Немного статистики. В 2021 году более 190 тысяч россиян были признаны банкротами. Это на 62% больше показателя 2020 года. В большинстве случаев граждане сами выступают инициаторами процедуры банкротства. Лидирующие позиции по регионам занимают Москва и Московская область, Краснодарский край, Санкт–Петербург и Самарская область. Согласно той же статистике на каждые сто тысяч населения в 2021 году в России приходилось 132 объявленных банкрота.
Что делать, если вы оказались в числе тех, кому нечем платить кредит? Главное – не паниковать, действовать четко и последовательно. Не ждите, когда узел затянется, работа над ситуацией должна быть начата еще до того, как у вас образовалась просрочка.
Чувствуете, что финансов не хватает или они ограничены? Начинайте разрабатывать стратегию, по которой вы медленно, но верно будете идти к заветной цели – избавлению от кредитных обязательств путем оформления банкротства. Лучше обратиться в специализированную компанию, которая поможет избавиться от кредитов с минимумом потерь и максимальной выгодой. Эксперты в этой сфере отвечают на самые распространенные вопросы о процедуре банкротства физических лиц.
Необходимо банкротство?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/
Кто может рассчитывать на банкротство
Законодательство Российской Федерации предоставляет такую возможность всем физическим лицам, испытывающим сложности с расчетом по кредитным обязательствам. Однако воспользоваться этим законным правом по факту могут лишь те, у кого действительно возникли финансовые затруднения.
Воспользоваться процедурой банкротства может любой заемщик, имеющий задолженность по кредитам более трех месяцев. Кроме того в законе «О банкротстве» прописано, что стоимость имущества должника должна быть меньше размера долга, а его официальных доходов не хватает для ежемесячного погашения 10% платежей по задолженности.
С 1 сентября 2020 года стать банкротом можно как в судебном (при сумме долга свыше 500 тысяч), так и во внесудебном порядке. Каждый случай индивидуален, поэтому требует консультации грамотного юриста, профилирующегося на процедуре банкротства.
Какие документы нужны для оформления банкротства граждан
Пакет документов включает:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН;
- документы о семейном положении должника;
- свидетельства о рождении детей;
- СНИЛС;
- кредитные договоры, постановления службы судебных приставов;
- справки о материальном состоянии должника (право собственности на движимое и недвижимое имущество, открытые в банках счета и карты, справка о доходах, пенсии, постановке на учет на бирже труда);
- документы, подтверждающие инвалидность (при наличии);
- иные документы, имеющие значение в доказательстве финансовой несостоятельности гражданина.
Какие долги можно списать процедурой банкротства физлица
Оформив банкротство, гражданин может списать следующие задолженности:
- кредиты;
- займы;
- коммунальные платежи;
- налоги;
- прочие долги организациям и третьим лицам.
Процедура банкротства не распространяется на долги по алиментам, а также связанные с возмещением ущерба, который был нанесен здоровью и жизни других граждан.
Судебное и внесудебное банкротство
Как будет проходить процедура банкротства, во многом зависит от размера долга. Если он свыше 500 тысяч, то обязательно обращение в арбитражный суд по месту жительства и назначение арбитражного управляющего, вознаграждение которого составляет не менее 25 тысяч рублей. Именно от него во многом зависит исход дела. В среднем банкротство в судебном порядке с учетом всех расходов обходится должнику в 120–180 тысяч рублей.
Внесудебное банкротство (когда долг гражданина находится в пределах от 50 до 500 тысяч рублей) позволяет списать долги без обращения в суд. Для этого достаточно обратиться в МФЦ. Этим правом могут воспользоваться граждане, не имеющие никаких источников дохода (не работающие, не получающие пенсию и пособия).
Второй вариант с первого взгляда кажется проще и дешевле, однако на деле именно упрощенная процедура банкротства чаще всего заканчивается для должников отказом в удовлетворении.
Какое имущество должника не подлежит реализации в счет оплаты долгов
В статье 446 гражданско–процессуального кодекса перечислено имущество граждан, на которое не может быть наложено взыскание. Это единственное жилье должника, домашняя утварь, бытовая техника, мебель, личные награды и т.п.
Как взаимодействуют с должниками банки и коллекторы
При работе с должниками по кредитам и займам банки, МФО и коллекторы используют разные методы взаимодействия. Это направление почтовых и электронных писем, СМС, звонки, визиты по месту жительства. При этом ни одна из кредитных организаций не имеет права звонить вашим друзьям, знакомым, на работу, даже если по требованию банка при оформлении кредита вы оставляли контактные данные других лиц и работодателя.
