Мифы про банкротство граждан

В последнее время изо всех щелей лезет реклама: «Избавим от долгов», «Спишем долги законно» и все в таком духе, речь идет о банкротстве физических лиц.

Избавляемся от долгов – и на этом всё?

Одно из самых распространенных заблуждений связано с тем, что многие не понимают смысл процедуры банкротства, думают, юристы сходят в суд, что-то там сделают – и после этого кредиты можно будет не возвращать.

Просто сказка какая-то: кредиты брал, деньги потратил, а возвращать ничего не надо.

На самом деле при признании гражданина банкротом все его имущество принудительно реализуется, для того чтобы максимально компенсировать долги.

Если вы думаете, что вам простят кредиты, но при этом оставят, например, дачу, машину или деньги на банковском счете, вы глубоко заблуждаетесь, все это придется отдать.

Какое имущество не заберут?

Не все имущество должника подлежит реализации, при банкротстве законом предусмотрен ряд исключений. К таким исключениям, например, относятся продукты питания, одежда, обувь и то не всегда, если предмет одежды будет признан предметом роскоши, могут реализовать и его.

Самое главное исключение, о котором все говорят, – это единственное жилище, его не смогут забрать у должника, при условии, что оно не является предметом ипотеки. При ипотеке могут забрать и его.

Если в собственность у должника несколько жилых помещений, например, загородный дом и небольшая квартира, то решать, какое реализовать, а какое оставить, будет суд с учетом интересов кредиторов. Если жилищные условия позволяют должнику вместе с его иждивенцами проживать в квартире, то оставят именно ее, а дорогой загородный дом реализуют, а не наоборот.

Можно ли переписать всё имущество на родственников?

Когда должники узнают, что все имущество придется реализовать для покрытия долгов, им тут же приходит в голову гениальная идея – переписать его на родственников или друзей, то есть составить задним числом липовые договоры купли-продажи, а потом, когда процедура банкротства закончится, забрать вещи назад.

Разумеется, законодатель предусмотрел такое желание должников и предоставил право оспаривать подобные сделки. Одним из оснований для оспаривания является неравноценное встречное исполнение. Например, год назад, когда вы еще даже не думали о банкротстве, решили продать автомобиль. Рыночная цена машины – 1 000 000, но для того чтобы не платить налог, в договоре указали 100 000.

В ходе банкротства эту сделку признают недействительной, поскольку рыночная цена автомобиля гораздо выше, чем по договору, и машину у покупателя изымут. В общем, придется еще и с покупателем разбираться. Попытки скрыть факты продажи имущества по заниженной цене чреваты тем, что в результате гражданина могут вообще не освободить от обязательств.

Сколько стоит банкротство?

Многие говорят, что подать заявление о банкротстве гражданин может, только если его долги превышают 500 000 рублей. На самом деле это не так, банкротиться можно и при меньших долгах, однако стоит понимать, есть ли в этом смысл.

Банкротство – штука не бесплатная, как минимум придется оплачивать услуги финансового управляющего, участие которого обязательно по закону. Оплата финансового управляющего состоит из двух частей: фиксированной денежной суммы, выплачиваемой по завершении процедуры, и процентов от реализации имущества гражданина.

На практике весьма распространены иные формы оплаты, например, ежемесячные платежи, тут уж как договоритесь. В среднем стоимость услуг варьируется от нескольких десятков до 100 000 рублей.

Все ли долги спишутся?

Важно понимать, что при банкротстве списываются далеко не все долги, в частности, никуда не денутся требования по обязательствам о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, например, причиненного в результате ДТП, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, об удовлетворении требований, вытекающих из субсидиарной ответственности, и некоторые другие.

Так что не стоит рассчитывать путем банкротства избавиться, например, от алиментов.

Каковы последствия банкротства?

В рекламе банкротства граждан очень редко говорят о последствиях этой процедуры, а их довольно много. Например, до окончания процедуры банкротства гражданину могут запретить выезд за границу.

В течение 3 лет после банкротства гражданин не может занимать должности в органах управления юридического лица.

В течение 5 лет после банкротства нельзя обанкротиться повторно. Кроме того, при оформлении кредита гражданин обязан сообщить банку о факте банкротства, и не факт, что после этого кредит ему будет одобрен.

Итог

Если добросовестному гражданину никак не удается рассчитаться с кредиторами, то банкротство может стать выходом из ситуации.

Вполне возможно, что вернуть долги получится в рамках процедуры реструктуризации, ну а если нет, то, по крайней мере после реализации имущества можно будет спокойно жить дальше.

А вот недобросовестных граждан, которые решили подзаработать путем банкротства, стоит предостеречь. Есть вероятность, что вам и долги не спишут, и к ответственности привлекут, вплоть до уголовной.

Не забывайте, что банкротство – это сложная многоступенчатая процедура. Если вам обещают, что уже на следующий день после обращения вы избавитесь от всех долгов, скорее всего, это какие-то жулики.