Почем кредитный опиум для народа?

Так надувается ли кредитный пузырь?

Нешуточный спор разгорелся между Банком России и Правительством России по поводу надувшегося пузыря на рынке потребительского кредитования. Министерство финансов (как и Президент) видит в этом угрожающую стабильности социальную проблему. Однако глава ЦБ Эльвира Набиуллина успокаивает общественность тем, что не видит в этом никаких проблем и реальных угроз финансовой стабильности государства. Пока чиновники спорят о том, кто прав, а кто не очень, рост просроченной кредитной задолженности стремительно обновляет все новые рекорды.

Кредит как наркотическая зависимость

Многие люди реально сознают и отдают себе отчет в том, что жизнь без кредита становится намного спокойней и легче, однако в силу своего менталитета легко впадают в кредитную (читай в наркотическую) зависимость и не могут самостоятельно выбраться из нее.

Ладно, если бы дело ограничивалось только одним кредитом, обслуживание которого было бы делом более-менее подъемным для конкретного заемщика. Известно о том, что кредиты берут люди, как правило, небогатые. Хуже, если «профессиональными» заемщиками становятся люди с авантюрным мышлением, живущие одним днем «митрофанушки» и не желающие нести за свои импульсивные действия подобающую за это ответственность.

В свою очередь банковские клерки бездумно раздают заемные денежные средства направо и налево, ничуть не смущаясь и не обращая никакое внимание, что их заемщики уже имеют непогашенные банковские кредиты, небольшие (а то и откровенно маленькие) зарплаты, семьи, плохую кредитную историю, а также обременены немалыми коммунальными и иными долгами.

Добросовестные сограждане с повышенным уровнем социальной ответственности также зачастую оказываются в финансовой кабале и не могут при всем желании выбраться из нее, только брыкаются как мухи в паутины. Общеизвестно, что реальные доходы даже у работающих граждан снижаются уже более 5 лет, и это напрямую влияет на их кредитоспособность.

Допустим такую ситуацию: что-то у человека случилось, и он берет в банке «большой» кредит. Затем по независимым от него обстоятельствам он начинает зарабатывать меньше, ему урезают (или убирают вовсе) надбавки и премии, или человек непредвиденно лишается работы, а значит, и регулярного заработка. Он лихорадочно ищет пути выхода из сложившейся ситуации, обращаться в банки со своими проблемами. Однако банкиры (как пауки) начинают плотно опутывать должника крепкой липучей кредитной сетью, заставляют брать новый кредит, чтобы за его счет оплачивать «старые» кредиты.

В итоге впоследствии выясняется, что он также не может выплатить растущие как на дрожжах долги, запутывается еще больше и берет все новые заимствования, потом их реструктурирует, затем рефинансирует и напоследок пользуется займами МФО.

Как люди докатываются до жизни такой?

Если гражданин работает где-то на предприятии, то определенный банк продвигает на нем свой взаимовыгодный корпоративный зарплатный проект. При оформлении зарплатных карт банки активно продвигают и навязывают своим клиентам кредитки, без стеснения психологически обрабатывая их и беззастенчиво обманывая.

В основной своей массе люди не умеют управлять своими финансами, и им сложно ограничивать себя в тратах, тем более если им в руки вдруг попадает кредитная карта с большим лимитом денежных средств и немалым беспроцентным периодом. На эмоциональном подъеме человек совершает большие денежные траты, затем выплачивает кредит уже за пределами беспроцентного периода.

Кто зарабатывает на должниках?

На должниках зарабатывают все, кому не лень: различные банки, многочисленные МФО, юристы-прохиндеи и коллекторские агентства. Например, по всем СМИ повсеместно и круглосуточно распространяется откровенно мошенническая реклама различных юридических компаний, предлагающих должникам навсегда «освободиться» от всех долгов, «законно» списать их, оформить процедуру банкротства.

На деле эти субъекты без страха и совести только еще глубже закапывают своих клиентов в долговую яму, обирая их до нитки. Методы работы так называемых коллекторов по взиманию долгов с населения носят ярко выраженный криминальный характер. Они цинично плюют на закон, попирают все законные права должников, в любое время звонят близким и коллегам по работе должника, пишут гадости на стенах в подъездах домов, а также в социальных сетях, отправляют письма с угрозами физической расправы и уничтожения имущества, доводят должников и его близких до тяжелейших психологических состояний, вплоть до суицида.

Банки и МФО ежегодно создают новые кредитные продукты и расширяют свою клиентскую базу. При этом они выдают населению большой объем необеспеченных кредитов и микрозаймов, однако в упор не видят уже существующих рисков кредитного пузыря. Как следствие, это неизбежно приведет к массовым неплатежам и несостоятельности заемщиков, а в итоге — к обвальной рецессии в экономике.

Что же делать в опасной ситуации?

На мой взгляд, российское правительство предпринимает определенные робкие законодательные шаги по обузданию этой стремительно растущей опасности для экономики государства, а также для миллионов наших сограждан оказаться на самом дне жизни. Однако меры эти явно недостаточно эффективные. А вы как думаете? Напишите в своих комментариях…..