Кто может получить кредитные каникулы из-за пандемии?

Почему люди не могут выплачивать кредиты и ипотеки

В связи с пандемией нового короновируса covid-19 в России был объявлен режим повышенной готовности, что стало причиной закрытия множества предприятий. Миллионы людей вынуждены находиться дома на самоизоляции и ожидать пока ученые всего мира смогут справиться с заразой.

Если для большинства бюджетников такое ожидание стало в радость, ведь для них государство сохранило средний заработок, то для некоторых наших граждан, чьи работодатели не хотят или не могут выплачивать им зарплату, встал вопрос - где брать деньги на обязательные платежи по кредитам и ипотекам?

По данным Центрального Банка РФ, на январь 2020 года граждане России должны банкам больше 17,6 трлн рублей.

Меры, принятые для разрешения ситуации

Из-за сложившейся ситуации, руководством России было принято решено обязать кредитные учреждения предоставить гражданам кредитные и ипотечные каникулы.

Так, 3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

Согласно п. 1, ст. 6 ФЗ № 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года, заемщик, чей доход снизился более чем на 30% по сравнению с 2019 годом, а размер кредита не превышает установленный правительством РФ предельный размер, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на установленный законом срок:

1. Заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей;

2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи.

Предельный размер кредита и ипотеки для получения кредитных каникул

Изначально, предельный размер займов для получения кредитных каникул был следующим:

• 100 тысяч рублей по кредитным картам
• 250 тысяч по потребительским займам
• 600 тысяч рублей по автокредитам
• 1,5 миллиона рублей по ипотеке

Однако, позднее выяснилось, что претендовать на ипотечные каникулы смогут меньше половины заемщиков. В связи с этим, Правительство РФ увеличило предельные размеры ипотеки. Так, согласно новым правилам:

• для Москвы предельный размер ипотеки повышен до 4,5 миллиона рублей
• для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа, — до 3 миллионов рублей
• для остальных регионов РФ — до 2 миллионов рублей.

Премьер-министр Мишустин заявил, что уже подписал соответствующее постановление. Официально оно пока не опубликовано.