Расходы по страхованию предмета ипотеки лягут на банки.

Как нам всем известно, для получения ипотеки нужно в том числе застраховать недвижимость, на покупку которой вы планируете получить кредит в банке. И банк, и заемщик заинтересованы в том, чтобы в критической ситуации страховая компания взяла на себя материальную ответственность. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании, аккредитованной банком. В среднем, стоимость страховки составляет — 0,3-0,6% от стоимости недвижимости.

Правила меняются?

Банком России в конце апреля была распространена информация о том, что им разработана новая концепция ипотечного страхования, которая предполагает освобождение граждан от необходимости самостоятельно и за свой счет страховать риски, связанные с ипотечным кредитом.

Подробнее ➤

Заманчиво, неправда?

Концепция предусматривает обязательное страхование предмета ипотеки, а также жизни и здоровья заемщика. Однако такое страхование будет осуществляться самим кредитором за свой счет - банк не вправе требовать от заемщика уплаты или возмещения страховой премии. Запрещается также обусловливать выдачу кредита и его условия наличием у заемщика каких-либо договоров страхования.

Отсутствие у банка действующего договора страхования, покрывающего предусмотренный концепцией минимальный перечень рисков, в случае реализации соответствующего риска будет являться основанием для списания кредитором полной суммы долга заемщика.

Банк России рассчитывает, что предлагаемый им механизм ипотечного страхования приведет к снижению издержек на уплату страховой премии, а также к большей прозрачности условий кредитования для граждан. В ближайшее время планируется обсуждение концепции с банковским и страховым сообществом.

Но не всё так гладко, как думается.

Банк России предполагает, что такой подход снизит издержки заемщиков, а также повысит прозрачность сделок.

НО! Я уверен, ибо не бывает такого, чтобы банки просто так взяли на себя расходы заёмщиков. Просто перекладывание расходов по страхованию на банк неизбежно приведет к увеличению ставки по кредиту на сумму страхового полиса, то есть, те самые 0,3–0,6 процента, А связано это в том числе с невысокой маржей ипотеки (разница между оценочной стоимостью товара и величиной кредитного займа, выдаваемого банком под покупку этого товара). Банки будут закладывать свои расходы на страхование в ставки, и фактически останутся «при своих», а заёмщики просто будут думать, что кредитные организации о них заботятся.

В любом случае, сделать окончательные выводы по реализации новой концепции по освобождению граждан от необходимости самостоятельно и за свой счет страховать риски, связанные с ипотечным кредитом, можно будет сделать только после её реализации в жизнь.