«Нет подписи - нет кредита»: ЦБ запретил вносить изменения в кредитный договор без подписи клиента 

Согласие на оформление кредита и изменения кредитного договора должно быть подписано лично заемщиком или при помощи его электронной подписи. Подтверждать согласие клиента с условиями договора по телефону запрещено. Об этом говорится в информационном письме Банка России.

В ходе проверок регулятор обнаружил, что некоторые кредиторы заключали договор с заемщиком, получая его согласие по телефону, то есть без получения подписи. Так, банк без предварительного уведомления отправлял клиентам кредитные карты по почте. Вместо подписи кредиторы принимали ответы от клиентов по телефону и подтверждение об активации карты. Иногда такие карты могут попадать в чужие руки, создавая риск мошенничества и кражи персональных данных.

«Как в первом, так и во втором случае заемщик не подписывает индивидуальные условия договора потребительского кредита ни собственной подписью, ни ее аналогом», – отмечает регулятор.

По мнению Центробанка, такие практики считаются незаконными исходя из Федерального закона № 353-ФЗ. Поскольку любые изменения, в том числе лимита кредитования, в договоре могут негативно отразиться на платежеспособности и финансовом положении заемщика.

Как отмечают в Банке России, изменения в договоре о потребительском кредите и индивидуальные условия банки должны согласовывать непосредственно с заемщиков и заранее уведомлять его об этом. В том числе у заемщика должна быть возможность отказаться от изменения лимита кредитования.

Таким образом, Центробанк направил российским банкам письмо и потребовал, что они изменили свои подходы к согласованию кредитов. Особое внимание регулятор уделил уведомлению клиентов о возможных изменениях в договоре заранее.

До этого регулятор обязал банки раскрывать всю информацию по вкладам своим клиентам в простой и понятной форме. Так, Банк России предложил в наглядной форме (в виде таблицы из 10 пунктов) предоставлять заемщикам всю важную информацию: вид депозита, сумму и валюту, срок и дату возврата, возможность пополнения вклада, годовую процентную ставку, порядок выплат процентов, процентную ставку при досрочном возврате средств, данные о процедуре продления срока вклада, способы общения между банком и вкладчиком.

Также Центробанк напоминает россиянам, что перед оформлением договора нужно убедиться, что у организации есть официальная лицензия, участвует ли она в программе страхования вкладов, и узнать какова у нее сумма комиссий и сборов за онлайн-операции.

источник