Вопрос жителя России / Москва
«Приветствую! Подскажите, что делать. Плачу кредиты. Общая сумма около 750 000 рублей. Платил все исправно. Но на работе, два месяца назад,
урезали зарплату, а вскоре и коронавирус появился, со всеми вытекающими последствиями.
В этом месяце я ещё внёс платёж, но в будущем, уже вряд - ли смогу. Как мне подготовиться к последствиям?"
В данной ситуации важно изучить и проанализировать все пункты каждого кредитного договора. Что указано в каждом пункте в договоре?
После изучения договоров написать соответствующее письмо в кредитную организацию (исключительно ссылаясь на пункты договора, связав их с пандемией, уже на первом этапе постараться установить причинно - следственную связь между Вашим заработком, проблемами на предприятии и не возможностью исполнения обязательств из - за пандемии, то есть по обстоятельствам непреодолимой силы, не зависящими лично от Вас.
Но Вы делаете все возможное, чтобы решить вопросы Ваших нынешних не приятных обязательств с кредитными организациями.
Посмотрите есть ли у Вас страховые договора к кредитным договорам, если есть, то изучите каждый пункт. Возможно указано, что страховой случай распространяется на невыплату заработной платы или по другие подобные обстоятельства.
I. Попробуйте получить кредитные каникулы.
(по каждому кредитному договору, в каждый банк пишите отдельное письмо. Либо по каждому кредитному продукту (карта, потребительский кредит и другое)
Закон о кредитных каникулах вступил в силу (№106-ФЗ от 03.04.2020 г.) Условия для получения кредитных каникул следующие:
1) доходы за предыдущий месяц снизились по сравнению со среднемесячными доходами за прошлый год на 30%;
2) кредит получен до 03.04.2020 г.;
3) по кредиту нет действующих ипотечных каникул;
(максимальный размер одного кредита (займа) для потребительских кредитов (займов), заёмщиками по которым являются физические лица, - 250 тысяч рублей).
II. Подготовьте ценное письмо с описью в банки (в любой ситуации) и отправьте по Почте России.
Обязательно заранее направьте в каждый банк, где брали кредит, требование, любым способом, указанным в Вашем кредитном договоре (позвонить, написать и подать через Почту России ценным письмом, с описью вложения). Банк в течение 5 дней должен одобрить или отказать Вам по Вашему требованию. Банку сразу предоставьте (перешлите в вышеуказанном письме) документы, подтверждающие снижение Вашего дохода. Срок действия кредитного договора может продлится на срок предоставления кредитных каникул.
Как правило банки дают кредитные каникулы на 6 месяцев при обращении, либо предлагают реструктуризацию кредита. Мои клиенты многие сделали на 6 месяцев отсрочку платежей, то есть до 6 октября, например в ЕвропаКредитБанке. Им предложили реструктуризацию, незначительно повысили % и продлили срок действия договора. Что было выгодно для сторон договора.
Однако в течении кредитных каникул будут начисляться проценты, которые нужно будет выплатить после окончания срока действия кредитного договора. По потребительского кредиту проценты будут начисляться в размере ⅔ среднерыночного значения полной стоимости кредита.
III. Как вариант, можно при вступлении в силу документа - Законопроект № 792949-7 О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части внесудебного банкротства гражданина), объявить себя банкротом в упрощённом порядке
Мы помним, что в настоящее время, а именно с 6 апреля действует полугодовой мораторий на банкротство.
Готовится законопроект о внесудебном порядке признания гражданина банкротом. Согласно документу, такая возможность появится с 1 октября 2020 года. В настоящее время ждём второго чтения. Их должно быть три. Проследить продвижение закона возможно здесь https://sozd.duma.gov.ru/bill/792949-7
Что же это значит для Вас? Это шанс избавиться от банков, кредиторов, приставов!
Новый законопроект относится к тем, у кого долги от 50 тысяч рублей до 500 тысяч. Как происходит процедура?
Вы сможете подать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке.
Для этого Вы:
-должны быть официально признан безработным или иметь источник дохода ниже величины прожиточного минимума на каждого члена семьи.
-у Вас не должно быть имущества, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание,
-денег на счетах не должно быть более 50 тыс. рублей.
