Вы взяли заем под залог авто? На что обратить внимание?

Порядок действий

Вы решили взять заем под залог авто в кредитном потребительском кооперативе или МФО. На что обратить внимание, чтобы потом не остаться без машины?

1. Обращаемся к сайту к ЦБ РФ для проверки МФО или КПК, как имеющего право на взаимодействие с уполномоченными потребителей финансовых услуг и состоящих в Государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ.

В этой таблице на сайте ЦБ РФ только те МФК и МКК, которые регулируются Центробанком России.

2. Далее, кредитный специалист должен оформить вам два договора: сам договор займа и договор залога, никаких договоров купли-продажи. При обращении к сайту ЦБ РФ среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов для кредитных потребительских кредитов под залог транспортных средств составляет (до 365 дней включительно) 23,867 %, предельная ставка – 31,823 % (данные значения за период с 1 января по 31 марта 2020 года), для микрофинансовых организаций: потребительские микрозаймы с обеспечением в виде залога – 71,960 %, предельное значение – 95,947 %.

Отсюда можно сделать вывод, куда выгоднее обращаться. Уже давно в ФЗ-353 "О потребительское кредитовании" указано, что полная стоимость должна быть указана в правовом верхнем угле, где указана ПСК (полная стоимость кредита).

Соответственно, если ПСК для КПК больше 31,823 %, то это явно сигнал, что КПК находится в "серой" и заем брать не стоит.

Необходимо знать, что в указанном случае КПК ничем не рискует, так как в случае просрочки заберет ваше авто по цене ниже рынка, согласно стоимости, указанной в договоре залога.

3. У вас должен быть график платежей, который является неотъемлемой частью договора займа. Полученные деньги должны быть оформлены через РКО (расходный кассовый ордер), а при вашей оплате – через ПКО (приходный кассовый ордер), который необходимо в обязательном случае сохранять, так как потом будет чрезвычайно сложно доказать факт вашей оплаты и добросовестности.

4. Далее, залогодержатель (КПК или МФО) с момента подписания договора залога является залогодержателем, который должен обратиться с уведомлением о залоге в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате). Соответственно заполняется соответствующее уведомление (с указанием VIN вашего автомобиля, всех остальных признаков или номера кузова) для направления его нотариусу для оформления записи о залоге.

Вы должны будете потом самостоятельно убедиться через Подробнее ➤ (проверку залогов), что на ваш автомобиль оформлена запись, а также затем что она надлежащим образом погашена. В среднем оформление нотариальной записи стоит 700 рублей, потом нужно знать о дополнительных расходах.

Необходимо знать, что в случае отсутствия нотариально оформленного залога залогодержателем ему не дается право ссылаться на факт залога, то есть заем становится беззалоговым.

5. Далее, оформление так называемых "маяков", то есть сигнальных маячков, которые дают информацию о местонахождении автомобиля. За оформлениее "маяка" КПК или МФО могут также брать дополнительные комиссии.

6. Сдача ПТС залогодержателю. Здесь не стоит бояться, так как оформление нового ПТС не занимает много времени, а требует лишь уплаты госпошлины в размере 300 рублей.