Заняла 5000 на две недели, а вернуть требуют 905 000 рублей

Когда денег в нужный момент недостаточно, вопрос «где их взять» законно не дает покоя. Занять, вроде бы, проще всего. Но у кого занять, если знакомых и родственников мучает тот же вопрос? Можно ведь так занять, что с последним придется расстаться.

Кредит получила

Жительница Ижевска понимала, что берет в долг 5000 рублей не у старой подруги. В микрофинансовой организации по договору займа за пользование деньгами она согласилась платить по 2 % в день (730 % годовых). Срок для возврата всей суммы оговорила небольшой – две недели.

В день, когда должна была вернуть сумму займа и проценты по нему, гражданка внесла только 5000 рублей. Женщина не заплатила 1400 рублей по установленной процентной ставке за 2 недели. Не знала или забыла о процентах – история умалчивает, но факт остается фактом.

Претензию сразу никто клиентке не стал предъявлять. Кредиторы подождали около 3 лет и только потом обратились с иском в суд.

Взыскание через суд

С учетом процентов за пользование займом по ставке 2 % в день и размера неустойки, которую кредиторы рассчитали за весь период неисполнения обязательств, сумма требований выросла до 905 000 рублей.

Суд согласился, что у компании есть право требовать возврата денег, выданных ранее, но не полученных в полном объеме. При этом суд пришел к выводу, что в расчетах микрофинансовая организация ошиблась.

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности выдачи денег под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются не только договором, но и федеральными законами. Порядок, условия и размер выдачи микрозаймов регулируются федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Действительно, предлагая займы на небольшие суммы и на короткий срок, такие организации могут устанавливать повышенные проценты. За 14 дней, в течение которых гражданка пользовалась займом, суд признал законность начисления 2 % в день и ее долг по процентам на сумму 1400 рублей.

Однако практика начисления этих процентов за длительный период искажает цели выдачи финансов. Суд пересчитал остальные требования, так как они противоречили существу законодательного регулирования договоров микрозайма и указывали на бессрочный характер обязательств заемщика.

Из 5000 рублей, которые гражданка внесла вовремя, суд отнял сумму долга по процентам (1400 рублей), а на оставшуюся сумму основного долга начислил проценты по средневзвешенной процентной ставке Банка России по кредитам – 18,6 % годовых. Доплата гражданки по процентам на остаток от основного долга составила 1835 рублей. Размер неустойки тоже был пересчитан по ключевой ставке ЦБ РФ – 8,25 %, что оказалось равно сумме взыскания 813 рублей.

Суд также учел, что условия договора займа в части размера процентов за пользование деньгами и требования о размере неустойки не могут противоречить деловым обыкновениям и быть явно обременительными для заемщика.

С 1 июля 2019 года в России меняются правила выдачи и возврата микрозаймов, вводятся ограничения по процентной ставке. Теперь сумма долга по кредиту (проценты, штрафы и другие начисления) не сможет превышать сумму кредита более, чем в 2 раза, а ежедневная ставка ограничивается 1 %, или 365 % годовых. Изменения вступили в силу на основании федерального закона от 27.12.2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"».