Памятка заемщику – что нужно знать о новых правилах микрокредитования?

Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (4,00) ( 4)
29 199 просмотров
139 комментариев

Законодатели наконец-то добрались до микрофинансовых организаций, чья «щедрость» в последние годы способствовала быстрому росту долговой нагрузки россиян, обернувшейся проблемами с коллекторами и перспективой массового банкротства граждан. Поправки в ФЗ N 151 ФЗ «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», вступившие в силу 29 марта 2016 года, должны поставить МФО в строгие рамки.

Правовая инструкция 9111.ru расскажет, что нужно знать заемщику о новых правилах микрокредитования.

Какие бывают виды МФО?

Микрофинансовой организацией является юрлицо, которое включено в государственный реестр микрофинансовых организаций и осуществляет деятельность по микрофинансированию. Внесение сведений в реестре об организации подтверждается свидетельством ЦБ РФ и гарантирует законность ее деятельности. Предусмотрено две организационно-правовые формы таких юрлиц: микрофинансовая компания (МФК) и микрокредитная компания (МКК). Основное отличие между ними в том, что МФК имеют право привлекать в качестве инвесторов физических лиц, не являющихся их учредителями. Это возможно при соблюдении ряда условий:

  • предоставляемая по договору займа сумма составляет от 1,5 млн рублей, при этом основной долг организации перед инвестором не должен уменьшаться за время действия договора;
  • если лицо приобретает зарегистрированные или биржевые облигации, выпускаемые данной организацией, а также иные облигации на сумму более 1,5 млн.

Организационно-правовая форма МКК может быть изменена путем подачи заявления в ЦБ РФ и внесения изменений в реестр. При этом минимальный размер ее собственных средств должен быть не менее 70 млн рублей. Юридические лица, сведения о которых отсутствуют в реестре МФО не вправе к своему названию добавлять словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания», а также аббревиатуру «МФО». Компания, создаваемая с целью ведения микрофинансовой деятельности, может употреблять соответствующее обозначение не более 90 дней со дня регистрации в качестве юрлица.

Как правильно жаловаться в Роспотребнадзор?

Какие ограничения установлены для МФО?

Все микрофинансовые организации не имеют права:

  • выдавать займы в иностранной валюте;
  • без ведома клиента (физлица, ИП, юрлица) изменять размер процентных ставок и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;
  • выдавать заемщику (ИП и юрлицу) микрозайм, если сумма его основного долга превысит три миллиона рублей;
  • применять к заемщику (физлицу и ИП) штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма, если он в письменной форме уведомил об этом за десять календарных дней;
  • начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, заключенному на срок до одного года, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа (ограничение не распространяется на неустойки (штрафы, пени) и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату). Условие об ограничении санкций должно быть указано на первой странице договора займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Также для МФК установлены спеуциальные ограничения:

  • выдавать заемщику микрозайм свыше 1 млн рублей;
  • осуществлять какую-либо иную деятельность кроме микрофинансовой и указывать в уставе на такую возможность (исключение составляют благотворительная деятельность, образовательная и т.п.).

МКК не вправе:

  • привлекать средства физлиц, не являющихся учредителями компании;
  • выдавать заемщику микрозайм свыше 500 000 рублей;
  • поручать кредитной организации на основании договора проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица;
  • выпускать и размещать облигации.

Закон о коллекторах – что нужно знать должнику?

Какие займы выдают МФО?

Все займы, оформляемые в МФО, можно разделить на три группы: потребительские, «до зарплаты» и онлайн-кредитование. Как правило, займы выдаются МФО в упрощенном порядке и под высокий процент. Согласно статистике ЦБ РФ около половины выдаваемых займов составляют потребительские займы под 40% годовых. Займы «до зарплаты» обычно не превышают 30 000 рублей и выдаются на срок до 2 месяцев, при этом ставка может быть еще выше и доходить до 1-2% в день. Сегмент таких займов на рынке невелик, однако при просрочке выплаты задолженности сумма очень быстро становится «неподъемной» для заемщика. Поэтому предусмотрено, что размер процентов не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга.