Как отказаться от взаимодействия с банками и коллекторами
Любой заемщик имеет право отказаться от взаимодействия с банками, это закреплено на законодательном уровне. Воспользоваться этим правом заемщик может спустя 4 месяца после образования задолженности по кредиту (займу). Для этого достаточно написать заявление «Об отказе от взаимодействия», бланк которого можно скачать в Интернете или найти на сайте ФССП.
Подписанное должником заявление направляется в банк или коллекторское агентство. Если кредитов много, заявление составляется для каждого из них отдельно, даже если они были открыты в одном банке.
Передать заявление об отказе от взаимодействия в банк можно разными способами: лично (с росписью принявшего лица на вашем экземпляре), через нотариуса, а также заказным письмом по почте. После этого единственный способ, которым банк может связываться с вами – почтовые письма.
Важно! В результате получения вышеуказанного заявления, вместе с возможностью взаимодействия с должником банк теряет право передавать (продавать) долг коллекторским агентствам.
Пришло судебное извещение: что с ним делать?
Дела о задолженностях рассматриваются мировыми судьями в упрощенном порядке без участия ответчика. По его результатам должнику высылается заказное судебное письмо (об этом будет указано в квитанции), которое необходимо получить на почте с предъявлением паспорта. Независимо от того, получит должник это письмо или нет, считается, что заемщик проинформирован о решении суда. Истец (займодавец) получает на руки исполнительный лист, который он может в течение трех лет передать на исполнение судебному приставу.
Нужно ли должнику получать в почтовом отделении судебное письмо? Желательно это сделать. В этом случае у вас на руках будет информация о том, какие требования и в какой сумме предъявил банк. Кроме того, если вы не согласны с выставленными требованиями, вы имеете право обратиться в мировой суд с возражением. Для этого достаточно написать заявление о том, что вы не согласны с предъявленными требованиями. При этом необязательно указывать обоснование возражения. При таком повороте дел у банка остается только одна возможность истребовать долг – подать исковое заявление в суд, который будет рассматривать дело с участием обеих сторон кредитного договора.
Почему банки не торопятся обращаться в суд за взысканием задолженности
При образовании задолженности по кредиту (займу) банки далеко не сразу направляют исковое заявление в мировой суд. Может пройти год или даже два, прежде чем финансовая организация решится на такой шаг. Это связано с тем, что после обращения в суд с выставлением требований по кредитной задолженности, банк не имеет права начислять проценты, пенни и штрафы за просроченные платежи. То есть сумма долга замораживается и уже не может увеличиваться. Для должника это плюс, поскольку его долги перестают расти. Особенно актуально это в случае с микрофинансовыми организациями, накручивающими огромные проценты.
Чем раньше банк обратиться в суд, тем быстрее должник сможет оформить внесудебное банкротство, поскольку для начала процедуры в службе судебных приставов должно быть закрытое производство по ч. 1 п. 4 статьи 46 Закона «Об исполнительном производстве».
Как узнать свою кредитную историю
Если вы не знаете точно, каким банкам и в каком размере должны, у вас есть возможность выяснить это, заглянув в собственную кредитную историю. Эта информация хранится в специальных организациях (БКИ) согласно Федеральному закону «О кредитных историях».
Чтобы узнать, в каких бюро кредитных историй есть информация о вас, достаточно сделать соответствующий запрос на сайте госуслуг. Список можно получить бесплатно в день заявки.
Каждый гражданин имеет право два раза в году бесплатно посмотреть свою кредитную историю. За все остальные запросы придется платить – стоимость зависит от тарифов организации, в которую отправляется заявка на получение кредитной истории.
Какими способами судебные приставы разыскивают должников
Получив от банка или микрофинансовой организации исполнительный лист, судебные приставы начинают разыскивать имущество и источники дохода должника. Для этого они рассылают официальные запросы в банки и пенсионный фонд. Банки обязаны по запросу приставов предоставлять информацию о наличии у должника счетов и имеющихся на них средствах. При их обнаружении исполнительный пристав вправе списать необходимую сумму в счет погашения долга.
По данным пенсионного фонда устанавливается текущее место работы должника, наличие и размер его пенсии (если должник – пенсионер по возрасту или инвалидности). При этом не важно, в каком городе, районе, области проживает заемщик – по месту прописки или в другом регионе. По отчислениям в пенсионный фонд страховых взносов вычисляется работодатель, которому и направляется исполнительный лист.
