Ипотечные каникулы: как получить отсрочку по кредиту?

3 апреля вступил в действие Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Теперь заемщики, которые испытывают сложности с выплатой ипотеки, могут рассчитывать на временную заморозку обслуживания долга и пролонгацию срока кредитования. Нововведение представляет собой меру поддержки на случай, если экономическое положение в государстве не начнет улучшаться, и позволяет нивелировать рост просроченной задолженности.

Для кого действуют ипотечные каникулы?

Согласно тексту закона, заемщик вправе попросить банк об отсрочке до 30.09.2020, при этом кредит должен быть выдан до 03.04.2020. Воспользоваться такой возможностью можно однократно. Банк одобрит уход на ипотечные каникулы клиентам, которые предоставят доказательства того, что за последний месяц их заработок снизился на 30% или более по сравнению со средней величиной дохода на 2019 год. В зависимости от запросов конкретной финансовой организации может понадобиться предоставление следующих документов:

• Выписка из Госуслуг о том, что заявитель зарегистрировался на бирже труда как безработный.

• Больничный лист.

• Приказ об отправлении работника в отпуск без сохранения зарплаты.

• Справка 2-НДФЛ.

Когда можно обратиться в банк?

Эксперты советуют подавать заявку об уходе на ипотечные каникулы до того, как очередной платеж будет просрочен, но сразу после того, как появятся доказательства снижения уровня жизни. Если требования законодательства выполняются, банк принимает решение в течение 5 дней с момента подачи заявления. Если проверка документов выявляет несоответствие требованиям, отсрочка аннулируется, а клиент банка должен будет выплатить все пропущенные платежи и пеню.

Особенности погашения

Хотя штрафы на период ипотечных каникул не назначаются, банк не останавливает начисление процентов на оставшуюся сумму задолженности. Внести их клиент сможет по окончании льготного периода.

По словам руководителей банков, оптимальным является вариант, при котором заемщик продолжает погашать долг некрупными суммами: это позволяет уменьшить размер процентов и облегчит расчет по ипотеке в дальнейшем.

Во время льготного периода банк не вправе требовать досрочной выплаты долга и не имеет права налагать взыскание на имущество, находящееся в залоге.

О сроках и суммах

Предельный срок действия ипотечных каникул – 6 месяцев, длительность определяется заемщиком. Согласно постановлению №478 от 10.04.2020, размер кредита, по которому должник вправе обратиться за отсрочкой, стал больше. Для московских объектов допускается льготный период при размере долга до 4,5 миллионов рублей, для квартир и домов в Подмосковье, Санкт-Петербурге и субъектах Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа – до 3 миллионов. Для остальных регионов размер ипотечного долга не должен превышать 2 миллиона.