Еще одним нововведением являются правила онлайн-кредитования:

  • возможностью предоставления онлайн-займов наделяются только МФК;
  • сумма такого займа не может превышать 15 000 рублей;
  • с целью идентификации заемщика МФК смогут привлекать банки, имеющие генеральную лицензию.

Как заемщику проверить, законна ли деятельность МФО?

В последнее время участились случаи, когда МФО, действуя по принципу финансовой пирамиды, привлекали средства граждан, не имея на это законного права, или наоборот – выдавали так называемые «черные кредиты», обманом загоняя заемщика в долговую яму. Чтобы избежать контактов с мошенниками, потенциальным клиентам МФО следует проверять наличие информации об МФО в государственном реестре, куда вносятся сведения об МФК и МКК. Эта информация есть на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам (cbr.ru).

Вы пользуетесь услугами МФО?

Проголосовало: 1 603

Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

Поделиться публикацией
вконтакте
одноклассники
telegram
whatsapp
Нажмите на звезду, чтобы оценить мою публикацию
Рейтинг 4,00. Проголосовало: 4
Публикации, набравшие рейтинг от 3,5, попадают в раздел Интересное

Обсуждение

Комментариев: 139
Вверх
71
Вниз

интересно кто составил такой "забавный закон"? не прочитала ни одного абзаца чтоб человеку было выгодно))) как была кабала так и осталась!Стыдно за людей которые сидят и из пальца высасывают закон против населения! Хоть бы один из них пошел для практики взял микрозайм,а потом издавал эту безграмотность! Доверия нет никому!

+68 / -3

Мила, о чем Вы))) зачем им микрозаймы))) они не на наши гроши живут. Те кто издает эти законы. Даже в нашей Дальневостойной провинции Дума и Администрация получает больше 150 т в месяц. Какие им займы,у них прекрасная жизнь,для простых смертных законы сочинять.

+7 / 0

верно.кто не был тот не знает какая это вешалка-микрозаймы))))

+6 / 0

Не брать займы))))и не будет проблем

+1 / -2

Вы в Москве все богатые и умные! А что нам бедным деревенским делать?

+3 / 0

ВладимирПишет 11.04.2016 в 21:50
А что нам бедным деревенским делать?

Так вы себя этими займами ещё более в нищету же загоняете, неужели это не ясно?

Нет денег - урежь расходы, не трать, подожди пока будут.

Какой смысл брать 5, чтобы отдавать через две недели 10?

+2 / -3

полностью поддерживаю

+1 / -1

Поддерживаю высказывание Владимира.

Светлана из Москвы а Вам желаю последний кусок хлеба доедать, да и ещё чтоб такие как Вы потеряли в жизни всё!!!

+2 / -2

Соколов Дмитрий ГеннадиевичПишет 11.04.2016 в 23:24

Так вы себя этими займами ещё более в нищету же загоняете, неужели это не ясно?

Нет денег - урежь расходы, не трать, подожди пока будут.

Какой смысл брать 5, чтобы отдавать через две недели 10?

О каких расходах речь!!!! если все доходы простому люду поурезали, они же всю страну РАБОЧУЮ, довели до крайности, а теперь уничтожают и загоняют в рабство народ

+6 / 0
Комментарий удалён

АндрейПишет 11.04.2016 в 23:36
Светлана из Москвы а Вам желаю последний кусок хлеба доедать, да и ещё чтоб такие как Вы потеряли в жизни всё!!!

Тю, Андрей, вы бредите… Светлана лишь написала, что НЕ НАДО спонсировать негодяев, а вы ей желаете чтоб она потеряла в жизни ВСЕ.. вы больной человек? вы озлоблены, но при чем тут она…у меня тоже постыдно малый доход,НО я в жизни к ним не обращусь, для меня этих организаций просто не существует…зачем вы желаете такое людям, к вам же это и вернется

+4 / 0

ВладимирПишет 11.04.2016 в 21:50
Вы в Москве все богатые и умные! А что нам бедным деревенским делать?