Важно, что арбитражному управляющему гонорар за работу и все расходы Вы не оплачиваете.
Для многих граждан, которые не имеют возможности оплачивать расходы арбитражному управляющему (а они не маленькие)-это реальный шанс избавится от долгов.
IV. Если же банк подал на Вас в суд.
Как говорят все юристы, Вы должны обязательно подготовиться к этому, но как?
Выше я уже написала, что необходимо всем банкам (где имеете кредитные договора) написать ценное письмо с описью вложение. Приложить документы и попросить о кредитных каникулах, либо реструктуризации, возможно об изменении договора (необходимо проанализировать, что указано в каждом договоре - изменение по соглашению сторон; что в договоре подразумевает форм мажор или связь между неисполнением кредитного договора и форс мажором; какой порядок и срок уведомления по форс мажору или условиям непреодолимой силы и так далее). То есть необходимо готовиться доказывать, причинно-следственную связь между обстоятельствами, чтобы суд в Вашем случае признал пандемию обстоятельством непреодолимой силы.
«Заемщик может быть освобожден от ответственности на основании статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, если нарушение обязательства произошло не по его вине, в том числе еслиисполнение оказалось невозможным вследствие чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, в том числе связанных с установленными ограничительными мерами»
😊Вместе победим ваши проблемы✨Подпишись 🎁 ставьте лайки ✨ В случае , если остались вопросы ✨ пишите бесплатно личные смс ✨
Возможно Ваше мнение так же пригодится нашим будущим клиентам. Но вот слово "мошенничество" я бы исключила из употребления, так как ему есть определенное юридическое толкование и без ПРИГОВОРА СУДА, особенно юристы его не употребляют.
Какое определенное юридическое толкование?
По УК РФ---само понятие мошенничества попадает под определенную статью. Возможно у Вас есть Приговор на банки, тогда спорить не о чем.
Просто интересно, когда есть подкрепление доказательствами.
А сама РФ законна?pravo.gov.ru
Актуально, полезно! Спасибо автору!
Так называемый «кредитный договор» - это ценная бумага с функциями Простого Векселя или Долговой Расписки, напечатанная КБ (комерческий банк), и выпущенная (эмитированная) клиентом банка.
То есть клиент как эмитент выпускает ценную бумагу в виде документа, имеющего название «Кредитный договор», которую КБ берет в управление (в договор доверительного управления, который он никогда не составляет) без согласия клиента, т.к. он никогда не подтверждается нотариальной доверенностью клиента в нарушении пункта 1 ст. 161 ГК РФ.
Любой КБ должен знать Постановление ЦИК и СНК СССР от 07.08.1937 г. N 104/1341 "О введение в действие положения о переводном и простом векселе" (75-76 статьи).
Таким образом, выданный КБ документ с названием «кредитный договор» фактически является простым векселем, согласно ГК РФ (ст. 815: ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе), что подтверждается не столько текстом, сколько смыслом договора в целом, согласно ГК РФ (ст. 431: при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом).
Получение клиентом билетов ЦБ РФ, выданных КБ по «кредитному договору», который остается у КБ по факту является МЕНОЙ долгового обязательства клиента в форме «кредитного договора» на безусловное долговое обязательство ЦБ РФ в форме «Билетов Банка России» на аналогичную сумму, но мелкими купюрами (в мелкой номинации). Следовательно, данная сделка автоматически закончила свою деятельность взаимозачётом взаимных прав требования (ст.410 ГК РФ).
Из этого следует, что требование КБ вернуть сумму, равнозначную номинальной стоимости Билетов Банка России, которую он выдает клиенту, а также заплатить некие «кредитные проценты», по операции, которая никогда не осуществлялась данным банком является необоснованным и мошенничеством.
Вексель и кредитный договор - два абсолютно разных финансовых инструмента/понятия и обслуживаются по-разному. Векселедатель гарантирует/ подтверждает выдачей векселя свои финансовые обязательства (долги) и их исполнение. Вексель - любой-это всегда ценная бумага, оформленная строго определенным образом, вексель в обязательном порядке финансово обеспечен. Таково международное финансовое право. Жонглирование» статьями законодательства и подмена понятий здесь не работает, поскольку есть чёткие разграничения двух разных понятий. Не стоит вводить читателей в заблуждение.