Взыскание долгов через банкротство

Заемщик и кредитор – две переменные круговорота капитала в современной банковской системе. Заемщик – физическое или юридическое лицо, получившее в кредит определенную сумму денег для реализации собственных нужд. Возврат займа осуществляется в рамках договора и предполагает дополнительные выплаты по процентам. В этом заключается выгода для кредитора (банк или иная финансовая организация). Но иногда система дает сбой. В силу объективных причин заемщик становится не способным выполнять финансовые обязательства перед кредитной организацией. В этом случае кредитор не только теряет прибыль в виде процентов, но и собственные средства, ссуженные физическому или юридическому лицу. И тогда взыскание долга через банкротство заемщика становится единственной возможностью вернуть деньги.

Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru Банкротство сайт

На каком основании кредитор может подать на банкротство должника?

Закон о банкротстве предполагает установление финансовой несостоятельности должника, для этого кредитор должен подать заявление в суд и добиться в судебном порядке взыскания денег. Исполнительный орган, осуществляющий контроль выплат, накладывает арест на счета заемщика и переводит с них средства на счет кредитной организации в счет погашения долга. Если на счетах не достаточно средств, то кредитор может приступать к следующему шагу – обращение в суд для признания должника банкротом.

Может ли банк запустить процедуру банкротства физ. лица?

Если заемщик пропустил по кредиту три выплаты подряд, а сумма задолженности составила 500 тысяч и выше, банк имеет право объявить физическое или юридическое лицо банкротом, минуя обращение в суд ради взыскания задолженности.

После получения гражданином статуса банкрота, банк может изъять залоговое имущество. Также суд может одобрить конфискацию имущества в счет погашения задолженности.

Перечень долгов для подачи на банкротства

На законодательном уровне установлен список различных групп задолженностей, на основании которых кредитор имеет право инициировать процедуру банкротства, без предварительного обращения в суд для принудительного взыскания средств. Перечень включает:

• задолженность по обязательным платежам – налоги, взносы по ИП, штрафы;
• нотариально заверенные долговые обязательства, не исполненные в срок;
• долг по банковскому кредиту;
• невыплаты по векселям.

В ситуации, когда гражданин или юридическое лицо имеет задолженность по одному из перечисленных обязательств, кредитор имеет право подать на процедуру банкротства, не заморачиваясь с взысканием через приставов.

Преимущества взыскания долгов через банкротство

Процедуру признания должника банкротом может инициировать как сам заемщик, так и кредитор. Во втором случае преимущества окажутся на стороне кредитора.

• Действие на опережение и признание должника неплатежеспособным позволяет взять под контроль все операции, принять участие в назначении кризисного управляющего, сопровождающего процедуру банкротства должника.
• Возможность наладить контакт с прочими кредиторами, скоординировать последующие действия с ними и контролирующими органами. В рамках дела о неплатежеспособности юридического лица эффективнее применять коллективные меры на систематической основе и многочисленные рычаги воздействия, нежели одиночные попытки добиться погашения задолженности по индивидуальному договору.
• В процессе проведения процедуры признания должника банкротом скоординированные действия кредитора и кризисного управляющего могут помочь восстановить платежеспособность заемщика. Такой исход выгоден для всех участников процесса.
• Психологическое воздействие в виде предупреждения о возможном запуске банкротства может подвигнуть должника на действия, позволяющие рассчитаться с кредитором.

Как происходит взыскание через банкротство?

Подача кредитора пакета документов на признание гражданина или юридической организации банкротом вовсе не означает, что должник будет им признан. Решение выносит суд, а взыскание регулируется законодательными актами.

План взыскания через признание неплатежеспособности.

• Подготовка документации, подача заявления на признание должника банкротом в судебную инстанцию.
• Рассмотрение заявления арбитражным судом. В этот период проводится процедура наблюдения за потенциальным банкротом. На нее отводится не более 60 дней.
• Назначение кризисного управляющего. Анализ и наблюдение за ситуацией в течение 4-7 месяцев.
• Запуск конкурсного производства и формирование конкурсной массы займет 3-6 месяцев.
• При необходимости судебное оспаривание сомнительных сделок потенциального банкрота.
• Проведение торгов.
• Погашение задолженностей перед кредиторами.

Процесс трудоемкий и затратный. Но это дает возможность добросовестному должнику мобилизовать свои активы и попытаться перекрыть долги до завершения процедуры банкротства, спасти свою репутацию и кредитную историю.

Для взыскания назначают арбитражного управляющего, который обеспечит получение денежных средств за счет продажи собственности заемщика. Вырученные средства будут направлены на погашение задолженности перед одним или группой кредиторов.

