Как банки обойдут закон о защите прожиточного минимума

Итак, Госдума приняла долгожданный закон о сохранении за должниками прожиточного минимума и его защите от взыскания приставами и банками. В соответствии с этим законом, прожиточный минимум, который на сегодняшний день в среднем по стране составляет 12 000 рублей – будет беспрекословно сохранен за гражданином, даже если он не смог погасить кредит или микрозайм и взысканием долга занимаются приставы.

По новому закону защищён будет любой доход гражданина, в том числе его заработная плата ли пенсия. Подробнее о том, как будет работать новый закон - я рассказывал в своей недавней статье.

Как происходит сегодня взыскание долгов у граждан, пока ещё по старым правилам? Сегодня всё просто. Если у человека есть доход, к примеру официальная зарплата в 20 000 рублей – пристав забирает с этой зарплаты 50% в счёт погашения долга. Такая же история происходит и с пенсионером-должником. К примеру, у человека пенсия составляет 14 000 рублей, и он задолжал по кредиту. Пристав удерживает с пенсии такого гражданина 7 000 рублей в месяц и оставляет ему на жизнь 7 000 рублей, что конечно же меньше прожиточного минимума, но действующим законом пока разрешено.

Что произойдёт после того, как принятый депутатами закон о защите прожиточного минимума вступит в законную силу? Из приведённого примера - у работающего гражданина пристав сможет взыскивать 50% только с 8 000 рублей в месяц из его дохода в 20 000 рублей. С пенсионера получится взыскивать 50% только с 2 000 рублей в месяц, оставляя пожилому человеку на жизнь 12 000 рублей каждый месяц.

Банки будут сторониться пенсионеров, инвалидов и малообеспеченных

Как стало известно из банковских кругов, банкиры давно ожидали принятие этого закона и уже готовы к работе в новых условиях. И вот что они придумали.

Банки больше не планируют представлять кредиты, необеспеченные залогом, клиентам с маленькими доходами, ниже или несущественно превышающими прожиточный минимум. То есть пенсионер, инвалид или гражданин с маленькой заработной платой теперь сможет получить только автомобильный или ипотечный кредит, при котором банк ничем не рискует и всегда может забрать машину или квартиру у должника.

До принятия этого закона пенсионеры и инвалиды наоборот были излюбленными клиентами банков и им без проблем давали потребительские кредиты и оформляли кредитные карты, так как банк был спокоен, зная что всегда сможет забирать половину пенсии у такого клиента, ставшего вдруг должником.

С началом работы нового закона – о потребительских кредитах и кредитных картах – пенсионерам можно будет забыть!

Микрофинансовые организации теперь вообще исключат пенсионеров и людей с маленькими доходами из числа своих клиентов. И так как основной контингент у МФО – это именно пенсионеры и бедные люди, в свете новых изменений, для этих организаций наступают плохие времена.

Как банки и МФО попробуют обойти новый закон

Новый закон защищает прожиточный минимум должника исключительно от взысканий со стороны пристава в рамках исполнительного производства, возбуждённого постановлением такого пристава.

В законе ничего не сказано о защите доходов должников при взыскании долга банком, коллектором или МФО напрямую у должника без участия пристава.

Пока не совсем понятно, как будет работать механизм защиты денег, поступивших в качестве дохода на указанный должником приставу расчётный счёт, если взыскатель самостоятельно подаст исполнительный лист, судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса – напрямую в банк, где открыт расчётный счёт должника или в бухгалтерию по месту его работы. В этом случае никакого исполнительного производства в отношении должника не будет и пристав получается, как бы ни при чём.

Если такой механизм обхода закона будет работать – банки и МФО в массовом порядке будут включать в кредитные договоры условие о внесудебном взыскании долга через исполнительную надпись нотариуса. Кстати, они уже это и так делают второй год! О том, как нотариусы уже взыскивают долги без суда – я рассказывал в этой статье.

Кроме того, в этом случае банки будут вообще стараться не обращаться в службу судебных приставов, а пытаться исполнить судебные или нотариальные акты при помощи своих служб взыскания.

Единственным результатом от работы нового закона, в этом случае будет снижение нагрузки с приставов, которые сейчас загружены работой. Для должников же особо ситуация не поменяется. Да – приставы не будут трогать их прожиточный минимум, но сами банки, коллекторы и микрофинансовые организации будут по-прежнему без проблем забирать у этих людей весь доход до копейки.

И тогда получится, что закон этот – просто красивый жест депутатов в сторону должников накануне выборов в Госдуму. Красивый, но бесполезный. Время покажет. До начала работы закона (если его в таком виде подпишет Президент) – ещё целых полгода!

✅Подписывайтесь на мой дзен-канал. Каждый день - правовые новости.

✅ Подпишитесь на мой ютуб-канал. Кстати на нём уже 160 000 подписчиков. Ведь там я отвечаю на юридические вопросы подписчиков и бесплатно консультирую их в комментариях к видео!

Источник