Работать!!! Не понятно, если все знают,что это кабала, лезут в нее, а потом жалуются… где логика, господа??? вы же знали куда влезли, ЗАЧЕМ обвинять кого-то, тем более форумчан? Человек советует НЕ БРАТЬ, вы берете и ее же обвиняете… капец

+2 / -4
Иван
Иван
13.04.2016 в 21:43
Москва

МилаПишет 11.04.2016 в 18:49
ни одного абзаца чтоб человеку было выгодно)))

Если человеку будет выгодно, все бросят последнюю работу и выстроятся в бесконечную очередь для получения "Быстро деньги".

+1 / 0

ФУ КАКОЙ ВЫ ЗЛОЙ,АНДРЕЙ!!! думать надо , что и кому желаете. БУМЕРАНГ прилетит-ловите

+2 / 0

а если с твоим ребенком беда случится и побежишь куда угодно и будешь деньги по всему миру собирать

+8 / 0

Если нет дохода, вопрос? Зачем тогда деньги брать в долг, отдать его будет не чем...Сами себе яму роете друзья... Подними пятую точку и иди на любую работу..Тогда и не придется бегать по кредитным организациям..Выходит , так , нет работы, нет денег, возьму кредит... И ЧТО??? Пусть потом что будет...

А всем ФИНАНСОВЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ, НУЖНО УГЛУБЛЕННО ИЗУЧИТЬ историю клиента ПЕРЕД ВЫДАЧЕЙ КРЕДИТА, НА КАКИЕ СРЕДСТВА ЧЕЛОВЕК ЖИВЕТ И ЧЕМ БУДЕТ отдавать сам кредит и немыслимые проценты. Не по паспорту кредиты выдавать , а по справке с места работы.

Просто издевательство над простым ,не очень грамотным народом.

Дурдом на колесах....

+3 / -3

У тебя есть кудапятую точку поднять и унести,вот и радуйся этом!

+3 / 0

Да не берите Вы эти микрозаймы. И вопросов не будет. А то всегда кто-то виноват. Суды говорят - видели что подписывали. В здравом уме были?. Вот и платите. Сумму долга и на нее проценты. Со штрафными санкциями еще можно по судиться или просить применить 333 ГПК

+2 / 0

Вот что желаете, то и вернется Вам самому. Свои проблемы Вы сами нажили, а не Светлана. Сами и разбирайтесь. Безвыходных ситуаций не бывает. Человек сам принимает решение сколько брать в банке и на каких условиях. Вас за руки не тянут. Сами идете. В большинстве случаев можно обойтись и без займа. А то купят машину за 5 000 000,00 , а платить не чем изначально. А потом виновных ищат и "добра всем желают"

+1 / -2

Это единичный и частный вопрос. Большинство кто берет кредиты тратит далеко не на лечение. Всем дают и я взял. А что потом.... да как нибудь

+1 / 0

К большому сожалению и в Москве хоть и умных много, но далеко не богатых, если сказать не нищих.

+1 / 0

Вы видимо очень плохо понимаете о чем речь.Вы может и не пойдете,а пенсионер думая,что в пенсию отдаст может случайно попасть в больницу,как у меня соседка,а при выписке на,дорогая получи и просрочка и штрафы.Вот это страшно,потому,что им по барабану все.Лишь бы последнее забрать.Не было бы на каждом шагу этихМФО и люди бы не соблазнялись"занять до зарплаты".

+2 / 0

Не хочется желать человеку плохого, Но попадите Вы, Светлана в такую ситуацию ,хотелось бы чтобы на своем горбу это все прочувствовали !!!Не брать то можно, но чтобы голову не отбили за другую финансовую ситуациюприходиться влезать в эту кабалу.

