Как расторгнуть кредитный договор?

На первый взгляд кажется, что знания о технологии расторжения кредитного договора совсем не обязательны. Зачем обычным гражданам вникать во все эти юридические тонкости, если они даже и не собираются брать никаких займов?

Однако жизненные обстоятельства могут вынудить каждого из нас прибегнуть к кредитованию. Так что знание своих обязанностей (и тем более, прав) никому не повредит.

А для тех, кто уже имеет долговые обязательства перед банками, эта информация будет весьма полезной.

Инициатором расторжения кредитного договора могут быть обе стороны – как банк, так и заемщик. Рассмотрим оба варианта.

1. Договор расторгается по инициативе банка

Банк настаивает на аннулировании договорных отношений по потребительскому кредиту в случаях, если:

• клиент не выполняет условия кредитного договора по срокам выплат: производит их с опозданием на 1 месяц и более или вообще не погашает долг;
• размер задолженности по кредиту превысил 10 и более процентов от общей суммы займа;
• заемщик не произвел погашение очередного платежа по кредиту, который составляет 5 и более процентов от суммы долга;
• клиент нарушил иные условия кредитного договора (не оплатил страховку, не внес вовремя оговоренную в договоре комиссию и т. п.).

Любой из данных фактов может стать поводом для расторжения договорных отношений по кредиту со стороны банка.

2. Договор расторгается по инициативе заемщика

Следует отметить, что заемщикам гораздо сложнее инициировать расторжение кредитных договоров, нежели банкирам.

Последние подкованы юридически и имеют в штате отдельные подразделения, защищающие интересы финансовых организаций.

В каких случаях клиент имеет право на расторжение кредитного договора?

• Если банк ненадлежащим образом выполняет свои обязательства перед клиентом (это может касаться, например, суммы или срока предоставления займа);
• если банк полностью не выполняет договорные условия (на практике такие случаи в общем-то не встречаются, серьезные банки, имеющие лицензию, себе этого не позволяют);
• если банк внес изменения в кредитный договор без согласования с клиентом, в одностороннем порядке (например, изменил в сторону повышения процентную ставку).

Что касается последнего случая, то заемщик четко должен знать, что все изменения в уже заключенные договоры (не только кредитные) вносятся исключительно после согласования обеих сторон. Так что если банк нарушил это положение, клиент может смело отстаивать свои права в судебных инстанциях.

В сфере потребительского кредитования также может возникнуть необходимость в расторжении кредитных договоров в некоторых частных случаях. Например, когда сломалась приобретенная в кредит бытовая или электронная техника.

Как должен действовать заемщик?

Кредиты на покупку техники, как правило, оформляются непосредственно в торговых точках. Покупатель должен написать заявление о расторжении договора купли-продажи на имя руководителя торговой точки.

Руководство магазина обязано в течение десяти суток с момента расторжения договора возвратить на ссудный счет покупателя уже внесенные им средства. Правда, с помощью экспертизы должно быть установлено, что товар пришел в негодность не по вине покупателя, а по причине его низкого качества или заводского брака.

Только после этого покупатель может обращаться в банк, где был оформлен кредит на покупку техники. Он должен предоставить документальное подтверждение об аннулировании договора купли-продажи и написать заявление о возврате внесенных им средств.

После того как финансовые вопросы будут решены, заемщик должен обязательно потребовать у банка справку о расторжении кредитного договора.