Как выиграть суд у банка. Личный опыт

Многие должники рано или поздно попадают в суд. Можно очень много рассуждать о несправедливости нашей судебной системы, об ангажированности судов и прочем, а можно внимательно изучать законы и выигрывать дело.

Здесь сразу стоит обозначить один момент: что считать победой? Полное списание долга? Маловероятно!

Победой можно считать то, что суд постановит взыскать именно ту сумму, которую реально должен человек, а не хочет банк!

Какая наиболее типичная ситуация, которая не устраивает заемщика, и почему он перестает платить? Когда взял в банке 100 000, вернул 200 000, остался должен 150 000.

В один момент надоедает чувствовать себя лохом, и хочется справедливости. Тогда и принимаешь волевое решение добиваться правды в суде. Скажу сразу, бояться этого совершенно не надо: судьи не кусаются, за кредиты сроков не дают. Все что вам рассказывают про ст. 159 УК РФ в рамках кредитных отношений – бред полный!

Итак, о моей ситуации:

Как выходят на просрочку

В 2013 году я взял автокредит, на сумму 255 000 руб. в АйманиБанк. Платил абсолютно исправно. В 2016 году в октябре у Айманибанка была отозвана лицензия. В течение октября, ноября, декабря, января платить просто некуда! БИК заблокирован, все счета заблокированы, в офисе банка ничего сказать не могут, даже через терминал заплатить нельзя, никаких заверенных справок они не дают, т.к. печати тоже в сейфе и опечатаны.

В конце январе назначается конкурсный управляющий в лице АСВ. На сайте появляются реквизиты для оплаты. НО! К реально долгу в 30 000 (4 платежа за прошедшие 4 месяца по 7500) мне накидывают еще 27 тысяч штрафов и неустоек! На мой резонный вопрос, за что штраф, если оплатить возможности вы не дали вообще никаким способом, последовал не менее резонный ответ из серии «потому что гладиолус». Проще говоря банк расценил мои действия как просрочку, и начислил неустойку, вследствие чего сумма удвоилась.

Я сказал, что я не против платить основной долг и полагающиеся проценты по кредиту, но такую конскую неустойку я платить не буду! Будучи хоть немного, но юридически подкованным, все то же самое я изложил в письме и отправил заказным письмом с уведомлением о вручении и описью.

Как подготовиться к суду с банком

Первое и самое главное – все документировать! Помните, суды словам не верят! Лить крокодильи слезы и рассказывать о горькой судьбе и потерянной работе бессмысленно! Мое письмо с заявлением о готовности платить, но без неустоек сослужило мне очень хорошую службу!

Естественно мне поступали десятки звонков и попыток угроз (наивные чукотские дети...), и переговоров. При переговорах предлагали оплатить основной долг и проценты, потом написать заявление о списании неустойки, а управляющий его рассмотрит. Я отказался.

Поясню почему: то, что управляющий его «рассмотрит», это не значит что утвердит. Т.е. вариант того, что после моей оплаты все равно возможен суд – 90%. При этом ранее внесенные деньги могут пойти в счет оплаты этой неустойки, т.е. я их просто потеряю. Я предложил альтернативный вариант:

Мы заключаем дополнительное соглашение, в котором прописываем сумму, и при условии внесения данной суммы в срок до такого-то числа, кредитный договор считается закрытым, стороны полностью исполнившими свои обязательства, взаимных претензий друг к другу не имеют.

Как это и было ожидаемо, мне элегантно отказали. Их политика проста: вы заплатите сколько мы скажем, а потом мы подумаем, сколько еще с вас потребовать, чтобы мы от вас отстали.

Для понимания моей принципиальности:

При сумме основного требования (тело долга + проценты) в 123 000 рублей, общая сумма, которую с меня хотел получить банк 279 000 рублей... А изначальная сумма кредита, напомню 255 000 рублей.

В сухом остатке, спустя 2 года дело дошло до суда. Я по почте получил извещение, отправился в суд чтобы не только получить исковое, но и ознакомиться со всеми материалами дела. Да, у ответчика есть такое право, ознакомиться со всеми доказательствами, приложенными истцом!

Скажу кратко, в материалах дела все было более-менее нормально, сослаться на какие-либо процессуальные нарушения оснований практически нет, а если к чему-то и придраться, это приведет только к затягиванию процесса, а не решению вопроса.

Отзыв на исковое заявление, как составить

Как я уже говорил ранее, суд не верит словам, а верит документам. Поэтому пересказывать в суде все переговоры с банком бессмысленно.

Я начал готовить отзыв на исковое заявление. Банк требовал 279 000 рублей и изъять машину. В отзыве первым делом я сделал ссылку на письмо, которое было ранее отправлено, чек с трек-номером ходатайствовал приобщить к материалам дела. Указал, что еще в марте 2017 года (а суд был в январе 2018) предлагал банку полное погашение кредита, без оплаты неустоек, но ответа от банка так и не получил. Также указал, что на момент судебного заседания новым кредитором (конкурсный управляющий АСВ) мне не сообщены официально актуальные реквизиты для совершения платежа (один козырь в рукаве оставил, ниже напишу какой). Самое главное, на основании всего вышеизложенного прошу суд применить ст. 333 ГК РФ «снижение неустойки», на основании многократных нарушений со стороны кредитора, прошу не обращать взыскание на заложенное имущество.

Естественно, отзыв пишется сухим юридическим языком, без эмоций и личных переживаний: у судьи в день таких по 30 человек, он не будет вникать в личные проблемы каждого, да и права такого не имеет.

Козырь в рукаве

Сначала судья не понял, почему я пришел с ноутбуком на заседание. Первоначальный настрой ко мне был довольно агрессивный. Вопросы из серии: «Вы сейчас хоть что-то платите?», «Вам хватит 3 дня чтобы заплатить?».

В этот момент я включаю ноутбук, и говорю, давайте я прямо сейчас внесу как минимум половину суммы, не вставая с этого места. Дайте мне реквизиты.

Судья через секретаря с надменной физиономией передает мне лист с реквизитами. Я вбиваю их в систему, показываю экран судье. Видели вы когда-нибудь, как у судьи челюсть на пол падает? А я видел.

На экране всего одно предложение: ДАННЫЙ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ ОТСУТСТВУЕТ

Эти не самые далекие товарищи довольно регулярно меняли платежные реквизиты, думаю, что должники их сами будут каждый раз с собаками разыскивать. Но сами на своей же системе и прокололись: они подали в суд старые, несуществующие реквизиты! Естественно перевод по ним невозможен.

Решение суда

Итоговое решение суда краткое и лаконичное: взыскать сумму в размере 124 000 рублей, в остальной части иска отказать!

Я не юрист и никогда им не был. Все, что было сделано – результат изучения в интернете статей ГК, ГПК, судебной практики и т.д. Рекомендаций по составлению документов для суда.

Банк, который на протяжении полутора лет уверял меня, что получат все, что хотят и даже больше, не получил и копейки неустойки! Вот это и есть победа!

Совет для всех

Если у вас дело все же доходит до суда, нужно обязательно идти и защищаться. С юристом или своими силами – решать каждому индивидуально. Одно можно сказать точно: если просто проигнорируете, судья удовлетворит требования банка в полном объеме. Статья 333 ГК РФ применяется ТОЛЬКО по заявлению одной из сторон. Нет заявления – нет применения.

Статья получилась длинной, но надеюсь интересной для вас! Очень надеюсь на оценки и комментарии