Вклады граждан могут оказаться под угрозой: откуда опасения и стоит ли доверять банкам сейчас

Мы становимся очевидцами стремительного развития событий, спокойные времена быстро сменяются кризисами, пандемиями и прочими потрясениями. Все это держит людей в напряжении и в первую очередь падает уровень жизни. Российский народ имеет печальный опыт, связанный с банками и хранениями денег на вкладах. Регулярно поступают новости о блокировке счетов, карточек, усиления контроля со стороны ФНС, новых налогов, а также предложения позаимствовать денег у россиян. Конечно, такие новости не могут остаться без внимания и не вызвать обеспокоенность людей, которые доверили свои деньги банкам.

Правда есть случаи, когда деньги на вкладе действительно могут оказаться в распоряжении банка. Попробуем разобраться, что это за случаи и стоит ли в настоящее время доверять банкам свои деньги, а также действительно ли вклады россиян могут оказаться под угрозой.

Печальный опыт

Опасения людей связаны с печальным опытом начала 90-х годов. Тогда, при развале СССР была ограничена выдача сбережений россиян, а уже после отмены ограничения, деньги фактически потеряли свою стоимость. Тогда люди просто потеряли все свои деньги, причем, если наличные еще можно было попытаться спасти, конвертируя их в другие активы, то деньги, лежавшие в банке, просто пропали. Прекратил свое существование Сбербанк СССР, а вместе с ним и деньги людей.

В 1990-е годы ситуация оставалась сложной, настали времена дикого капитализма. Количество банков и различных организаций, привлекаемых деньги людей, становилось все больше. Но в основном это были финансовые пирамиды, вроде «МММ». Людей привлекали огромные проценты, но потом банки банкротились, пирамиды «лопались», а итог один и тот же, люди оставались без денег. В 1998 году произошел дефолт, а кто не успел забрать свои деньги с вкладов, в очередной раз остались ни с чем. Поэтому основания переживать за свои деньги в период экономического спада у людей, безусловно, есть.

Когда банк может не отдавать деньги

По закону, сбережения россиян, которые хранятся на хранении банка, являются их частной собственностью. Эти средства не могут быть изъяты и уменьшены просто так, только на основании вступившего в законную силу решения суда. Банк может заблокировать средства, но при наличии весомых оснований, предоставив возможность вкладчику обосновать легальность получения денежных средств.

Вкладчик не сможет получить деньги, если в отношении него открыто исполнительное производство и он является должником, тогда счет в банке может быть арестован, а деньги принудительно списаны в счет долга.

Если вкладчик долго не появляется и «забыл» о своем вкладе, либо умер, а наследники не заявили о получении вклада, то средства могут оказаться в распоряжении банка. Бывает, что на вкладе находится небольшая сумма, а издержки на его получения больше остатка. В таком случае остаток переходит в собственность банка.

Банк может расторгнуть договор банковского вклада в одностороннем порядке, либо на основании решения суда, например, если в течение года не было операций по счету, либо есть основание полагать, что клиент нарушает законодательство о противодействии легализации (отмыванию) доходов.

После расторжения договора, банк направляет уведомление клиенту о необходимости забрать остаток денег. Если клиент не придет за деньгами и не отдаст распоряжение о переводе денег на другой счет, средства будут переведены на специальный счет Банка России.

Как видим, тут больше ситуация зависит от банка, а не от государства.

Стоит ли доверять банкам сейчас

Несмотря на сложности в экономике, финансовая система в России достаточно стабильна. Золотовалютные резервы страны и средства Фонда национального благосостояния почти в два раза превышают размер всех вкладов россиян в банках. Государственный долг России заметно ниже, чем в 90-е годы. Таким образом, на данный момент нет оснований ждать повторение ситуации того сложного периода.

Также, на сегодняшний день вклады россиян застрахованы. Защитой вкладчиков занимается Агентство страхования вкладов, которое работает уже более 16 лет. Максимальная сумма, на которую действует страховка, составляет 1,4 миллиона рублей. Таким образом, при банкротстве банка, деньги клиенту вернуть в пределах указанной суммы.

Поэтому серьезных причин бежать и забирать свои деньги, на сегодняшний день, нет. Но при этом, банков много и не каждый участвует в системе страхования вкладов. Поэтому тут нужно, прежде всего, аккуратно подходить к выбору самого банка. Бывает, людей вводят в заблуждение и принимая деньги, оформляют это не как банковский вклад, а например, инвестиционный счет и прочее. В таких случаях, деньги клиента могут быть не застрахованы.

Будьте внимательны!

Будьте здоровы и берегите себя!

Благодарю за внимание!