Микрокредитование в России всё больше напоминает зону

Всё большее число граждан начинает беспокоиться о дне текущем и хлебе насущном. Проще говоря, многим стало чаще не хватать до зарплаты. Спрос рождает предложение, и на российскую кредитную сцену массово выбежали микрофинансовые организации (МФО). О них и пойдёт разговор.

Сытые времена, когда практически каждый россиянин мог приобрести товар в кредит, взять деньгами или оформить кредитную пластиковую карту, ушли. Навсегда ли, покажет время. Вакханалия потребительских кредитов, выдаваемых банками без серьёзных проверок платёжеспособности заёмщиков, привела к тому, что очень многие россияне подпортили себе кредитные истории. А с такими кредитными историями после некоторого ужесточения требований к заёмщикам банки сегодня уже не работают.

Куда же россиянину податься за небольшой суммой на короткий срок? Раньше бежали к друзьям-знакомым. И сейчас тоже бегут. И иногда даже удачно. Но вот беда – у знакомых чаще всего такая же ситуация с финансами. Знакомые-то люди того же класса. И вместо денег можно чаще всего послушать историю о причинах их отсутствия.

Здесь как раз и появляются МФО с самыми разнообразными предложениями перехватить на месяц-другой тысяч десять-пятнадцать рублей. Казалось бы, замечательная возможность. По паспорту, без справок, за десять минут. Прямо чудеса какие-то. Но всё далеко не так чудесно, как в рекламе МФО.

Самое надёжное и быстрое получение средств демонстрируют ломбарды. Для них нет нужды исследовать клиента, так как клиент оставляет залог. Собственно говоря, ломбарды вовсе не ноу-хау. Ломбарды существовали и при царе, и при советской власти. А вот с деньгами без залога всё очень непросто. Вот несколько зарисовок «с натуры».

Несмотря на декларации о решении вопроса без визита в офис многие МФО всё же хотят видеть «живого» клиента с натуральным паспортом. В этом нет ничего плохого, разве что реклама врёт. Вам пишут или звонят, что Вам одобрен заём. А дальше Вас просят с паспортом подъехать в офис для его оформления. Вы заказывали на карту? Будет на карту. Вы заказывали на КИВИ (популярная платежная система)? Будет на КИВИ. Но после оформления договора в офисе. В-общем «утром деньги, вечером стулья». Ну чем не банк, тем более, что помимо паспорта часто просят второй документ, справку 2-НДФЛ, свидетельство ИНН или что-то другое.

Офисы у МФО тоже разные. Есть и вполне приличные, а есть и такие, что во двор этого «офиса» бомж по малой нужде зайти побоится. А люди заходят. Ведь они же за деньгами приехали. Но деньги тоже не получают так быстро, как в рекламе. Сначала договор идёт на проверку. Потом только деньги перечисляются клиенту. Наличными дают редко. Чаще используют всякие платёжные системы – не очень удобные или совсем неудобные. Но клиент молчит – ведь он уже попал. На деньги, ибо с момента подписания договора начинают капать проценты. И не маленькие – 1-2% в день или 360-720% годовых.

И всё же, когда совсем плохо, даже такие деньги благо. Больше взять сегодня практически негде. И у МФО, которые реально работают, будущее до конца кризиса есть. А, может быть, и более далёкое будущее. Но есть и другие МФО. Например, одно известное МФО проводит такой трюк. Декларируется заём без процентов на небольшую сумму и на короткий срок. Кто же не захочет перехватить, не выходя из дома? Заполняется анкета, привязывается карта, а дальше следует отказ. Но, как мне говорили (сам не проверял), если увеличить сумму и срок, то под проценты заём уже выдаётся, но тоже после заключения договора в офисе.

В другом менее известном МФО просят прислать фото себя с раскрытым паспортом на вытянутой руке. Ну не маразм ли? В третьем требуют сообщить телефоны, адреса и места работы всех ближайших родственников. Кстати, контакты просят почти все МФО, но об этом позже. Таким образом, технологии МФО мало чем отличаются от банковских технологий, но с одной разницей. В банках после всех мук люди брали по 100-300 тысяч рублей, а в МФО берут по 10-20 тысяч. В общем, как свинью стричь – визгу много, шерсти мало. Ну и никаких чудес.

Теперь о трагедиях. Они начинаются, если просрочить очередной платёж. Тут-то и начинают работать переданные в МФО контакты. Звонки, угрозы. Не только должникам, но и совершенно непричастным третьим лицам. Некоторые одиозные российские банки тоже использовали разные способы «выбивания» долгов, но здесь вообще какой-то беспредел. В-общем, люди попадают сразу и под бешеный процент, и под дикое психологическое давление. И чем не зона с её порядками и правилами, весьма отличными от Конституции?