Возврат процентов по кредиту.

Возврат процентов по кредиту.

Кредит – это услуга предоставления денежных средств на условиях возвратности и платности. Заемщик должен вернуть банку сумму основного долга и уплатить оговоренный договором процент за пользование деньгами.

Как вернуть проценты по кредиту.

Рассмотрим такие вопросы:

• 1. Возможно ли вернуть проценты по основному кредиту?
• 2. Возврат процентов при досрочном погашении?
• 3. Условия возврата 13 ти % с кредита?
• 4. Условия не возврата процентов?

Как часто люди обращаются в финансовые организации для получения денежной суммы на свою мечту? Будем откровенны-часто. Заемные средства, как правило мы берем: либо конкретно под сумму наличными, либо на определенную цель (автокредит, ипотека, габаритная техника, кредитка).

Раньше банки использовали дифференцированную систему оплаты по кредитам, следом появилась аннуитентная система платежей где сначала гасились проценты за товар в кредит, а потом уже основной долг перед банком разбивая на платежные периоды (месяцы), соответственно ежемесячный платеж рассчитывается основной долг + годовой % деленый на количество месяцев. Для наглядного примера ставка по кредиту 19% годовых. Банк одобрил 100000 рублей. Итоговая сумма оплаты составит 119000, если четко платить 12 месяцем. Ежемесячный платеж составит 9917 рублей. Сейчас банки активно выдают кредиты (потребительские) в среднем под 18-25% годовых. Соответственно, если оплата производится досрочно банк обязан четко пересчитать проценты и выдать четкую сумму для досрочного погашения, а разницу вернуть удобным способом.

В случае досрочного погашения кредита банк обязуется пересчитать проценты и излишек вернуть удобным способом клиенту.

Зачастую у банка для клиента всегда есть весьма выгодные условия для удержания, например: снижение процентной ставки на следующий кредит и на большую сумму, рефинансирование сторонних кредитов, бесплатное обслуживание карт рассрочки, кредиток (в среднем обслуживание карты в год от 450 рублей).

Плавное перейдем к первому вопросу.

Возврат процентов при досрочном погашении.

Клиент действительно имеет право на обращение в банк с претензией о возврате процентов в случае переплаты по основному кредиту и предоставление платежных документов об оплате (чеки). В случае уловок банка и отказе в возмещении денежных средств вы имеете основание для подачи заявления в судебном порядке с исковым заявлением. Два способа - через отдел защиты прав потребителей или самостоятельно обратиться в суд.

При досрочном погашении оказывается, что большая часть процентов уплачена, но фактически заемщик пользовался кредитом меньше оговоренного срока. Многие банки производят пересчет процентов по первому требованию. Для этого необходимо написать заявление и передать его на рассмотрение.

Также ситуация с переплатой процентов может возникать при рефинансировании и реструктуризации задолженности. Лучше составить заявление, попросить работников банка подтвердить расчеты и вернуть проценты в случае переплаты. Банк обязан предоставить ответ на ваше заявление. В случае отказа, этот документ можно будет приобщить к делу для обращения в суд.

Российское законодательство позволяет заемщикам возвращать 13% НДФЛ в случаях, когда кредит направляется на оплату обучения, лечения или улучшения жилищных условий граждан.

Право вернуть 13% при оплате обучения наступает при соблюдении следующих условий:

• используется дневная форма обучения
• обучение осуществляется в учебном заведении, имеющем лицензию
• студенты до 24 лет
• максимальная сумма вычета не превышает 50 000 руб.

Право на вычет получают не только мама с папой, но и близкие родственники, если они участвовали в финансирования обучения родных.

Заемщик, получивший кредит на улучшение жилищных условий, может вернуть налоговый вычет. Физическое лицо может воспользоваться вычетом от уплаченных процентов, которые банк начислил по потребительскому займу.

Для получения налогового вычета нужно обращаться с заявление в налоговую службу по месту прописки. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие право на получение вычета, платежные документы об оплате услуг, договора. Специалисты налоговой службы проверяют документы. При отсутствии замечаний, деньги возвращаются на счет физического лица или учитываются в счет оплаты подоходного налога будущих периодов.

Теперь рассмотрим случаи отказа банка в возврате процентов:

• Прежде чем обращаться в банк с вопросом о возврате процентов, необходимо внимательно перечитать условия договора. В некоторых случаях банк оговаривает в договоре, что не возвращает излишне уплаченные проценты при досрочном погашении договора. В этом случае что-то доказать в суде будет сложно.
• Не получится вернуть проценты при досрочном погашении, если проценты рассчитывались за фактический срок.

В завершении статьи хотелось бы обратиться к рядовым потребителям финансовых продуктов. Читайте очень внимательно договор, не стесняйтесь задавать прямые вопросы по любому непонятному пункту. Изучите внимательно пункты о просрочке платежа когда вы по каким-то причинам вы не внесли вовремя очередной платеж, или несколько платежей. Чтобы банк не поместил вас в список не благонадежных клиентов и соответственно не направил данные в Бюро Кредитных Историй.

Спасибо, Вам за внимание!