты, то банк будет вынужден искать жуликов или свои платить. Им проще слегка усложнить процедуру "на входе", чем потом иметь большие проблемы.