Как взять ипотеку выгодно?

Как взять ипотеку выгодно?

Сегодня я хочу рассказать о самых базовых вещах. В качестве иллюстрации я предлагаю вам взять сумму 5 000 000 млн под 9 % годовых.

Я взяла ставку 9%, потому что на текущий момент более актуальная ставка 6–7%, но я решила учесть в процентной ставке переплаты по страховке, на риэлтора, то есть в ставку я зашила расходы по максимальной планке, для того чтобы пример был максимально приближен к практике.

Хочу подметить то, что все-таки в зависимости от целей клиента рекомендации могут быть разными. Есть люди, которых можно условно назвать инвесторами, то есть люди, цель которых приумножить свой свободный капитал, а вторая категория — это люди, у которых цель как можно меньше переплатить банкирам и быстрее закрыть ипотеку.

Начнем с того, что определим на какой срок нужно взять ипотеку, а также обсудим досрочное погашение.

Если завести наши исходные иллюстрационные данные в ипотечный калькулятор, то мы увидим, что переплата за 10 лет составит 2 600 000 рублей, за 30 лет – 9 483 000.

То есть по факту глядя на эти цифры человек хватается за голову, и думает, что за 30 лет он переплачивает как за три квартиры.

Тем не менее я рекомендую брать максимально длинный срок, то есть примерно 25–30 лет, но платить по вашему комфорту. То есть при условном доходе 120 000 руб. вы понимаете, что для вас срок 10 лет более комфортный и платить 63 000 рублей для вас удобнее, берите срок 30 лет, платите 40 000 ежемесячного платежа и каждый месяц вносите эти 23 000 рублей с копейками. Очень важно при выборе досрочного погашения отметить пункт уменьшения срока, и тогда ваша фактическая переплата будет по десятилетнему сроку.

На случай возникновения чрезвычайных случаев не стоит брать ипотеку сразу на 10 лет, например у вас упали доходы или потеряли работу. То есть риск выйти на просрочку будет куда меньше, чем если выбрать изначально на 10 лет.

Исключением являются те кредитный организации, в которых на меньший срок идет более маленькая процентная ставка.

И все же лучше опираться на свои реальные возможности. Лучше всего целиться в сумму 30% вашего дохода и не более.

Теперь о первоначальном взносе

Для человека, который не является инвестором, моя рекомендация вносить первый взнос больше 30-40 %. Так как это влияет на ставку и на вероятность того, что вам одобрят ипотеку. Чем больше первый взнос, тем больше вероятность одобрения кредитной организацией.

Что касается тех, у кого нет денег на первоначальный взнос. Есть клиенты, которые не накопили на первоначальный взнос и хотят завысить стоимость и получить ипотеку без денег. Так делать не рекомендую, поскольку практика показывает, что любой, даже не большой кризис может привести просто к тому, что человек утонет и кредиты будут не выплачены. И так же не рекомендую брать кредит на первоначальный взнос. Если возможно взять ипотеку только таким образом, то моя искренняя рекомендация отказаться от ипотеки.