ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между гражданами

Центральный банк начнет запрашивать у банков данные обо всех денежных переводах между людьми. Эксперты говорят, что он нужен для борьбы с нелегальными онлайн-казино, обменниками криптовалют и предприятиями, которые принимают платежи с личных карт.

Банк России разослал кредитным организациям новую форму отчетности о денежных переводах между физическими лицами. В результате ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физического лица к физическому лицу), включая персональные данные отправителей и получателей средств, сообщили РБК три источника на платежном рынке. Получение формы отчетности подтвердил представитель платежной компании QIWI.

По словам заместителя председателя правления Совкомбанка Олега Машталяра, с января 2022 года Банк России начнет риск-ориентированный мониторинг p2p-переводов. «ЦБ объявил, что планирует периодически запрашивать информацию о p2p-переводах в этой форме у начиная с 2022 года ", - добавил представитель QIWI.

Основная цель внедрения новых форм отчетности - оптимизировать представление данных банками и получить актуальную информацию о платежных сервисах, - сообщил РБК представитель ЦБ. Они будут использоваться для анализа рынка как в национальном, так и в территориальном контексте, а также для создания статистических показателей.

РБК стало известно о разъяснениях ЦБ по новой форме отчетности, которые он разослал банкам. Как видно из документа, отчет должен включать все входящие и исходящие денежные переводы между физическими лицами, которые осуществляются по следующим сценариям:

-от бумаги к бумаге;

-со счета на счет;

-с электронного кошелька на электронный кошелек, с бумажного на бумажник и наоборот;

-со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и наоборот;

-платежи через Систему быстрых платежей;

-трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;

-денежные переводы без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;

-переводы физического лица между своими счетами в одной кредитной организации;

-переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и т. д.

Одноранговые операции не включают перевод средств на депозитные счета, счета погашения кредитов, брокерские / инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за услугу, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, ЦБ объяснил.

Информация о каждой транзакции должна содержать номера карт отправителя и получателя средств, банковские реквизиты, уникальный идентификатор клиента (выданный кредитной организацией), цель платежа, сумму переведенных средств, дату и время. перевода, код страны отправителя и получателя и т. д. Банки-эмитенты, банки-эквайеры, банки, предоставляющие интернет-услуги для p2p-переводов, а также магазины и юридические лица, если они предоставляют онлайн-сервисы для переводов и т. д. придется заявить.

Запросы будут формироваться на все денежные переводы за определенный период. В некоторых случаях Центральный банк может запросить информацию по отдельным операциям. Например, данные о конкретных картах или конкретных лицах (удостоверение личности, паспорт, CIF, телефон).

По данным ЦБ, за девять месяцев 2021 года граждане перевели друг другу с помощью карт около 42,5 трлн рублей, осуществив около 8,5 млрд транзакций. Основную долю на рынке карточных переводов занимает Сбербанк. С начала года через СПП обработано более 0,8 млрд переводов на сумму 4,7 трлн рублей.

В рамках проверок ЦБ может запросить информацию о p2p-переводах напрямую из любого банка, однако особая форма отчетности ранее не вводилась, говорит представитель QIWI. Хотя такие запросы носят точечный характер в ситуациях, когда необходимо установить получателя и / или отправителя в рамках конкретной транзакции, теперь банки де-факто будут обязаны предоставлять эту информацию обо всех p2p-транзакциях, добавил он. Управляющий партнер юридической фирмы «Иккерт и партнеры» Павел Икерт.

Банки также обязаны предоставлять налоговым органам информацию о счетах, открытых гражданами; В свою очередь, налоговая инспекция в рамках проверок может запросить выписки из текущих счетов граждан. Росфинмониторинг также может получать выписки со счетов, - говорит Екатерина Токарева, партнер Адвокатской палаты Pen & Paper.

Как пояснили собеседники РБК, новая форма отчетности была разработана после публикации методических рекомендаций (16-МР), которые ЦБ выпустил в начале сентября. В нем регулятор выявил признаки карт и электронных кошельков для приема платежей нелегальным онлайн-казино, организаторам финансовых пирамид, форекс-трейдерам и обменникам криптовалюты (карты выдаются физическим лицам, а платежи нелегальным компаниям производятся как P2P-переводы). Банкам рекомендуется отслеживать такие карты и кошельки и блокировать транзакции по ним. Центральный банк приписал несколько "аномалий" символам, используемым для идентификации подозрительных платежных инструментов, включая следующие:

-Необычно большое количество контрагентов - физических лиц, как плательщиков, так и получателей денежных средств. Например, более десяти в день и более 50 в месяц.

-Необычно большое количество кредитных и дебетовых операций с физическими лицами. Например, более 30 операций в день.

-Большие объемы операций по списанию и зачислению денежных средств между физическими лицами. Например, более 100 000 руб. в сутки более 1 млн руб. в месяц.

-Платежные операции за товары и услуги не производятся с использованием карты или кошелька.

Источник: РБК