+1 / 0
Вверх
58
Вниз
ООО "ИнКамБалт"
Юридическая фирма ООО "ИнКамБалт"
Рейтинг: 0.0k Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг
11.04.2016 в 16:57
Санкт-Петербург

МФО?

+54 / -4

Замечательное изображение тов.Сталина с надписью. Применить бы эту надпись ко всем современным банкам и микро-макро кредитам. Напомнить, какие были кредиты в 80х годах и ранее. Но теперь государству не выгодны такие кредиты.

+6 / 0
Вверх
45
Вниз

1.Выходит, что они также будут выдавать деньги под 300-900 % годовых, просто, не будут иметь права называться МФО. Никто не запрещает им назваться центром финансовой помощи и выдавать деньги также всем подряд под кабальный процент в десятки раз превышающий ставку рефинансирования.

2. Нельзя будет превысить более, чем в 4 раза сумму долга. А что делать тем, кто попал в кабалу до этого закона? брали 5000, отдали 20000, и еще остались должны 60 000? как на таких гражданах отразится новый закон?

+44 / -1

Евгений, видимо никак. В договоре ничего не прописано на момент заключения. Кроме того, это такой же закон, как законы о банкротстве, о персональных данных, о банковской тайне. У людей и так денег нет, они в долгах как в шелках, а за банкротство вынь да положь 100-200 тысяч. По другому не обанкротишься. А МФО что хотят то и творят.

+6 / 0

Вы обратили внимание только на - " Нельзя будет превысить более, чем в 4 раза сумму долга" - но не заметили , что написано в скобочках ( так себе - между прочим ) , а именно - " (ограничение не распространяется на неустойки (штрафы, пени) и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату). -

- Так что даже ваше негативное суждение оказывается более радужным по отношению к существующему положению дел .

+5 / 0

Люди!А когда ВАМ нужны наличные-ВЫ не задумываетесь-куда пойти,потому что везде ВАМ откажут! А ЗДЕСЬ-дадут! И вы идете на все условия-здесь и сейчас! А дальше-придя в себя-начинаете активную борьбу за кровные! зная-на что подписались-но-забыли,что срочно надо было...А те,кто дал ВАМ эти деньги-не факт,что получат с ВАС и с других тоже-условия-очень прозрачные-они-то и улетают по деньгам-всем дай-отдаст-1. отсюда и %. Я-за справедливость,друзья! Желаю всем-не иметь долгов!

+2 / -6

Да Светлана хотелось бы по смотреть как вы заговорите когда окажетесь в долгах.

+7 / 0
Лилия
Рейтинг: 0.0k Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг
12.04.2016 в 05:45
Александровский Завод
Комментарий удалён

Светлана, полностью с Вами согласна!!!

+1 / -4

СветланаПишет 11.04.2016 в 21:40
отсюда и %

Отсюда процент?

Который они обосновывают якобы большим количеством не возвратов.

Но так же не забывают бегать по судам и взыскивать с выданных 5000 рублей по 50-100 тысяч.

И суды иски удовлетворяют только в путь!

Так что разговора о том, что идет большой процент невозврата, не может быть вовсе!

Микрофинансовые организации созданы только для того, чтобы выкачивать деньги из финансово неграмотных людей.

А таковых у нас очень много.

И под песню о большом проценте невозврата, устанавливают грабительские проценты в размере 750% годовых!

А потом взыскивают их и обогащаются на ровном месте.

Да и 4-х кратный размер это тоже много.

Вон банки живут выдавая кредиты по 15-70% годовых. И суммы кредитов выше. И такое же количество невозвратов. Но почему-то они не ставят ставку в 750% годовых. Да и многие банки даже по судам не ходят. Чего не скажешь о МФО.

Выжидают пару лет и бегут галопом и вприпрыжку! И обдирают людей как липку за то, что люди безграмотны.

