Есть ипотечная квартира и долги. Что делать?

Необходима помощь с долгами? Звони 8 (927)985-24-42, Алексей Владимирович. E-mail: 9279852442@mail.ru, https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/

Ипотечное кредитование на территории России появилось не так давно. Для больше части граждан это практически единственный вариант приобретения собственного жилья. Многие люди, рассуждая о современной ипотеке, в большинстве ситуаций подразумевают кредит, выдающийся на покупку дома или квартиры. В действительности ипотека – это термин, который обладает более широким значением.

Ипотечное кредитование – это разновидность залога, который обеспечивается определенным недвижимым имуществом. Сам кредит одновременно с этим может оформляться и на остальные не менее важные для человека цели. К примеру, речь идет и о возможности решения последующих задач:

• расширение собственного бизнеса,
• покупка дорогостоящей техники,
• оплата медицинских услуг и т.д.

В ипотечном кредитовании под видом залога может выступать не только квартира. Зачастую речь идет о жилом доме, коммерческой недвижимости, а также об остальных подобных объектах.

Что стоит учитывать перед оформлением ипотеки?

Ипотека нередко может привести к возникновению самого настоящего банкротства. Обо всем этом никогда не стоит забывать. Поэтому перед оформлением ипотечного кредита настоятельно рекомендован учет огромного количества характеристик. Стоимость жилья, в отличие от заработной платы обычных граждан, зачастую находится на более низком уровне. В связи со всем этим ипотека чаще всего оформляется на достаточно продолжительный период времени. К примеру, речь идет о 15–20 годах.

Ставки по ипотечному кредитованию на территории государства находятся на достаточно высоком уровне, в отличие от зарубежных программ. Если для отечественных граждан процентная ставка в пределах 12% годовых считается прекрасным вариантом, тогда для иностранцев – это огромная сумма. Ведь в США и европейских странах проценты по ипотеке находятся в уровне в несколько раз ниже.

Если брать 12% годовых, тогда в месяц выходит 1%. Так, когда кредит будет оформлен примерно на 2 млн руб., тогда стоит приготовиться в первые годы, именно к выплате не меньше 20 000 руб. процентов. Эта сумма рассчитывается на 1 месяц. В год выходит практически 240 000 переплаты, что, естественно, принято считать огромнейшей суммой. При потребительском кредитовании в государстве дела обстоят еще хуже. Там проценты по кредиту составляют порядка 20%. В итоге каждый заемщик переплачивает, действительно, очень много.

Сумму меньше 2 млн руб. брать не желательно. Это примерная стоимость одно-или двухкомнатной квартиры. В противоположной ситуации просто не удастся приобрести недвижимость, хоть как-то подходящую для организации собственного проживания. В обязательном порядке необходимо приготовиться и к тому, что, кроме процентов, каждый месяц придется вносить еще и сам основной долг. Поэтому окончательная сумма ежемесячной выплаты увеличивается во много раз.

Стоит ли брать ипотеку для покупки недвижимости?

Некоторое время назад ипотечное кредитование действительно считалось достаточно выгодным капиталовложением. Ведь цена большей части недвижимости совместно со спросом увеличивалась значительно скорее, нежели вырастали проценты по ипотеке. К тому же в те времена ипотека считалась и весьма выгодным вариантом вложения собственных денежных средств. В те времена, когда заемщик лишился работы и никаким образом не мог выплачивать подобный кредит, тогда с продажи приобретенной ранее недвижимости, он мог получить значительно большее количество денег, чем тот долг, который остался перед банковским учреждением.

Вследствие всего выше обозначенного, если не было денег на выплату ипотеки, можно было продать недвижимость, и легко рассчитаться с банком. А вот на оставшиеся финансы, в дальнейшем, возможно было приобрести жилье более скоромного вида. Хотя, после наступления кризиса, все в значительной степени изменилось.

Количество продаж недвижимого имущества быстро и сильно упало вниз. Реальная стоимость различных объектов также уменьшилась. Значительно больше потерь наблюдалось у тех заемщиков, которые ранее оформили именно валютную ипотеку. В первую очередь, все это связано именно с тем, что ежемесячная выплата и сумма долга практически моментально увеличились в 2 раза. Одновременно с этим, значительно уменьшилась и стоимость жилья в рублях.

Большая часть ипотечных заемщиков после этого периода, оказалась не просто под угрозой выселения из собственного дома или квартиры, но и с огромнейшими долгами. Банковские учреждения в подобных ситуациях делают все возможное, чтобы значительно скорее продать соответствующий предмет залога. Ведь на рынке недвижимости наступил самый настоящий кризис.

Той суммы, которую они получат вследствие реализации конкретного объекта, хватит только на выплату некоторой части задолженности. А вот все остальное в обязательном порядке должен будет выплатить именно сам заемщик. В результате всего этого, люди остаются просто на улице, а также с огромнейшими долгами. В подобной ситуации, оказалось очень много граждан. И это не удивительно. Ведь заработной платы большинства граждан просто недостаточно для выплаты соответствующей ипотеки.

