Часто в жизни людей наступают достаточно тяжелые времена. Проблемы преследует их, а решить эти самые проблемы можно исключительно при помощи денег. В таком случае многие люди берут кредиты. Обычно кредиты, а также различные займы большинство заемщиков берут в следующих случаях:
- Для приобретения какого-либо имущества: к примеру, техники. Обычно с такой целью люди берут кредит в том случае, когда переезжают или что-то резко выходит из строя;
- Нужны кредиты и для более крупных покупок – квартир, домов или же машин;
- Часто кредит необходим и для ремонта разного типа;
- Кредиты необходимы и для людей, которые столкнулись с проблемами со здоровьем. Деньги могут понадобиться на лекарства, выбор врачей и хороших клиник;
- Кредиты нужны и для тех, кому нужно организовать разные мероприятия: свадьбы, юбилеи, корпоративы. Иногда – для подарков.
Порой кредиты бывают крайней необходимостью. Другие же берут кредиты не на самые необходимые в жизни вещи. Однако вне зависимости от цели кредита, случаются ситуации, когда выплатить их просто невозможно. Часто это случается с теми людьми, которые не продумали, как будут выплачивать кредит. В некоторых других случаях, люди просто не справляются с количеством набранных кредитов. Несмотря на кажущуюся безвыходность, существуют способы, которые могут избавить человека от всех долгов и кредитов.
Как ведут себя люди, не способные больше выплачивать кредит?
Если человек оказался должником, он часто не представляет, что может делать в такой ситуации. Если посмотреть статистику, то можно легко понять, что существует несколько моделей поведения людей, оказавшихся в подобной ситуации:
- Достаточно большое количество людей, оказавшихся должными банкам, решают попросту скрыться от кредиторов. Скорее всего, они рассчитывают, что после трехлетнего срока банк автоматически спишет их долги. Однако это не работает, ведь банк не станет сам закрывать долг потребителя за счет собственных средств. Максимум, к чему может привести подобная тактика – к еще более возросшему за счет штрафных процентов из-за просрочки долгу. Именно поэтому все специалисты советуют решать проблему с долгом сразу – чтобы его сумма не стала больше изначального долга;
- Еще одно достаточно популярное, но далеко не самое лучшее решение подобной ситуации – новые долги и кредиты. Надеясь полностью покрыть старый кредит, многие люди решают взять новый кредит, попросить деньги в долг или вовсе обратиться в микрофинансовую организацию. Однако это не выход, а лишь путь к еще большим долгам. Многие специалисты не рекомендуют брат новые долги для того, чтобы расплатиться по прошлым кредитам. Лучше искать другой выход из сложившейся ситуации;
- К сожалению, лишь малая доля людей, оказавшейся в непростой ситуации с выплатой кредитов, действительно ищут оптимальные способы от них избавиться. На самом деле, существует несколько способов частично списать все кредиты или облегчить их выплату. Кроме того, есть один законный способ для избавления от всех кредитов одновременно.
Способы частично списать кредит
Несмотря на то, что многие люди привыкли скрываться от долгов, это – не лучший способ избавления от кредитов. На самом деле, все задолженности по кредитам проходят три основных этапа:
- После 30-40 дней первой просрочки по кредиту, в случае, если должник не сообщил банку о причине неуплаты, банк вынужден оформить требования об уплате долга. При этом, с самого начала просрочки кредита, долг будет только расти – все для в штрафных процентах, начисляемых за задержку оплаты;
- Если после требования об уплате долга заемщик не выполняет свои обязательства по уплате кредита, банк обращается к коллекторам. Если это произойдет, заемщик будет должен уже коллекторному агентству. При этом, переданный коллекторному агентству долг продолжает увеличиваться из-за просрочки. С коллекторами можно договориться только в том случае, если они соблюдают все предписанные нормы. Тогда они помогут разработать план по выплате, который устроит и агентство, и заемщика, и кредитора. Если же банк передал долг недобросовестному коллекторному агентству и работающий с заемщиком коллектор угрожает или ведет себя некорректно, то нужно срочно обратиться в полицию или сразу в суд;
- Третий этап – обращение банка в суд. После обращения в суд, весь долг будет погашен при помощи взыскания имущества судебным приставом.
