Спросить бесплатно

Как вернуть деньги за неиспользованный полис ОСАГО?

33 686 просмотров
35 комментариев

Правовая инструкция 9111.ru расскажет, как вернуть деньги за неиспользованный полис ОСАГО после продажи автомобиля и в других случаях.

Когда можно вернуть деньги за ОСАГО?

Согласно «Положению о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П), возврат суммы гражданину, уплаченной по договору страхования, осуществляется в связи с его прекращением в следующих случаях:

  • замена собственника транспортного средства;
  • отзыв лицензии страховщика (по инициативе застрахованного лица - п.1.14 Положения);
  • смерть гражданина - страхователя или собственника;
  • ликвидация страховщика;
  • гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством РФ (по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон - п.1.13 Положения).

Какие документы нужны для возврата ОСАГО?

Перечень документов зависит от основания прекращения договора. При обращении к страховщику с заявлением о досрочном расторжении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по причине замены собственника и о возврате части страховой премии обычно прикладывают:

  • оригинал полиса ОСАГО;
  • квитанцию об оплате полиса ОСАГО
  • копия ПТС, где указан новый собственник;
  • договор купли-продажи, дарения или иной договор, на основании которого передано право собственности (при смене собственника);
  • банковские реквизиты страхователя;
  • копия свидетельства о смерти (при смерти гражданина);
  • акт об утилизации (при гибели ТС).

От какой страховки можно отказаться за 5 дней?

Сколько должны вернуть?

Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии, которая приходится на неистекший срок действия договора или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства) (п.1.16 Положения). Страховщик производит расчет по формуле S = (P-23 %*P)/N*L, где:

  • S – возвращаемая часть страховой премии;
  • P – цена, уплаченная за полис ОСАГО;
  • L – неистекший срок действия договора;
  • N - число дней в году;

23% – расходы страховщика (20% - на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, 3% - резервы компенсационных выплат в Российский Союз Автостраховщиков на основании Приложения № 3 к Указанию Банка России от 19.09.2014 г. № 3384-У).

В судебной практике известны случаи оспаривания гражданами расчетов на основании приведенной формулы. См., напр., Апелляционное определения Локтевского районного суда Алтайского края от 12 января 2016 года по делу № 11–2 (№2-752/2015). Расчет страховщика был произведен следующим образом - (3 697,29-23%* 3 697,29)/366*284=2 209,08 рублей, где:

  • 3697,29 - размер страховой премии по договору;
  • 366-количество дней в году;
  • 23%-расходы страховщика;
  • 284-количество неиспользованных дней.

Истец не согласился с приведенным расчетом, и представил свой вариант, 3697,29/365*284=2876,80 рублей. Суд с ним согласился.

В какие сроки возвращают деньги?

Срок возврата части страховой премии составляет 14 дней (п.1.16 Правил). Этот срок исчисляется:

  • с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о прекращении договора по п. 1.13 Правил;
  • с даты, следующей за датой получения страховщиком заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных п. 1.14 Правил;
  • с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора по п. 1.15 Правил.

При несоблюдении этого срока страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору (п.1.16 Правил).

Как отказаться от страховки?

Могут ли отказать в возврате денег?

Если отказ, по мнению потребителя, не правомерен, он с ним не согласен, или нарушены сроки возврата, он вправе подать жалобу в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ РФ или ее управление по федеральному округу с просьбой провести проверку. По ее результатам возможно обращение Службы в арбитражный суд для привлечения страховщика к ответственности по ч.3 ст. 14.1 КоАП РФ. (см. Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.10.2016 N 18 АП-11575/2016 по делу N А 34-4162/2016). Также потребитель вправе подать претензию страховщику и оспорить отказ в суде, подав иск на основании Закона РФ «О защите прав потребителей» и законодательства об ОСАГО.

Обязательно присоединяйтесь к нашим сообществам в социальных сетях: ВКОНТАКТЕ, FACEBOOK, ОДНОКЛАССНИКИ.