+6 / 0

В любом случае мфосвои денежки вернёт! Непережиайте. За них

+2 / 0

Учите закон об исполнительном производстве. Если уже до взысканий дошло. Очень интересная вещь, как показывает обзор работы судебных приставов не все исполнительные производства оканчиваются реальным исполнением. Или найдите специалиста именно на стадии исполнительного производства.

+1 / 0

Либо отдавать 60 тыс. вместо 5 тыс. либо судится международным судом, наш суд без больших денег не выиграть к сожалению.

+1 / 0

Замечено абсолютно точно. Все так и осталось, только некоторые слова заменили другими в скобочках, а смысл тот же. Вы что думаете, что ЦБ упустит свою выгоду?

+1 / 0

То же очень умные слова. У товарища-господина не было таких ситуаций. А беда в том, что мы не читаем дословно договора, потому что не дают.Все скорее. А читаем уже дома- а поезд ушел

+2 / 0

Да банки у нас " справедливые". Через пару лет, как Вы пишете они бегут в суд и Вы ничего не ведаете, а в один прекрасный день идете за пенсией или заработной платой, а карточка арестована и уже все, что было снято, а" чего" еще нет- так СНИМУТ, не заставят ждать.

+3 / 0
Вверх
25
Вниз

Господа Юристы, а ведь всем интересно как быть тем у кого проблемы уже есть! С какого периода будет действовать закон на текущие договора людей ?

+22 / -3
Вверх
24
Вниз

Нет , я на вас удивляюсь. Благодетели запретили более, чем 4 шкуры драть. Увидел раз приятную молодую пару в очереди за этим займом, жалко ребят стало. Пояснил чуть (под 1% было) и рекомендовал мелкий шрифт прочитать. Сказали спасибо большое и ушли. Пилите, Шура, пилите.

+22 / -2

Не 4 шкура , а гораздо более - веедь штрафи и оплата услуг не отменены !!!

Так что в этом плане ничего не изменилось !

+7 / 0
Вверх
21
Вниз

Какие все умные, может быть вообще отменить ростовщичество. Я считаю что если взял долг тогда будь добр ОТДАЙ деньги Вам никто дарить не собирается, если не нравятся условия НЕБЕРИТЕ ЗАЙМ. ЦБ обязал жирными буквами в правом верхнем углу договора займа прописывать размер годовых,штрафы урезаны тоже очень хорошо. Так что уважаемые думайте головой. Ведь займ вас брать никто не заставляет вы сами идете и говорите "дайте пожалуйста", а когда наступает время отдавать "нехочу,процент очень высокий,Раскольниковых на вас нехватает" незабывайте что Раскольников выдуманный персоонаж. Тех кто выдумывал этот бред раньше называли сочинители, а теперь они поэты. Люди, имейте мужество платить за свои долги, а не искать виноватых.

+9 / -12

а когда из 5тыс раздувают 200000. не дают реструкторизацию и вместо нормального диалога в трубку орут что приедем убьем если через полчаса не отдадите весь долг- это нормально? а то ч то могут быть не предвиденные обстоятельства.я на 99% уверен что вы или коллектор или представитель такого же мфо. наверно мфо "деньги сразу"

+3 / 0

СергейПишет 11.04.2016 в 22:36
а когда из 5тыс раздувают 200000

не платить, через суд снижать неустойку

СергейПишет 11.04.2016 в 22:36
не дают реструкторизацию

зачем Вам эта "реструктОризация" ??? Это в большинстве случаев увеличение финансового бремени

СергейПишет 11.04.2016 в 22:36
орут что приедем убьем если через полчаса

Пусть орут дальше. Блокируйте звонки, не отвечайте, сбрасывайте.

Если придут реально - звоните в милицию.