Как становится понятно из этапов, через которые проходит должник и его долг, можно сделать вывод, что проще всего действовать на первом этапе. Однако многие специалисты рекомендуют разбираться с возможной задолженностью еще до оформления кредитором требования об уплате долга. Как только заемщик понимает, что не сможет выплатить долг, ему необходимо обратиться в банк. В таком случае он может договориться с банком, сообщив о причине возможной задержки выплаты. Если действовать по такому плану и искать разные способы погасить долг, то можно найти следующие методы оплаты кредита:
- Если в другом банке условия выплаты кредита более выгодны и позволят без проблем оплатить долг, то можно рефинансировать долг. Такое перекредитование значительно облегчит выплату и сделает кредит выгодней – особенно это актуально в тех случаях, когда банк резко изменил процентную ставку на более высокую, что сделало невозможной выплату. Кроме того, предоставляется заемщику и возможность оформить несколько кредитов в один для более удобного погашения. Называется такой процесс реструктуризацией долга;
- В том случае, когда заемщик не может найти банк более выгодными условиями, можно просто продлить срок выплаты кредита, уменьшив при этом его ежемесячную выплату. Возможно это не во всех ситуациях. Однако в большинстве случаев очевидно, что для абсолютно любого кредитора намного легче позволить заемщику выплачивать кредит дольше, чем позже обращаться в суд за изъятием долга при помощи продажи имущества заемщика;
- Если у заемщика подписан контракт со страховой компанией, то его необходимо еще раз проверить. Возможно, что причина, по которой заемщик не выплачивает кредит, подпадает под страховые случаи. При таком условии страховая компания обязана выплатить долг за заемщика. Однако такой способ практически никогда не удается реализовать, поскольку большинство страховых компаний подобные пункты в контрактах не предусматривают;
- Еще один контракт, который следует изучить внимательней – кредитный договор. Если в нем есть пункт о погашении долга залоговым имуществом, то долг можно погасить при помощи продажи этого имущества. Однако с этим способом есть небольшая сложность – подобным способом можно оплатить лишь ипотеку, а также автоимущество;
- Когда у должника возникли некоторые сложности в определенный период выплаты кредита, но при этом он собирается полностью оплатить весь долг, то тогда он в праве попросить о кредитных каникулах. Это позволит определенный срок приостановить выплату кредита, чтобы накопить деньги на следующий взнос.
- Как видно, существует достаточно способом частного погашения кредита, а также изменения его условий или приостановления выплаты. Однако самый эффективный способ полностью списать долги по кредитам – объявить себя банкротом.
Банкротство: путь избавления от всех кредитов
Если человек находится в крайне плачевном финансовом положении и не может никак выплатит кредит, то единственным разумным решением в подобной ситуации будет объявление себя банкротом. Сделать это можно через МФЦ (если сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей), а также через суд. В той ситуации, если должник решил объявить себя банкротом через суд, рекомендуется нанять юриста по банкротству. Он будет решать следующие вопросы:
- Соберет всю необходимую документацию и сможет грамотно написать заявление;
- Найдет финансового управляющего, без которого процедура банкротства невозможна;
- Юрист по банкротству будет представлять интересы клиента на всех этапах, в том числе и на слушание в суде.
В случае удачного объявления банкротства, все долги с должника списываются (с сохранением единственного недвижимого имущества), прекращают накапливаться штрафы и отпадает надобность разговаривать с банком и коллекторами. Таким образом, это самый действенный метод списания долгов. При этом, объявив себя банкротом, должник автоматически избавляется сразу от всех кредитов.
Необходима помощь с долгами?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/