Как сохранить жилье, если невозможно платить ипотеку?

Это один из наиболее популярных вопросов среди тех людей, которые не могут в срок выплачивать собственные кредитные обязательства. К огромнейшему сожалению, сохранить жилье, купленное в ипотеку, в этой ситуации просто невозможно. Даже в том случае, когда заемщик будет следовать многочисленным рекомендациям, присутствующим в Интернете, ничего не удастся сделать. Все это касается и тех случаев, когда в доме или квартире будут прописаны несовершеннолетние дети.

Зарегистрированные в квартире под залогом маленькие дети, могут отсрочить, а также осложнить продажу недвижимости только тогда, когда кредит оформлялся не на приобретение жилья. К примеру, речь может идти о получении денежных средств под бизнес или на остальные неотложные нужды.

Когда кредит оформлялся именно на приобретение жилой недвижимости, тогда банковское учреждение имеет полное право обратить взыскание через судебную инстанцию тогда, когда просрочка по ипотеке составляет не менее, чем 3 месяца. Сама сумма просрочки должна находиться в пределах больше 5 процентов от общего размера всей цены залогового имущества. Дети, которые были прописаны в квартире под залогом, совершенно ничем не смогут помочь. Их могут выписать в автоматическом режиме.

В любой ситуации, при возникновении подобной ситуации, настоятельно рекомендуется обратиться за помощью к грамотному и высококвалифицированному специалисту. К примеру, можно записаться на бесплатную консультацию к профессиональному юристу.

Что делать, когда нет денег на выплату ипотечного кредита, а банковское учреждение подало на суд?

Первоначально, стоит понимать, что в банке оформление кредитных каникул, совершенно нет никакого смысла. Ведь, ежемесячный платеж от всего этого никаким образом не станет меньше. Здесь необходимо понимать, что проценты после этого никто не будет отменять. Естественно, как уже ранее говорилось, они будут находиться на достаточно высоком уровне. Зачастую они составляют огромную долю от той суммы, которую необходимо вносить каждый месяц.

По истечению нескольких лет после наступления кризиса, в стране появилась программа государственной поддержки. Первоначально, она направляется на предоставлении определенной помощи тем людям, у которых имеется ипотека. Речь идет о заемщиках, которые по обозначенным выше причинам, оказались в достаточно сложной ситуации. На этот раз, размер помощи от государства был повышен еще на 10%. В дальнейшем, произошло еще одно увеличение вплоть до 30%.

Одновременно со всем этим, необходимо отметить факт того, что государственная помощь ипотечным заемщикам, обладает и определенными ограничениями. К примеру, максимальная сумма выплаты от государства не может быть больше, чем 1,5 млн. руб. Сами же условия оформления такой помощи постоянно изменялись.

На сегодняшний день этой программой могут воспользоваться только те люди, которые оформляли ипотеку именно в валюте. Одновременно с этим, ежемесячный платеж должен был у них увеличиться не меньше, чем на 30%. В противоположной ситуации, соответствующая помощь просто не будет предоставлена. Сумма платежа должна быть увеличена только за счет изменения курса, а не в связи с возникновением остальных причин.

Вне зависимости от этого, как оказалось, даже обозначенная поддержка от государства, так и не смогла спасти ситуацию. Первоначально, все это связано с тем, что долги в один момент в рублях выросли практически на все 100 процентов. К тому же, не каждые заемщики, которыми была оформлена ипотека, в действительности, подходят под эту самую программу.

Что делать в обозначенной ситуации? Где искать выход из положения? Если заемщик осознает факт того, что он не может в кратчайшие сроки возвратить соответствующую кредитную задолженность, тогда ждать чего-то или надеяться на положительный результат проблемы, совершенно бессмысленно. В дальнейшем, сложившаяся ситуация, будет только в значительной степени ухудшаться.

Ежемесячно, долги будут только увеличиваться с огромной скоростью. Естественно, не стоит забывать и о существовании такого достаточно распространенного явления, как пеня. К примеру, если заемщиком оформлялась ипотека на целых 2 миллиона рублей под 12 процентов годовых, тогда примерно через 6 месяцев, долг вырастет на целых 240 000 рублей. Поэтому, своевременно погашать кредитную задолженность никаким образом не получится.

Ни при каких обстоятельствах, не рекомендуется дожидаться того момента, когда банковское учреждение обратится в суд для получения денег за соответствующую ипотеку. Там, он потребует выплатить ему сумму долга по кредиту со всеми многочисленными штрафами, а также всевозможными процентами. Особенное внимание будет обращено и именно на сам предмет залога. В дальнейшем, не обойдется и без такого действия, как продажа квартиры непосредственно с самих торгов.