+1 / 0

Да никто не ищет виноватых, Вы предлагаете дать всем этим Быстро деньги вообще безграничную свободу, чтобы им можно было в открытую дурить людей, прикрываясь тем, что не хочешь - не бери. Они обыкновенные мошенники, которые пользуются безграмотностью, тяжёлым положением, отчаянием людей

+4 / 0
Иван
Иван
20.04.2016 в 21:33
Москва

АннаПишет 20.04.2016 в 20:16
которые пользуются безграмотностью, тяжёлым положением, отчаянием людей

В чем безграмотность? Читать вроде все умеют. Тяжелое положение усугубляется новыми кредитами и долг растет как снежный ком. Не они к вам идут, а вы к ним. Эти конторы вы и порождаете, так же как и коллекторов. А о новых правилах не нужно знать ничего, нужно просто забыть о существовании этих контор

+1 / 0
Вверх
19
Вниз
ООО "ОРИОН"
Юридическая фирма ООО "ОРИОН"
24.11.2016 в 01:08
Ростов-на-Дону

ЗахарПишет 13.04.2016 в 14:46
А я знаю случай, не видеосъемка, не фото и даже не подпись должника не могли предоставить суду, тем не менее суд стал на сторону банка! Так что это все зависит от того сколько вы положите в лапу судьи.... хотя у нас это негласный закон!!! (У сильного всегда бессильный виноват)

Не совсем верно . Не сколько , а что положите. Если имеете ввиду деньги то это опасная затея. А у нас не просто случай, а реальное дело. В первой инстанции все усилия были бесполезны. Но в апелляции всё разрешилось в нашу пользу.

Смотрите сами как надо с банками жуликами бороться.

Подробнее >>>

Или тут

Подробнее >>>

+19 / 0
Вверх
18
Вниз
ООО "ОРИОН"
Юридическая фирма ООО "ОРИОН"
24.11.2016 в 01:15
Ростов-на-Дону

МилаПишет 25.08.2016 в 16:23
я вчера прошла по проспекту и насчитала на одном отрезке 8 микрофинансовых организаций)))))))))))))))

Точно подметили. А нам некоторые напаривают -"денег нет держитесь". Денег в стране просто дуром. Но увы не у всех. :(

+11 / -7
Вверх
18
Вниз
ООО "ОРИОН"
Юридическая фирма ООО "ОРИОН"
24.11.2016 в 01:19
Ростов-на-Дону

АлександраПишет 12.09.2016 в 22:40
мой брат страдает алкоголизмом! он занял деньги в интернете под два процента в день не прочитав условия! он не работает и из 1000 рублей получилось 50000, эти брокеры теперь звонят моей присторелой маме и угрожают, что приедут и подожгут дом или отберут все! что делать?

1. Прочитать внимательно инструкцию. Начало темы. Немного академически написано но вполне доступно для среднего образования.

2.Фиксируйте их угрозы и требования выплаты любым способом и подавайте заявление в полицию по ст.119,163,330 УК РФ

Заявление можно подать через интернет приёмную МВД РФ

https://mvd.ru/request_main

Основание:

Федеральный закон от 2 мая 2006 г. N 59-ФЗ "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации"

Удачи Вам.

+9 / -9
Вверх
17
Вниз

Все эти нововведения по ограничению грабежа в четырехкратном (!!!) размере - фикция , подтверждающаяся следующим нововведённым пунктом ограничения - Не уменьшающим объем грабежа . -

- "начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, заключенному на срок до одного года, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа (ОГРАНИЧЕНИЯ НЕ РАСПРОСТРАНЯЮТСЯ НА неустойки (штрафы, пени) и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату). Условие об ограничении санкций должно быть указано на первой странице договора займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа."

Все как всегда - изменения в законах не конкретны ( завуалированые для лохов) , с целью иметь возможность их обойти , наняв " грамотного" юриста .

+16 / -1

Полностью с Вами согласна,насчет фикции. Ничего в законе нет для помощи должнику. В общем,как предыдущий человек писал, про закон банкротства.

+4 / 0

какая помощь должнику- законы издали хозяева этих же займов:что вы хотите;что бы они в убыток себе издавали новые законы НЕ ДОЖДЕМСЯ МЫ ЭТОГО!

+5 / 0
0 X