Если рассматривать в общих чертах процесс взыскания задолженности, то первыми удовлетворяются внеочередные требования кредиторов. Далее для юридических лиц обязательства по погашению задолженностей делятся на три очереди.

• Выплаты компенсаций за нанесение вреда здоровью и жизни граждан.
• Выплаты задолженностей по заработной плате, выходным пособиям, алиментам (для физлиц).
• Требования прочих кредиторов и взыскателей.

Все обязательства банкрота перед кредиторами прописаны в реестре требований. Документ составляется кризисным управляющим и подтверждается судом. Денежные средства распределяются согласно очереди и пропорционально сумме задолженности перед каждым кредитором. Чтобы защитить свои интересы, кредитор, инициировавший процедуру банкротства, имеет право осуществлять следующие действия.

• Осуществление контроля за операциями, которые проводит кризисный управляющий, ходатайствовать о его замене на более эффективного специалиста.
• Настаивать на привлечении группы должностных лиц и заинтересованных контрагентов к субсидиарной ответственности.
• Анализ деятельности юридического или физического лица, установление признаков фиктивного банкротства, оспаривание сделок с недвижимостью и финансами, направленных на сокрытие активов.

Такой подход обеспечит максимальную эффективность при возврате средств.

Физическое или юридическое лицо может изъявить желание погасить задолженность до проведения торгов и распродажи конфискованного имущества. В этом случае суд предоставляет отсрочку на один месяц. После чего собственность будет конфискована и уйдет с молотка.

Принцип возврата денег, если должник – банкрот

Одной из основополагающих задач банкротства является защита права кредитора на возврат займа. К сожалению, процесс не дает гарантии на полное погашение задолженности, включая ставку по проценту. Но при правильном ведении процедуры и грамотном взаимодействии с арбитражным управляющим (он же кризисный управляющий) возможно вернуть львиную долю своих инвестиций. Также следует заручиться поддержкой квалифицированного юриста, чья специализация банкротство.

Суд назначает независимого кризисного управляющего, который тщательно изучает материалы производства, налаживает контакт с должником и кредитором, проводит оценку материального положения должника, заводит конкурсное производство и формирует конкурсную массу.

В конкурсную массу включают материальные и нематериальные ценности (право на долю в квартире), которые можно преобразовать в деньги через продажу. Чтобы ее сформировать, управляющий выполняет следующие действия.

• Опись имущества потенциального банкрота. Для ИП дополнительно потребуется бухгалтерская документация.
• Проведение мер по розыску и возврату активов, которые на протяжении трех последних лет до запуска процедуры банкротства были переданы третьим лицам на сомнительных условиях.
• Удаление из массы активов, которые защищены иммунитетом от производства, а также залогового имущества. Для последнего требуется отдельная опись.
• Составление перечня имущества, которое запускается в конкурсное производство.
• Предварительная оценка стоимости имущества, утвержденного к изъятию.

Назначение управляющего – гарантия объективной оценки ситуации. Дополнительно специалист предоставляет ряд преимуществ, как для взыскателя, так и ответчика. Обе стороны освобождаются от необходимости тратить свое время на реализацию конкурсной массы и превращение ее в живые деньги. Управляющий самостоятельно устанавливает стоимость объектов на основании экспертной оценки, вносит имущество в расписание аукционов, отслеживает продажи. Кроме того, наличие заинтересованных покупателей на привлекательные объекты ниже рыночной стоимости (автомобиль, недостроенный дом, земельный участок) позволит поднять ставки и выручить больше запланированной суммы. Остаток средств после погашения долга возвращается должнику. Активы должника реализуются в форме электронного аукциона.

Кредитор имеет право на получение доступа к данным, собранным управляющим на любом этапе формирования конкурсной массы. Чтобы защитить свои права на возврат средств, он должен уделять пристальное внимание нескольким аспектам процедуры.