Чаще всего на первом аукционе стартовая стоимость находится в пределах 80 процентов от общей рыночной цены. Это происходит в том случае, когда заемщик не придет с банковским учреждением к какому-то иному соглашению. Что же касается рыночной стоимости, то она всегда определяется профессиональным оценщиком.

В том случае, когда на первых торгах недвижимое имущество так и не будет реализовано, тогда будут проведены и соответствующие повторные торги. В дальнейшем, стоимость жилья будет снижена на 15 процентов. Когда квартира все-таки будет кем-то куплена, а суммы не хватит на оплату всей кредитной задолженности, тогда все, что останется придется заплатить именно самому заемщику. Он остается без жилья, а также с определенными долгами перед банком.

В психологическом плане, в подобной ситуации, достаточно проблематично нормально думать. Естественно, не может быть и речи о быстром, а также правильном принятии соответствующего решения. Очень сильно человека может угнетать и то, что вся его семья очень скоро может оказаться просто на улице.

В любой ситуации, первоначально, обязательно необходимо привести собственные мысли, как говорится в порядок. Необходимо срочно предпринимать и некоторые меры. Действовать рекомендуется незамедлительно. К примеру, жить можно и на квартире, которая будет просто арендована. Главное, направить все собственные усилия, чтобы избавиться от имеющегося «хвоста». Естественно, речь идет о таком явлении, как действия, исходящие со стороны службы судебных приставов.

Если обозначенные сотрудники возьмутся за работу, тогда из заработной платы заемщика, будет автоматически удерживаться по 50 процентов ежемесячно. А вот в том случае, когда супруга или супруг являются созаемщиками, тогда и из их зарплаты будет вычисляться такое же количество, то есть 50 процентов. Именно подобного явления рекомендуется обязательно избежать в том случае, когда речь идет о возникновении проблем с собственной ипотекой.

Не стоит даже пытаться различными способами сохранить соответствующую квартиру. Необходимо сосредоточить все свое внимание на решении остальных более важных проблем, которые действительно вполне возможно избежать.

Как не допустить удержание 50% суммы собственной зарплаты?

На сегодняшний день, существует очень хороший способ того, каким образом возможно избежать подобного взыскания. Дополнительно, он сможет помочь не просто списать все долги по ипотечному кредитованию, но и остальные, имеющиеся у человека кредиты. Естественно, речь идет о таком явлении, как банкротство. Это самый верный вариант быстрого разрешения проблем, которые напрямую связаны с безнадежными ипотеками.

Жилье, которое было приобретено в ипотеку, в этой ситуации, будет продаваться не самим банковским учреждением. Это действие, в обязательном порядке будет выполняться только таким специалистом, как финансовый управляющий. Многочисленные затраты, которые связаны с организацией такого процесса, как банкротство, в дальнейшем будут погашаться за счет финансов, полученных от продажи предмета залогового имущества. То есть, это может быть частный дом или же квартира, которые ранее были приобретены именно в ипотеку.

Здесь существует и еще один не менее важный момент. Его необходимо знать всем. Не дожидаясь того момента, как возникнут судебные разбирательства с банковским учреждением, рекомендуется в оперативном режиме собрать весь пакет документации, требующиеся для организации такого процесса, как банкротство.

В обязательном порядке, необходимо оплатить и государственную пошлину. Сумма окажется не слишком большой. Она находится в пределах 300 рублей. Также нужно будет внести 2,5 тысячи рублей на сам депозит суда. Не обойтись и без такого действия, как самостоятельный поиск необходимого финансового управляющего. Он должен взяться за весь процесс, связанный с организацией банкротства.

Хотя, даже всего выше перечисленного всегда можно постараться избежать. Для этого, достаточно обратиться за помощью в современные антикризисные центры. Ими предлагаются самые эффективные и уникальные программы, которые в первую очередь направляются именно на ипотечных заемщиков, которые оказались в достаточно сложной финансовой ситуации.

Подобное предложение часто считается уникальным в связи с тем, что клиенту выдается высококвалифицированный финансовый управляющий, который будет действовать не в интересах банковского учреждения, а именно в интересах самого заемщика. Гарантируется и полноценное юридическое сопровождение на любом из существующих этапов организации банкротства. Естественно, не стоит забывать и о том, что вся подобная работа будет выполняться только за определенное символическое вознаграждения. Хотя, часто можно получить и достаточно выгодную скидку. Она может находиться даже в пределах 50-90 процентов.

Таким образом, при возникновении достаточно сложной финансовой ситуации, а также при отсутствии возможности выплачивать имеющиеся задолженности по ипотечному кредитованию, без помощи профессионалов просто невозможно обойтись. В обязательном порядке, рекомендуется записаться и на бесплатную консультацию к грамотному юристу. Естественно, без определенных затрат, здесь никак не обойтись.

Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru