Самым удобным и выгодным вариантом хранения денег, которые предназначены для текущих расходов, можно считать дебетовую карту одного из банков. Карта позволяет совершать покупки, копить средства и снимать наличные, оплачивать услуги. Это безопасно — не нужно иметь при себе наличные деньги. И это выгодно — в борьбе за клиентов российские банки постоянно улучшают условия для держателей дебетовых карт, предлагая различные бонусы, кэшбэк, начисляя проценты на остаток. Выбрать одну из лучших в 2022 году дебетовых карт поможет топ-10 таких предложений по мнению специалистов нашего портала.
Tinkoff Black от Тинькофф Банка
Слоган этой карты от Тинькофф Банка — “зарабатывайте деньги, а не бонусы”. Действительно, одно из ключевых преимуществ банка Тинькофф состоит в том, что кэшбэк начисляется ежемесячно живыми деньгами, которые поступают на баланс карты. Никакого специального бонусного счета со сложной схемой вывода бонусов.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпускается и доставляется карточка совершенно бесплатно. Заполнив форму на сайте, остается дождаться уведомления от банка, что карта готова. После этого курьер от Тинькофф Банка в течение одного-двух дней доставит готовую карту в любое место.
Обслуживание карты по умолчанию стоит 99 рублей в месяц, но при соблюдении одного из таких условий комиссия взиматься не будет:
- постоянный общий остаток на карточных счетах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях Тинькофф — от 50 000 рублей,
- у держателя есть открытый кредит в Тинькофф Банке.
Есть и такой небольшой лайфхак — вы можете написать в службу поддержки Тинькофф Банка и произнести пароль — “тариф 6.2”. Вас переведут на тариф без платы за обслуживание карты Black. При этом, правда, придется пожертвовать процентами на остаток на сумму до 100 000 рублей. Во всем остальном условия останутся теми же.
Процент на остаток
Тинькофф Банк представляет хороший процент на остаток – 4% годовых, средства зачисляются на баланс карты раз в месяц. Чтобы процент начислялся, нужно, чтобы одновременно выполнялось два требования:
- на карте было меньше 300 000 руб.;
- сумма покупок в течение месяца — от 3 000 руб.
Процент может быть и более высоким — 7% годовых. Но для этого нужно воспользоваться одним из вариантов подписки на пакет услуг Тинькофф PRO.
Кэшбэк
Правила начисления кэшбэка похожи на те, что действуют у большинства конкурентов:
- 2-15% (чаще всего — 5%) — на покупки в специальных категориях, которые можно выбирать один раз в месяц из предложенного списка категорий;
- до 30% — на приобретения по спецпредложениям от организаций-партнеров.
Но, как мы уже упоминали выше, преимущество Тинькофф в том, что кэшбэк приходит каждый месяц живыми рублями.
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
Банк имеет множество организаций-партнеров, а также вариантов пополнения счетов: салоны Билайн и МТС, Евросеть, Контакт и прочие. В собственных банкоматах Тинькофф Банка средства можно вносить без ограничений, снимать — до 500 000 руб. в месяц.
Бесплатно пополнять карту у партнеров банка можно на сумму до 150 000 руб. в месяц. Затем взимается комиссия — 2% от суммы превышения.
Снимать наличные в банкомате самого банка можно как угодно. Если снимать средства через устройство другого банка, желательно запрашивать от 3 000 руб. и больше за один раз. В таком случае комиссии не будет (общее ограничение — 100 000 руб. в месяц). Если снимать меньше 3 000 рублей, банк возьмет комиссию 90 рублей.
Tinkoff Black – популярная карта, предлагающая выгодные условия. Нужно соответствовать некоторым условиям, выполнение которых будет несложным, для бесплатного использования пластика и получения хорошей прибыли.
Оформить карту Тинькофф Black
«Польза» от Home Credit
Банк Home Credit активно борется за звание одного из лучших и наиболее клиентоориентированных. Флагманская дебетовая карта этого финансового учреждения — «Польза» — подтверждает этот тезис.
Стоимость изготовления и обслуживания
Заказать «Пользу» можно на сайте банка, заполнив специальную форму. Вам перезвонит менеджер финансового учреждения, который при необходимости ответит на все вопросы. После этого останется дождаться доставки готовой карты (доступно более, чем в 160 российских городах) либо забрать готовую карту в офисе банка. Выпускается карта бесплатно.
Обслуживание этой дебетовой карты — полностью бесплатное без дополнительных условий. Это один из ключевых плюсов данного банковского продукта Home Credit.
Процент на остаток
Вторым крупным плюсом карты является возможность капитализировать деньги, которые лежат на балансе карты. Зарабатывать можно до 5% годовых, ставка зависит от суммы расходов держателя за отчетный месяц:
- 3% годовых — при расходах от 7 000 до 29 999,99 руб.;
- 5% годовых — при расходах более 30 000 руб за месяц.
Так же можно открыть накопительный счет и получать доход до 8,5% годовых.
Кэшбэк
Схема начисления кэшбэка за расходы по этой карте в целом повторяет наиболее выгодные для держателей предложения других банков страны:
- 1% — за любую покупку по карте;
- 5% — за покупки в трех выбранных держателем категориях;
- до 30% — за покупки у партнеров банка.
Нюансом кэшбэк-программы «Пользы» является то, что кэшбэк приходит не живыми рублями, а начисляется в виде бонусных баллов. Бонусы можно вывести в личном кабинете по следующей схеме. Для расходования баллов необходимо, чтобы их накопилось не менее 500. Далее вы просто конвертируете их в рубли, которые поступают на счет.
Как пополнить карту, снять или перевести средства
У держателей карты есть довольно обширные возможности для пополнения ее баланса или снятия средств:
- можно без комиссий пополнить с карты всех банков, используя мобильное приложение;
- снимать деньги без комиссии в банкоматах Хоум Кредит Банка;
- снимать деньги без комиссии в банкоматах других банков — до 100 000 руб. в месяц.
Большим преимуществом является повышенный лимит перевода денег на карты других банков через Систему быстрых платежей. Закон обязывает банки переводить бесплатно через СБП не менее 100 000 рублей в месяц для каждого клиента. В Home Credit этот лимит добровольно повышен до 500 000 руб.
Недостатки
К минусам этой банковской карточки можно отнести такие ее особенности:
- за СМС-уведомления взимается плата — 59 руб. в месяц (можно отключить);
- малое число своих банкоматов в небольших городах либо их отсутствие;
- невыгодное для держателя округление кэшбэка;
- кэшбэк приходит баллами, а не рублями;
- начисление повышенного кэшбэка происходит от 3 до 70 дней.
В целом «Пользу» можно отнести к очень прибыльным пластиковым картам, помогающим сохранить и использовать финансы с выгодой. Для этого не нужно делать ничего особенного, достаточно пользоваться картой активно, рассматривая ее как основную.
Оформить карту Польза от банка Home Credit
Карта Кэшбэк от РайффайзенБанка
РайффайзенБанк также предлагает карту, условия которой подразумевают начисление кэшбэка рублями, а не бонусными баллами. При этом кэшбэк по умолчанию более высокий за любую покупку, выбирать отдельные категории не нужно. Это главная особенность данного предложения.
Стоимость выпуска и обслуживания
Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Никакие комиссии тарифами банка не предусмотрены, для получения бесплатного обслуживания не нужно выполнять специальные дополнительные условия.
Процент на остаток
Процента на остаток именно по карте здесь нет. Чтобы получать дополнительный доход за счет капитализации своих денег, нужно открыть дополнительный накопительный счет в Райффайзенбанке — «Выгодное решение». Такой вклад связывается с картой, переводить средства между ними можно быстро и без всяких комиссий. На те деньги, что хранятся на накопительном счете, будет начисляться до 7% годовых.
Кэшбэк
Правила кэшбэка по данной карте простые и понятные. Банк начисляет 1,5% за любые покупки с использованием дебетовой карты. Никакие особые категории выбирать не нужно, нет ограничений с точки зрения минимальной суммы покупки или максимальной суммы начисления кэшбэка в месяц.
Кэшбэк поступает на карту каждый месяц в виде живых денег — здесь нет отдельного бонусного счета с непрозрачными условиями вывода средств с него.
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
В банкоматах самого Райффайзенбанка и банков-партнеров (их актуальный список можно найти на сайте банка) снимать наличные можно без комиссии. Бесплатное пополнение возможно с карты другого банка. Если вносить наличные в отделении банка, комиссии не будет при пополнении от 10 000 рублей и выше. Если сумма меньше, банк возьмет 100 рублей.
Переводы другим клиентам банка — бесплатные, отправить средства на карту другой финансовой организации будет стоить 1,5% от суммы перевода и не меньше 50 рублей. Однако не стоит забывать об СБП — через эту систему можно переводить до 100 000 рублей ежемесячно.
Недостатки
Главным недостатком карты можно считать то, что процент на остаток по умолчанию не начисляется. Чтобы зарабатывать дополнительные средства за хранение своих денег в банке, нужно открывать дополнительный вклад. Во всем остальном это очень хорошая дебетовая карта — с полностью бесплатным обслуживанием, кэшбэком в рублях с понятными правилами начисления.
Платные смс-уведомлений (60 руб. в месяц) — также недостаток, но от такой подписки можно отказаться и не оплачивать эту комиссию.
Так же доступен Кэшбэк 1000 руб. при трате от 500 руб. при оформлении по промокоду PR380
Оформить карту Кэшбэк от Райффайзен Банка
«Альфа-Карта» от Альфа-Банка
Линейка «Альфа-карт» представлена двумя вариантами: обычная «Альфа-Карта» и «Альфа-Карта Premium». В зависимости от статуса карты, будет отличаться стоимость ее содержания для клиента, но вместе с этим ощутимо меняется перечень различных бонусов и преимуществ.
Стоимость выпуска и обслуживания
Простой вариант дебетовой карты от Альфа-Банка выпускается и обслуживается бесплатно без всяких дополнительных условий.
«Альфа-Карта Premium» стоит 2 990 рублей в месяц, начиная с четвертого месяца обслуживания. Но в некоторых случаях и ее обслуживание может быть полностью бесплатным. Для этого должно соблюдаться одно из таких условий:
- остатки на счетах + инвестиции от 3 млн. руб.;
- остатки на счетах + инвестиции от 1,5 млн. руб. и траты по картам от 100 тыс. руб.;
- поступление зарплаты от 400 000 руб. в месяц.
Процент на остаток
Процент на остаток по обычной и по премиальной карте одинаковый — 3% годовых на сумму, не превышающую 300 тысяч рублей. В первые два месяца обслуживания держатели обычной Альфа-Карты смогут получить 8% на остаток по счету, а держатели премиальной карточки — в первый календарный месяц после активации.
Кэшбэк
Правила начисления кэшбэка похожи на правила начисления остатка по картам. Для обычной «Альфа-Карты» принцип таков:
- 1,5% за любую покупку, если сумма трат по карте за месяц превышает 10 тысяч рублей;
- 2% за все покупки в первые два месяца использования карты и далее при условии, что сумма расходов превышает 100 тысяч рублей в месяц.
Для Premium:
- 3% кэшбэка — в первый месяц обслуживания и далее при сумме покупок более 150 000 руб. в месяц,
- 2% кэшбэка — при сумме покупок более 10 000 руб. в месяц.
Недостатки
Недостатков у этой карты не так много. И достоинства однозначно их перевешивают. Еще в 2020 году Альфа-Банк заметно изменил линейку своих «Альфа-Карт», убрав самый невыгодный вариант, где не было остатка по карте и кэшбэка. Условным минусом можно назвать разве что платное смс-информирование для обычного варианта карты — 99 рублей в месяц (для карты Premium бесплатно).
Оформить карту Альфа-Банка
Opencard от банка Открытие
Открытие тоже старается не отставать от конкурентов, предлагая клиентам собственную банковскую карту Opencard с рядом интересных условий.
Стоимость выпуска и обслуживания
Opencard обслуживается совершенно бесплатно без дополнительных условий. Но ее изготовление обойдется держателю в 500 рублей. Правда, эти деньги банк Открытие вернет, причем достаточно быстро — после того, как с карты будет потрачено 10 000 рублей, комиссия за выпуск пластиковой карты возвращается в виде бонусных баллов.
Платной услугой являются смс-уведомления. Они стоят 59 рублей в месяц. Поскольку push-уведомления из мобильного приложения приходят совершенно бесплатно, смс лучше сразу же отключить и не оплачивать эту комиссию.
Кэшбэк
Держатель карты может выбрать, каким вариантом начисления кэшбэка он хочет пользоваться. Вариант первый — стандартный кэшбэк. Он равен 1% за любые покупки с использованием карты. Еще 1% банк начисляет за каждую покупку, оплаченную телефоном или смарт-часами. Дополнительные 0,5% можно зарабатывать, если иметь на счетах банка Открытие от 500 000 рублей.
Повышенный кэшбэк за покупки в магазинах-партнерах банка. За них вы сможете получить до 30% от потраченной суммы.
Минус программы — кэшбэк приходит баллами, которые нужно самостоятельно выводить по относительно сложной схеме.
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
Здесь для клиента предусмотрены неплохие условия:
- можно снимать средства в любом банкомате банка Открытие и его партнеров;
- снятие наличных в других банкоматах платное — 1% от суммы, мин. 299 руб.;
- бесплатно пополнять счет с карточек иных банковских учреждений;
- переводить без комиссии с Opencard на другие банковские карты по номеру телефона получателя через СБП.
Недостатки
Существенный минус использования карточки Opencard в том, что кэшбэк начисляется не настоящими деньгами, а бонусами. Держатели таких карт отмечают и такие недостатки:
- мало категорий для увеличенного кэшбэка;
- не предусмотрен процент на остаток по карте;
- бесплатно снимать наличные можно только в банкоматах определенных банков.
Но всё же у Opencard вполне приемлемые условия, если учитывать то, что держатель может выбирать категории для высокого процента по кэшбэку и не должен беспокоиться о соблюдении специальных условий для получения бесплатного обслуживания карты — комиссии за обслуживание нет всегда.
Оформить карту Opencard
«Умная карта» от Газпромбанка
Довольно необычный банковский продукт в 2022 году предлагает Газпромбанк — его «Умная карта» дает возможность зарабатывать самый выгодный кэшбэк без дополнительных действий и предварительных расчетов.
Стоимость выпуска и обслуживания
Как и положено любой хорошей дебетовой карте, этот пластик выпускается совершенно бесплатно. Не нужно будет платить банку и за обслуживание — комиссии нет без дополнительных условий.
Процент на остаток
К сожалению, процента на остаток по карте банк не предлагает. Чтобы зарабатывать на капитализации, нужно открыть накопительный вклад в мобильном приложении. В этом случае можно получать до 8,5% годовых.
Хотя переводить средства с баланса карты на счет и обратно можно в любой момент без ограничений, это не очень удобно для многих держателей. Вариант подходит только тем, кто опасается хранить на карте большие суммы.
Кэшбэк
Кэшбэк-программа — главное, что отличает эту карту от других. Правила программы по-своему революционные. Банк начисляет 1% кэшбэка за любую покупку и повышенный кэшбэк от 3% до 10% по одной из категорий — той, в которой держатель карты потратил больше всего средств в течение месяца.
Таким образом, держателю карту не нужно выбирать категории повышенного кэшбэка заранее — банк по факту делает самое выгодное повышенное начисление.
Нужно помнить об ограничениях программы — расходы по самой популярной категории не должны превышать 20% от суммы всех трат. Подходят при этом не все категории — но если лидирует категория не из списка банка, повышенный кэшбэк придет за вторую по популярности категорию месячных расходов.
Как обычно, у партнеров банка можно получать до 30% кэшбэка.
Кэшбэк приходит живыми рублями, что также является большим плюсом. Максимальное начисление — 3 000 рублей в месяц.
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
Снимать наличные без ограничений можно только в банкоматах Газпромбанка. Бесплатное снятие в других устройствах возможно не чаще трех раз в месяц на общую сумму до 100 000 рублей, затем будет взиматься 1,5% от суммы, но не менее 200 рублей.
Бесплатные переводы через СБП ограничены минимальной суммой — 100 000 руб. в месяц. Затем будет взиматься 0,5% суммы, но не более 1 500 рублей.
Недостатки
Большим недостатком является то, что процент на остаток непосредственно по карте не начисляется — держателю нужно открывать дополнительный счет в банке. Не очень удобно и то, что клиент ограничен в снятии наличных — банкоматов самого Газпромбанка в городе может быть немного, банков-партнеров при этом нет. А в других устройствах можно снимать деньги бесплатно всего три раза в месяц.
Большой недостаток кэшбэк-программы — стандартное начисление 1% возможно только если на счетах клиента в банке ежедневно находится не менее 30 00 рублей.
Оформить карту Умная карта от ГазпромБанка
УБРиР “Пора”
Отличный вариант для тех, кто предпочитает получать бонусы на использование карты. Если вы регулярно расплачиваетесь карточкой, храните на счету собственные средства, банк начислит вам бонусы в виде кэшбэка и повышенного процента на остаток по счету.
Выпуск и обслуживание карты
Выпуск карточки бесплатный. Годовое обслуживание так же бесплатное при условии, что сумма ваших трат составляет не менее 15 тысяч рублей в месяц. Или если ваш неснижаемый остаток по карте составляет 100 тысяч рублей. В иных случаях годовое обслуживание обойдется вам в 99 рублей в месяц.
Процент на остаток по счету
Если сумма ваших трат по карте превышает 30 тысяч рублей в месяц, процент на остаток по карточному счету составит 1% годовых. А если вы тратите более 60 тысяч рублей в месяц — 6% годовых.
Снятие наличных и переводы
Бесплатные межбанковские переводы возможны через Систему быстрых платежей. Так вы сможете переводит до 100 тысяч рублей в месяц. При превышении этого лимита вам придется оплатить комиссию в размере 0,5% от суммы перевода. Если вы отправляете деньги в другие банки по номеру карты, комиссия для вас составит 1,5% от суммы операции, но не менее 50 рублей.
Бесплатное обналичивание возможно через собственные банкоматы УБРиР и через банкоматы его партнеров: Альфа-Банка, ВУЗ-банка, АК “БАРС” и Райффайзенбанка. За обналичивание карточки через устройства других кредитных организаций вам придется оплатить комиссию в размере 1% от суммы снятия, но не менее 120 рублей.
Кэшбэк
Если сумма ваших трат по карте составляет от 5 до 25 тысяч рублей, банк начислит вам кэшбэк в размере 5% за покупки в категориях повышенного кэшбэка и 1% за остальные операции за исключением переводов и снятия наличных. Если сумма расходов превышает 25 тысяч рублей в месяц, повышенный кэшбэк составит 6% от суммы операции.
Оформить карту Пора от УБРиР
Какую карту выбрать — зависит от ваших приоритетов. Если карта нужна прежде всего для того, чтобы не расходовать деньги, а хранить их и получать процент на остаток, то нужно выбирать ту, где процент высокий и нет условий по минимальной сумме расходования средств в месяц.
Если нужен высокий кэшбэк, стоит обратить внимание не только на процент по умолчанию, но и на категории, в которых тот или иной банк дает возможность зарабатывать больше. А также перечень организаций-партнеров, за покупки у которых кэшбэк может быть значительным.
Важный параметр — стоимость обслуживания. В 2022 году достаточно много карт с полностью бесплатным обслуживанием. Отличаются разные варианты только тем, является ли обслуживание бесплатным всегда или нужно соблюдать некие дополнительные условия финансового учреждения.
Многие держат дебетовые карты разных банков, чтобы пользоваться преимуществами каждой из них и решать с помощью каждой из карт разные задачи. Если помнить о выгоде каждой из своих карт, это отличное решение любого финансово грамотного человека.