• Сроки подачи документов и предъявления требований. У кредитора есть два месяца с момента официальной публикации информации о банкротстве и формировании конкурсного производства для предъявления финансовых требований. Данные сведения печатаются в журнале и на официальном портале «Вестник госрегистрации». Суд назначает кризисного управляющего – независимого арбитра для сопровождения процесса банкротства. С этого момента все претензии в адрес должника следует адресовать арбитражному управляющему. Они должны рассматриваться в течение недели. Если рассмотрение затягивается, кредитор вправе просить назначение другого арбитра. Для оформления возражений в адрес кредитора также отводится 7 дней. Если они истекли, а возражения не последовали, кредитная организация вправе ожидать исполнения своих требований.
• Правила оформления документации. Документ, подтверждающий обязательства должника перед кредитной организацией, подается в оригинальном виде, либо копия проходит заверение у нотариуса. Если управляющий находит ошибки в заполнении документации, кредитору отводится 7 дней на устранение недочетов. При нарушении сроков требования не будут внесены в реестр, и придется заново подавать документы.
• Контроль операций, которые выполняет арбитражный управляющий. Кредитор вправе заблаговременно ознакомиться с отчетами кризисного управляющего, формируемыми для суда. Такой подход позволит проанализировать имеющиеся активы потенциального банкрота, провести поиск имущества заемщика, выдвинуть требования по оспариванию той или иной сделки, обнаружить злоупотребление со стороны должника, изучить конкурсную массу – объекты, которые изымают для торгов в целях погашения задолженности.

Права кредитора защищены законом. Если сделка прозрачна и со стороны кредитующей организации не зафиксированы нарушения обязательств, то она вправе требовать соблюдения своих прав.

Права кредитора при банкротстве

Признание должника финансово несостоятельным по закону не должно ущемлять права кредитора. Даже при отсутствии возможности полной компенсации задолженности, представитель кредитующей организации вправе осуществлять следующие действия для защиты своих интересов.

• Своевременно ознакомиться с материалами судебного дела о признании должника банкротом.
• подать апелляцию в случае несогласия с решением суда о взыскании задолженности или присвоении статуса банкрота заемщику.
• Стать участником комитета кредиторов, если заемщик имел дело с несколькими кредитными организациями, принимать участие в собраниях.
• Восстановить сроки подачи документов при наличии уважительной причины несоблюдения срока.
• Осуществлять контроль деятельности арбитражного управляющего, оспаривать его решения, добиваться компенсации ущерба, причиненного вследствие не грамотных действий арбитра.
• Назначить самостоятельную экспертизу с целью выявления скрытых активов или имущества, реализованного посредством сомнительных сделок.
• Предъявить претензии третьему лицу, ставшему правообладателем активов должника незаконным способом.
• Подать заявление в суд о нарушении своих прав.
• Подать иск для привлечения совладельцев активов банкрота к субсидиарной ответственности, если собственности должника недостаточно для закрытия долга.

Оспаривание сделок потенциального банкрота, которые были проведены после получения извещения о запуске процедуры банкротства кредитором, имеет законные основания. Для этого взыскателю достаточно предоставить доказательства мошенничества – продажа объектов по заниженной стоимости (на 30% меньше рыночной), оформление дарственной на дом, автомобиль, земельный участок. Под наблюдение попадают все операции, совершаемые банкротом в течение последних трех лет до признания его неплатежеспособности.

Субсидиарная ответственность – дополнительная возможность вернуть полный объем займа. Данная мера подходит по отношению к юридическому лицу или физическому лицу, предоставившему на момент займа поручителя или созаёмщика.

Привлечение к субсидиарной ответственных по долгам

Юридическое лицо может стать банкротом из-за неправильных действий должностных лиц, например главного бухгалтера или руководителя отдельного подразделения. В этом случае взыскание задолженности будет проводиться в отношении главного лица – потенциального банкрота. Но если имущества ИП окажется недостаточно для покрытия займа, то кредитор вправе привлечь к субсидиарной ответственности непосредственно виновника банкротства. Для этого потребуются прямые доказательства вины. К ним можно отнести несколько вариантов.

• Выполнение заведомо убыточных операций, сомнительных сделок, мероприятий по выводу активов на нелегальные счета.
• Невыполнение обязанностей, предусмотренных законом, о своевременном запуске процедуры банкротства в отношении юр.лица.
• Нарушение владельцем или иным должностным лицом обязанностей по управлению компанией-банкротом.
• Уклонение от уплаты налогов, игнорирование начисленных штрафов и пени.

В отношении физ. лица также может применяться субсидиарная ответственность. Кредитор может затребовать погашение задолженности с поручителя или созаёмщика, если предоставит суду неоспоримые доказательства того, что им была подана заведомо ложная информация о финансовом состоянии заемщика.

По закону у кредитора есть 10 лет, чтобы выдвинуть иск о привлечении к субсидиарной ответственности лиц, заинтересованных в мнимом банкротстве заемщика.

Подводя итоги

Взыскание долга через запуск процедуры банкротства в отношении должника позволит вернуть часть денег, выданных в качестве займа. Однако лучший способ – заручиться поддержкой квалифицированного банкротного юриста и решить все вопросы в досудебном порядке. Достаточно будет переговоров, разработки новой системы и графика выплат, заключения заверенного нотариусом договора.

Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/