Банковский вклад – сколько денег нужно положить в банк, чтобы безбедно жить на проценты?

Недавно мне был задан подобный весьма интересный вопрос. Конечно, безбедно жить, не работая, но получая при этом деньги, является сокровенным желанием каждого человека. Это позволит заниматься любимыми делами, больше проводить времени с семьей, отдыхать, путешествовать, а может – заниматься садом и огородом. Наверное, у каждого человека есть свои планы на подобную жизнь.

Наиболее простым и безрисковым вариантом получения дохода, не работая, большинство людей видит именно банковский депозит, позволяющий каждый месяц снимать проценты. Доходы с депозита не облагаются налогом, что тоже большой плюс. Поэтому нужно лишь правильно выбрать банк, оценив не только его надежность, но и предлагаемые условия вклада. Однако здесь возникает и закономерный вопрос – а сколько денег нужно положить, чтобы безбедно жить на проценты от вклада? Попробуем разобраться.

Чтобы получать среднюю зарплату

Именно этот показатель мы возьмем за необходимую к получению сумму для нормальной жизни. Кому-то она покажется маленькой и недостаточной для желаемой жизни, а для кого-то, такая сумма предел мечтаний. Но, по последним данным статистики, средняя заработная плата по стране составляет 46,8 тысяч рублей.

Итак, большинство банков страны на сегодняшний день предлагают по рублевым вкладам ставку в 6,8%. Значит, чтобы рассчитать необходимую сумму вклада для получения процентами 46,8 тысяч рублей в месяц, необходимо умножить желаемую сумму на 12 (количество месяцев в году) и разделить на 6,8%. В итоге получаем сумму в 8,26 миллиона рублей. Именно эту сумму необходимо поместить на депозит, чтобы каждый месяц снимать проценты в сумме среднероссийской заработной платы и нигде не работать.

Такой низкий доход по вкладам объясняется тем, что Центробанк только за это лето уже дважды снижал ставки, и по прогнозам экспертов планируется еще 2 снижения ставки до конца текущего года.

Таким образом, вклад в размере 500 000 рублей способен принести владельцу 2800 рублей в месяц процентами.

А если вклад в долларах?

Для получения аналогичной суммы дохода в долларовом эквиваленте, придется вложить в депозит сумму, практически в 2,2 раза больше, чем в рублях. Причина необходимости такой суммы в том, что по долларовым вкладам ставка составляет всего 3%, а к концу года ожидается ее снижение на несколько десятков процентных пунктов.

Если размер средней заработной платы в стране перевести в доллары, то получится сумма в 710 долларов. Получается, чтобы обеспечить себе эту сумму в месяц с долларового депозита, на него необходимо поместить 284 тысяч долларов, что в рублевом эквиваленте составит 18,74 миллиона.

Вывод – рублевые вклады требуют значительно меньше вложений. К тому же за вклады в валюте не так давно банки ввели комиссию, поэтому доход по ним стал еще более низким. По рублевым вкладам комиссий нет, налогов нет, поэтому именно такие депозиты будут наиболее выгодными.

Выбирать банк нужно правильно

В первую очередь необходимо ориентироваться на процентную ставку по вкладам. В большинстве случаев наибольшую доходность по вкладам предлагают банки, имеющие низкую ликвидность. Привлечение новых вкладчиков помогает банкам расширяться, удерживать свои позиции и обеспечивает определенный запас прочности кредитной организации. Такие банки дают повышенный процент, стремясь быстрее восполнить недостатки своих активов, однако закрыться они могут в любой момент и без предупреждения. Клиенты в этом случае имеют высокий риск потери своих средств.

Очень важно, чтобы банк находился в системе страхования вкладов, так как в этом случае в случае закрытия банка вы сможете вернуть свои деньги. Однако важно помнить и о том, что максимальный размер страховой ставки составляет 1,4 миллиона рублей, поэтому для получения желаемой суммы, следует делать вклады в разных банках частями, не превышающими максимальный предел страховки.

Важно также почитать и новости о выбранном банке, выяснить то, не грозят ли этому банку санкции или уменьшение числа акционеров. Можно почитать и отзывы на авторитетных сайтах. Также нужно выяснить состав учредителей, размер уставного капитала и основные финансовые показатели кредитной организации.

Выбор вклада

Кроме высокой процентной ставки при выборе вклада следует учесть и некоторые другие моменты.

Во-первых, если вы планируете снимать проценты по кредиту и жить на эти деньги, то следует выбрать вклад с возможностью пополнения, а также с возможностью съема всех денег без «сгорания» процентов, накопленных за определенный период.

Во-вторых, важно то, чтобы проценты выплачивались ежемесячно без капитализации.

Важно учесть и инфляцию

Необходимо помнить о том, что слишком долгие депозиты постепенно обесцениваются по причине обычной инфляции. На данный момент официальный показатель инфляции составляет 4,59%, но реальный уровень может быть значительно выше, и нередко находится в пределах от 10% до 16%, что зависит от категории товаров и услуг.

Подобные значения опережают процентные ставки по вкладам, а это значит, что сумма в 46 800 рублей в настоящее время и через несколько лет будет иметь совсем разную покупательскую способность.