По запросу в ГИБДД судебные приставы получают информацию о наличии у должника автотранспортных средств, на которые может быть наложен арест. После обращения в регистрационную палату возможно наложение запрета на совершение действий с недвижимостью, если в собственности у должника будет обнаружен дом, квартира, дача, коммерческие здания и помещения. Это значит, что квартиру нельзя будет продать, подарить, переоформить, передать в наследство до тех пор, пока на ней значится обременение долговыми обязательствами владельца. Арест в качестве обеспечения возврата долга накладывается на жилье, даже если оно не может быть реализовано в счет погашения задолженности.
Если не удается найти никакой информации о местонахождении должника и его месте работы, судебный пристав может обратиться в миграционную службу и отдел записи актов гражданского состояния (ЗАГС), чтобы выяснить, жив ли заемщик, не покидал ли он страну и не менял ли фамилию. Кроме этого ФССП делает запрос мобильным операторам, которые предоставляют информацию о принадлежащих должнику номерах сотовой связи, его геолокации и даже передвижениях по стране.
Как узнать о наличии исполнительного листа у пристава
Это можно сделать двумя способами:
Зайти в личный кабинет на госуслугах. На главной странице будет отражаться сумма общей задолженности по действующим исполнительным листам.
На официальном сайте службы судебных приставов. Для этого необходимо в поисковой строке ввести свою фамилию, имя и отчество, указать дату рождения и регион проживания (нахождения исполнительного листа).
Как долго оформляется банкротство
На процедуру оформления банкротства физического лица уходит несколько месяцев, но не менее полугода. Срок зависит от разных факторов, в том числе от того, когда банки оформят исполнительный лист и отправят его судебным приставам. Не всегда они делают эту сразу же, при получении документа на руки.
У судебного пристава исполнительное производство будет длиться не менее двух месяцев. Именно такой срок отводится на розыск должника законом «Об исполнительном производстве». Однако в реальности судебные приставы далеко не всегда возвращают банкам исполнительный лист по истечению двух месяцев. Иногда это может затягиваться на полгода, год или даже больше.
Важно! При внесудебном оформлении банкротства исполнительное производство должно быть закрыто судебным приставом на основании статьи 46 ч. 1 п. 4 Закона «Об исполнительном производстве», подтверждающей отсутствие у должника имущества, на которое может быть наложено взыскание. Если в определении будет стоять пункт 3 (должник не найден), оформить банкротство через МФЦ не получится.
Последствия признания гражданина банкротом
Оформляя банкротство, должник должен понимать, какие последствия за этим последуют. Речь идет не только об испорченной кредитной истории. На протяжении пяти последующих лет он обязан при заключении договоров займа указывать факт своего банкротства. Кроме того он не имеет права занимать управляющие должности при найме его на работу юридическими лицами.
Банкротство: рекомендации должникам
- Если у вас изменилось финансовое состояние и вы решили оформить банкротство, первое, что нужно сделать, если еще нет просрочек по платежам, – перестать платить по всем имеющимся кредитным обязательствам. Задолженность должна составлять как минимум три месяца.
- Не обязательно связываться с банками для предупреждения их о том, что вы на грани банкротства. Главная задача специалистов кредитной организации – не допустить этого, поэтому они будут применять психологическое давление, склоняя вас к реструктуризации долга, продаже имущества, обращению за помощью к родственникам и другим способам возврата задолженности. Вы имеете право не общаться с представителями банка, не отвечать на их звонки и отказываться от беседы при посещении вас по месту жительства.
- Если у вас образовались просрочки, ни в коем случае не перечисляйте в банк ни копейки на погашение кредита. Это обнулит срок исковой давности.
Некоторые банки идут на хитрую уловку: предлагают клиентам перечислить незначительную сумму для закрытия долговых обязательств. Без письменного подписания соглашения между сторонами такая сделка считается недействительной. Это значит, что долги по кредиту останутся за вами, а у банка появится дополнительное время на истребование задолженности.
Обратитесь к нам! мы занимаемся оформлением банкротства физических лиц. Чем раньше вы это сделаете – тем лучше. Специалисты дадут вам полезные рекомендации, которые помогут свести к минимуму финансовые убытки. Их участие в вашем деле станет гарантией того, что процедура пройдет успешно, без ошибок, которые могут обойтись вам слишком дорого.
Нужно банкротство?! звони 89279852442 Алексей Владимирович Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/
