Что будет, если не платить кредит?

Кредит: что может привести к его невыплате?

За последнее время услуги кредитования стали значительно востребованы среди жителей разного достатка. Многие люди, вне зависимости от их социального статуса и заработка, часто обращаются в банки и даже микрокредитные организации за кредитом или займом. Также многие не обращают внимание и на разные возникающие в стране кризисные ситуации, которые сильно отображаются на экономической стабильности.

Несмотря на то что кредиты становятся все доступнее и их легче получить, часто встречаются и ситуации, когда заемщик попросту не может оплатить кредит. Именно поэтому многие специалисты советуют каждому будущему заемщику проверять все перспективы и просчитывать шаги.

Перед тем как даже думать о том, чтобы обратиться в банк за кредитом, необходимо проверить абсолютно все факторы:

• Кредитоспособность. Для того чтобы проверить кредитоспособность клиента, большинство банков требуют предоставить справку с места работы. Если речь идет о самозанятых или индивидуальных предпринимателях, они предоставляют справку о доходах.
• Несмотря на то что практически все банки требуют справку о доходах или же с места работы, специалисты рекомендуют самим людям взвесить свои возможности. Нужно внимательно посмотреть на свои доходы и возможности, рассчитать оптимальную сумму выплат за месяц.
• Еще одна рекомендация – внимательно проверять условия, на которых банк выдает кредит. Если не сделать это вовремя, то можно столкнуться с рефинансированием.

• Ни в коем случае нельзя брать кредит, который потом невозможно будет выплатить. Благодаря рациональному подходу ни один кредит не будет слишком сильной обузой.

• Брать кредит стоит только в том случае, если у заемщика есть стабильное место работы. Поэтому при плохой экономической ситуации и кризисе не стоит даже пробовать взять кредит – есть риск, что сумма выплат по кредиту увеличиться и заемщик будет не в состоянии выплачивать кредит. Кроме того, в плохой экономической ситуации и кризисе возникает риск увольнения.

Таким образом, на кредит влияют многие факторы. Если не учесть всех их, велик риск превратиться из заемщика в задолжника. Если кредит вовремя не выплатить, то можно столкнуться с рядом неприятных последствий.

Необходима помощь с долгами? Звони 8 (927)985-24-42, Алексей Владимирович

Что будет, если не платить кредит?

За последнее время стали чаще происходить случаи, когда заемщики не способны выплатить кредит. Бывают случаи, когда заемщики не способны выплатить кредит по причинам финансовых трудностей. Есть и другие заемщики, которые намеренно не платят кредит в надежде избежать выплат. При любом раскладе в случае неуплаты кредита могут произойти следующие возможные ситуации:

• Списание долгов банком по истечении 3 лет. На это рассчитывают многие, однако такой вариант развития событий маловероятен. В законе написано, что любой долг может быть официально списан, если кредитор не подал в суд на заемщика в течение 3 лет. Однако такое происходит достаточно редко: ни один банк не действует в ущерб себе. Именно поэтому не нужно рассчитывать, что банк просто простит долги.
  

• Если человек собирается выплатить долги, но не может платить кредит, то тогда для него существуют два пути – рефинансирование или снижение ежемесячной платы за счет увеличения срока выплаты.

• В том случае, если человек не выплачивает кредит и не собирается возобновлять выплату, то, скорее всего, дело дойдет сначала до коллекторов, а потом и до суда. Если это случится, то суд даст разрешение судебным приставам изъять имущество у заемщика и погасить им задолженность по кредиту.

Также стоит отметить, что абсолютно любая кредитная задолженность имеет несколько этапов:

1) Если на протяжении 30–40 дней должник не выплачивает кредит, то кредитор имеет полное право оформить требование об уплате долга. Большинство экспертов рекомендуют договориться уже на этом этапе. Договориться с банком можно о рефинансировании кредита с передачей в другой банк, о продлении срока выплаты с уменьшением платы за месяц и о кредитных каникулах (небольшой перерыв в выплате, во время которого можно накопить деньги для погашения всех долгов).

2) Следующий этап – обращение к коллекторному агентству. Передавая долг коллекторам, банк рассчитывает на то, что коллектор поможет задолжнику разобраться с выплатой кредита и составить план по погашению долгов.

3) Если не помогло и обращение к коллекторам, банк обращается в суд. Это наиболее невыгодный для банка план, поскольку много денег уйдет на судебные издержки. Именно поэтому банки предпочитают решать проблемы с долгами еще на первом этапе.

Что делать, если дело дошло до коллекторов?

Если вовремя не платить кредит, есть большая вероятность, что банк обратится к коллекторному агентству. Многие наслышаны о недобросовестной работе коллекторских агентств, однако все эти случаи – лишь исключения, а не правило. На самом деле задача коллектора – помочь должнику разобраться с платежами. Чтобы не допустить неправильной работы коллектора, нужно знать, как именно должны работать коллекторы.

• Коллекторы имею право звонить клиенту и общаться с ним. Однако только в будние дни в рабочее время. Если коллектор слишком часто звонит задолжнику, то это нарушение норм.

• Коллекторы могут общаться с родственниками должника только с его письменного разрешения.

• Исключены угрозы и любое психическое воздействие на человека.

Поэтому если дело должно до коллекторов, то общаться с ними стоит только в том случае, если они добросовестно работают. В таком случае коллектор сможет помочь разобраться в ситуации и разработать план. Поэтому бояться коллекторов нельзя, нужно сотрудничать с ними. Если же задолжник столкнулся с недобросовестными коллекторами, нужно обращаться в суд.

Банкротство: что стоит делать, если невозможно выплатить долги

Если задолжник не может разобраться со своими долгами, то наиболее правильный для него путь – объявление себя банкротством. Банкротство – это официальное признание должника в несостоятельности выплатить кредит. С недавнего времени данная процедура доступна и для физических лиц (в том числе и внесудебное банкротство).

Объявление себя банкротом имеет следующие преимущества:

• Прекращается накопление долга в связи с отсутствием штрафа.
• Благодаря банкротству задолжник может сохранить единственную недвижимость, а также имущество первой необходимости.
• Общение с судом и с коллекторами остановится сразу, как решение о банкротстве будет принято.

Банкротом можно признать себя двумя способами: во внесудебном порядке, а также через суд. Если задолженность варьируется от 50 000 до 500 000 руб., то объявить себя банкротом можно во внесудебном порядке через МФЦ. Для того чтобы у задолжника была возможность подать заявление на объявление себя банкротом во внесудебном порядке, судебный пристав должен подтвердить, что при попытке изъять имущество у задолжника не нашлось никакого имущества, продажа которого могла бы оплатить долги.

Что касается подачи иска на банкротство через суд, то для этого нужно собрать пакет необходимых документов, выбрать подходящего финансового управляющего и подать заявление – если всего этого не сделать или сделать неправильно, суд может отказать в объявлении банкротства.

Таким образом, существует несколько разных вариантов развития события в случае неуплаты долга. Если все сделать правильно, то можно раз и навсегда избавиться от долгов. Самое главное – не сбегать от долгов, а искать способ из законно списать.

Необходима помощь с долгами? Звони 8 (927)985-24-42, Алексей Владимирович. E-mail: 9279852442@mail.ru, https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/