Банкротство граждан – что это? Последствия и преимущества

По итогам проведенных мною опросов:

• 90 % опрошенных — ничего не знают о процедуре банкротства, они полагают, что это «нет денег – позор, низкий социальный статус, заберут все имущество и квартиру». После моего разъяснения о процедуре банкротства:: «Это спасение! Гора с плеч! Разве возможно, что мне спишут долги! Я могу начать новую жизнь! Это свобода!»

• 10% опрошенных знают, что такое банкротство гражданина. Вот что они говорят об этом: «Это решение! Новая жизнь!».

Вывод: Все опрошенные, знающие, что это такое - банкротство гражданина, считают это освобождением и решением для себя.

Банкротство – это списание долгов через суд.

От каких долгов можно освободиться

С помощью банкротства можно списать:

• кредиты в банках (в т.ч. по кредитным картам);
• займы в микрофинансовых организациях;
• займы у друзей, знакомых, родственников (расписки);
• неоплаченные налоги;
• штрафы, пени, обязательства по решениям суда и другие долги.

Но не списываются долги по алиментам, вреду здоровью, моральному вреду, выходному пособию, зарплате, субсидиарная ответственность, если Вы недобросовестный должник (скрыли имущество, не предоставили документы суду и управляющему, при получении кредита указали заведомо ложные сведения и др.)

Кто может подать заявление о банкротстве:

1) Должник, гражданин РФ.

Вы обязаны подать заявление, если должны более 500 000 руб. и не можете платить всем кредиторам.

Вы имеете право подать заявление о банкротстве независимо от суммы долгов если предвидите банкротство: есть болезнь, потеря работы, инвалидность, обстоятельства из-за которых вы не сможете в срок заплатить кредиторам, а также просрочка, сумма догов больше стоимости вашего имущества, судебный пристав окончил исполнительное производство из-за отсутствия у вас имущества.

2) Кредитор.

Он может подать заявление о Вашем банкротстве, если долг более 500 000 руб и просрочка более 3 мес.

Процедуры банкротства

Банкротство состоит из двух процедур:

1. Реструктуризация -судом утверждается план погашения задолженности не более 3 лет. Вы должны подтвердить доход и (или) имущество, за счет которых можно погасить долг за 3 года. План погашения вы составляете сами, кредиторы должны его одобрить.

Если не договорились, то переходите к процедуре реализации имущества. Банки могут составить свой план, если вы не согласны и объясните это суду, то его не утвердят.

Плюсы:

-приставы и коллекторы не имеют права действовать;
-есть возможность уменьшения суммы долга;
-неустойки и штрафы не насчитываются.

2. Реализация - продажа имущества если есть, списание долгов. Длится 6-12 мес, кредиторы заявляют свои требования. На период процедуры из вашего дохода управляющий выдает вам только прожиточный минимум (в виде исключения могут дать больше на лекарства и детей), остальное идет на погашение долгов.

Если есть имущество, то продается с торгов, деньги переводят кредиторам. Запрет выезда за границу на время процедуры применяется судом крайне редко.

Плюсы:
-после завершения процедуры, вы свободны от долгов, новый старт и возможность инвестировать.;
-можете устроиться на работу с белой зарплатой, ездить за границу, не бегать от приставов и коллекторов, пользоваться своей пластиковой картой, оформлять на себя свое имущество.

В чем преимущество банкротства?

1. Получение рассрочки и/или отсрочки погашения долга за счет их реструктуризации в суде.
2. Полное списание долгов, если вы не можете их выплачивать.
3. Защита от кредиторов, судебных приставов, коллекторов, которые не имеют права вас беспокоить после введения процедуры и после списания долгов.
4. Списание штрафов и пеней. Суммы, которые насчитывает банк или МФО, бывают больше чем сам долг
5. Списание долгов, перешедших к вам по наследству. Если вы наследуете имущество, то вместе с ним – и долги.

Последствия банкротства и почему банкротство это не страшно

5 лет после банкротства нельзя обращаться в суд повторно с таким заявлением. Если же кредиторы обратятся с заявлением о вашем банкротстве, вас не освободят от догов.

3 года после банкротства Вы не сможете занимать руководящие должности.

5 лет после банкротства Вы обязаны при оформлении кредитов сообщать банку о своем банкротстве.

Банкротство – это не позор, не понижение социального статуса, не клеймо н всю жизнь!
Банкротство – это решение ваших проблем, возможность начать новую жизнь без долгов. Во всем мире десятки лет так люди выходят из финансового тупика, с октября 2015 г. и в России появилась такая возможность, воспользуйтесь ею.

Что будет с моим имуществом при банкротстве?

С учетом Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 25.12.2018 г.

Выше я рассказывала о процедуре реализации, в которой выявляется ваше имущество и продается с торгов. Разберемся о каком же имуществе идет речь?

Из имущества должника формируется конкурсная масса, которая распределяется между кредиторами.

Конкурсная масса – все имущество должника, принадлежащее ему на день признания банкротом, приобретенное или выявленное после такого решения суда.

• машина, мотоцикл, земельный участок, драгоценности и т. п.;• деньги на счетах, доход выше прожиточного минимума;
• квартира, дом, если не являются единственным жильем или находятся в залоге.

Если у должника в собственности несколько жилых помещений, то суд выбирает, какое ему оставить. Учитывается обеспечение нормальных условий существования для должника и членов его семьи.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание (ст. 446 ГПК РФ):

• единственное жилье, земельные участки, на которых расположено единственное жилье (исключение – ипотека)

• холодильник, кровать, телевизор, стулья (предметы обычной домашней обстановки), одежда, обувь, за исключением драгоценностей, предметов роскоши;

• имущество для профессиональных занятий должника стоимостью не более 10 000 руб.;

• продукты и деньги на сумму не менее прожиточного минимума должника и лиц, находящихся на его иждивении;

• транспорт и другое необходимое должнику в связи с его инвалидностью;

• алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п

Финансовый управляющий сам исключает это имущество. Если Вы не согласны, то можете обратиться в суд за разрешением разногласий.

Можно подать ходатайство:

• об исключении из конкурсной массы суммы на оплату личных нужд ежемесячно в большем размере, чем прожиточный минимум. Обосновать чеками на лекарства, лечение, квартплату, продукты и т.п.

• об исключении имущества общей стоимостью не более 10 000 руб.

Чтобы получать зарплату по месту работы, а не ездить к управляющему, просите его направить работодателю уведомление и указать какую сумму Вы можете получать лично.

Общее имущество супругов

Машину купили в браке и записали на жену. Муж до брака купил мотоцикл, жена земельный участок. Муж банкротится, брали кредит. Сохраним ли авто и участок, мотоцикл?

Это зависит от двух факторов:

• какое имущество является общим, а какое – личным мужа и жены.
• является ли кредит личным обязательством мужа, или общим обязательством семьи

Разберемся:

Имущество личное супруга: собственность до брака, наследство, дарение. В нашем случае личное имущество жены – это земельный участок, мужа – мотоцикл.

Имущество общее супругов: собственность в браке. Общее правило по ½ каждому. В нашем случае общее – машина.

Обязательства личные: возникли до брака; при причинение вреда супругом; после брака, но на личные нужды.

Обязательства общие: возникли в браке в интересах семьи по решению обоих супругов.

Общие или личные обязательства – решает арбитражный суд по ходатайству кредитора.

Разберем 2 варианта:

1) Если у мужа личные обязательства, то:

• в конкурсную массу входят мотоцикл (личное имущество мужа), ½ стоимость машины (половина от общего имущества);
• земельный участок и ½ стоимости машины передаются жене – личное имущество.

2) Если обязательства общие, то:

• в конкурсную массу входят мотоцикл (личное имущество мужа), машина (общее имущество супругов), если недостаточно для погашения требований, то и земельный участок (личное имущество жены).

Мне часто говорят: «Так давайте я все продам, а потом будем банкротиться». Если бы все было так просто… Сделки за 3 года до подачи заявления и после могут быть признаны недействительными. Имущество вернется в конкурсную массу.

Если суд решит, что вы имели намерение скрыть это имущество, то может признать вас недобросовестным и не освободить от долгов.

Основания признании сделки недействительной

Сделку признают недействительной, если:

• неравноценное встречное исполнение (продал существенно дешевле);

• нанесение вреда кредитору: продажа, дарение имущества, увеличение требований к должнику, все что мешает кредиторам удовлетворить требования из имущества должника;

• предпочтение: одни требования погасил, а другие нет.

Ипотека и банкротство

Частый вопрос: У меня есть ипотека. Денег нет. Могу ли обанкротится, но остаться в квартире?

Единственное жилье обладает исполнительским иммунитетом, его не могут у Вас забрать. Исключение - ипотека. Такую недвижимость продадут с торгов, а вас выселят. Проживание там детей, стариков, инвалидов не спасет.

25.12.2018 г. Пленум ВС РФ утвердил постановление № 48, и у ипотечников появился шанс.

Вы сохраните единственное жилье, обремененное залогом (ипотека), если одновременно:

• кредитор, у которого в залоге единственное жилье, не предъявил требование к должнику в процедуре банкротства в установленный срок или пропустил его, а суд отказался восстановить;

• должник освобожден от дальнейшего исполнения обязательств.

Крайний срок, когда кредитор должен обратиться с требованием, – в течении 2 месяцев с даты опубликования в газете «Коммерсант» сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества. Суд может восстановить этот срок.

После завершения процедуры залог прекращается. Кредитор не вправе удовлетворять свои требования за счет такого жилья вне рамок дела о банкротстве.

Автокредит и банкротство

Вы задолжали банку по автокредиту. В процедуре банкротства такой кредитор имеет преимущественное право удовлетворить свои требования за счет предмета залога - автомобиля. Машину продадут с торгов, деньги пойдут на погашение долга.

Если кредитор пропустил срок для предъявления требований, суд срок не восстановил, то ТС теряет статус залогового имущества. Деньги от его продажи с торгов идут на погашение требований всех кредиторов, а не только залогового.

В этом случае можно оставить автомобиль себе, если он необходим Вам в связи с инвалидностью (ст. 446 ГПК РФ).

«Зачем банкротиться, если автокредит? Пусть приставы продадут машину. А я не буду тратиться на процедуру», – скажете Вы. Давайте разберемся.

Долг по автокредиту, например, – 500 000 р.уб, плюс еще 400 000 руб. – в других банках. Денег нет, просрочка 4 месяца, платить не можете.

Банки взыскивают с вас 900 000 р., на ТС наложен арест. Приставы продадут автомобиль ниже рыночной цены, не хватит даже на погашение автокредита. Лишитесь ТС и останетесь в долгах.

В банкротстве, если денег от продажи не хватит, то долги полностью спишут при завершении процедуры. Лишаетесь ТС и освободитесь от долгов.

Для чего Вам нужен адвокат

До подачи заявления о банкротстве адвокат может:

• дать прогноз освободят ли вас от долгов. На исход банкротства влияет то, где вы работали, какую зарплату получали, какие справки передавали в банк, есть ли дети, где живете, как потеряли работу и др. Адвокат изучит эти обстоятельства и скажет как лучше поступить;
• проанализировать сделки, которые вы совершили перед банкротством, могут ли они вам навредить, есть ли способы исправить ситуацию;
• оценить выгодно ли потерять имущество в банкротстве, или лучше платить;
• решить банкротиться сейчас или позже. Есть процедуры к которым нужно готовиться 6-12 мес.

Ошибки на этом этапе ведут не к освобождению от долгов, а к потере имущества.

После подачи заявления адвокат необходим чтобы:

• ввести или не ввести процедуру банкротства в зависимости от ваших целей;
• уменьшить требования кредиторов, оспорить включение в реестр;
• защитить сделки;
• проследить чтоб торги были честными;
• • доказать добросовестность должника.

Ps
Правила общения
Я не отвечаю на неуважительные, изобличающие комментарии.
Я отвечаю на комментарии избирательно в силу занятости.