3 случая, когда деньги со банковского вклада или счета могут неожиданно исчезнуть – как защититься

Казалось бы, что хранение денег в банковских организациях с годами стало более надежным. Однако в последнее время доверие граждан к банковской системе вновь начинает падать, и тому способствует ряд факторов. Во-первых, банки все более тесно сотрудничают с государственными органами, предоставляя всю информацию по запросам, а также автоматически уведомляют налоговую об открытии счета гражданином. Во-вторых, усилен контроль над операциями, что может создать неудобство клиенту. В-третьих, процентные ставки сейчас настолько низки, что не компенсируют даже инфляцию. А теперь встает вопрос о безопасности.

Предлагаю рассмотреть три самых популярных случая, когда деньги, находящиеся на вкладе или банковском счете, могут пропасть без какой-либо компенсации и как от этого защититься.

Субъективные факторы

К сожалению, не редкость, когда сами сотрудники банка причастны к хищению денежных средств клиентов либо сотрудничают с мошенниками, предоставляя всю необходимую информацию. Самое опасное, что обезопасить себя от этого крайне сложно, ведь мы вынуждены предоставлять персональные данные в банк и не можем отвечать за действия третьих лиц, в том числе сотрудников банка, обязанных не разглашать эти сведения. Особенно под удар попадают вклады, которыми клиент долго не интересуется.

Например, положил деньги под проценты на 2 года и больше никаких действий не проводил (не запрашивал выписку, не снимал процентов, не дополнял вклад и т.п.). В этом случае лучше регулярно проверять свой вклад и делать по нему хоть какие-то движения, тогда вероятность, что он привлечет внимание недобросовестного сотрудника, резко снизится.

В любом случае,, если доказаны умышленные действия сотрудников банка, повлекшие потерю денежных средств клиента, то банк будет обязан компенсировать потери, но это может занять много времени и сил.

Не совсем вклад

Как я писал выше, доходность вкладов резко падает из-за снижения ключевой ставки ЦБ РФ. Сейчас в среднем процентная ставка составляет около 3-4% годовых. Банки, особенно небольшие, стараются привлечь средства клиентов, обещая более высокий процент. При оформлении сложно заметить какой-то подвох, но только вместо вклада деньги могут оказаться на инвестиционном счете, счете инвестиционного страхования жизни и т.п.

Да, такое вложение действительно может принести повышенный доход, но и риски увеличиваются многократно. А самое главное, что такие «вклады» не застрахованы агентством страхования вкладов, и в случае отзыва лицензии и банкротства банковской организации деньги просто пропадут. При этом вернуть свои средства досрочно, как правило, можно с весомой потерей, и все эти условия прописываются в многостраничном договоре.

Таким образом, нужно обязательно проверять договор, а также проверить подключен ли банк к системе страхования вкладов. Перед тем как положить деньги под более высокий процент, стоит досконально все проверить.

Забалансовый вклад

Многие банки стали привлекать денежные средства граждан для теневого хранения и использования. Особенно это касается банков, испытывающих финансовые проблемы. При масштабной проверке ЦБ РФ выявлял огромное количество подобных нарушений. Забалансовые вклады отличаются от обычных тем, что не проводятся через программу банка и фактически не видны, иногда их называют тетрадочными, так как работники банка записывают их в обычную тетрадь, минуя программу.

Банки идут на это для экономии, чтобы снизить отчисления агентству страхования вкладов, уменьшить налоговую базу, более свободно использовать деньги для получения максимальной прибыли, а также для создания меньшего объема обязательных резервов.

Для вкладчика это может обернуться проблемой, если у банка отзовут лицензию. Поскольку такой вклад не проходит через программу банка и не виден в отчетности, то, соответственно, он не застрахован.

Чтобы избежать данного обмана, нужно обязательно зарегистрировать личный кабинет при открытии вклада. Денежные средства должны отображаться в личном кабинете, это будет означать, что все в порядке.

В большинстве случае люди попадают в неприятные ситуации, стараясь более выгодно вложить свои средства, но лишний раз проверить банк не помешает, тем более сейчас это не проблема, а проверка занимает не так много времени.

Любой банк можно проверить на официальном сайте ЦБ РФ и АСВ.

Будьте здоровы и берегите себя!

Если статья понравилась, прошу поставить лайк, если не понравилась, то дизлайк. Любая оценка очень важна!

Благодарю за внимание!