Вам понравилась моя публикация?
+9 / 0
Kомментарии
35 комментариев читать
Обсуждение. Комментариев: 35
Комментировать
1 2
Сортировка:

Я обратился в САО "ВСК" через месяц после смерти сына. Т.е. сообщил им о факте смерти, но это "на словах", т.к. никаких документов от меня они не приняли и сказали, чтобы пришёл после получения Свидетельства о праве на наследство. Как правило, такое Свидетельство выдают не ранее 6 месяцев. Хотя есть в Законе и случаи, когда Вам могут выдать Свидетельство и ранее полугода со дня смерти наследодателя. Со Свидетельством идете в страховую компанию и на бланке ( обязаны выдать) "Дополнительное соглашение о прекращении договора страхования" заполняете графы.Мне почему-то этого в ВСК не разъяснили и я лишь написал заявление о прекращении Договора страхования. Лишь через три месяца мне предложили написать Дополнительное соглашение. На копии они ставят штамп в приёме документа. По ОСАГО срок выплаты в течение ( если не ошибаюсь) 14 дней, по КАСКО ( это добровольное страхование и действуют правила Закона о защите прав потребителя)-10 дней. После этого можете включать "счётчик". Проследите, чтобы датой прекращения договора страхования была дата смерти наследодателя. Это не "милость" страховщиков к вам, а требование Закона и Правил страхования.

Ответить
Цитировать
+3 / 0

спасибо, у моего папы как раз был заключен договор с ВСК

Ответить
Цитировать
+1 / 0

Виктор Афанасьевич, Вы неправы. Я получил по наследству неиспользованную часть страховой премии по ОСАГО (Ресо-гарантия) и по КАСКО ("ВСК"). Причем, если Ресо-гарантия выплатила на следующий день после предъявления Свидетельства о праве на наследство, то "ВСК" задержало выплату на...109 дней(!!!). Обратился в суд ( спасибо юристам данного сайта-помогли конкретными советами, на основании которых я и написал иск) с иском о выплате неустойки ( а неустойка составила полную сумму страховой премии), штраф за неправомерное пользование чужими денежными средствами ( здесь всего две сотни с лишним) и моральной компенсации ( суд уменьшил запрошенную мной сумму с 7 до 3 т.р.). Таким образом компания, неправомерно задержавшая выплату, в общей сложности обязана выплатить по решению суда сумму, вчетверо превышающую выплату, если бы они выплатили в срок ( срок-10 дней по закону). Кроме того, СК обязана выплатить в бюджет судебные издержки в сумме 7 т.р. (Замечу, что неиспользованная часть страховой премии по КАСКО составила 7 т.р.) Кроме нас самих никто не будет защищать наши права, которые нам предоставляет Закон!

Ответить
Цитировать
+2 / 0

А Вы обратились в ВСК уже после вступления в права наследства? Я вступаю в права наследства только в июне, поэтому спрашиваю.

Ответить
Цитировать
+1 / 0

Если при Вас заключал договор, то,вероятно, Вы знаете в какой страховой компании. Попробуйте в письменном виде обратиться туда, оставьте копию обращения себе и требуйте зарегистрировать обращение. Предъявите Свидетельство о праве на наследство.

Ответить
Цитировать
+1 / 0

Да бесполезно, не вернут. Страхование по наследству не передаётся.

Ответить
Цитировать
+1 / 0

У меня умер отец в декабре прошлого года, а я не могу найти полис ОСАГО на его машину, не знаю куда он его дел. Но был точно, он при мне заключал этот договор. Получается, что если полис утерян, то я не могу обратится в страховую компанию за возвратом неиспользованной части страховки. Там получается полгода с лишним.

Ответить
Цитировать
+1 / 0

Да Вы не можете обратиться в страховую за возвратом в любом случае, если бы даже и полис был цел.

Там вам скажут, пусть покойный отец "сам и приходит", а Вам мы ничего не должны.

Это если у Вас полис не закончился, а Вы продаёте машину к примеру, тогда Вы можете обратится за возвратом неиспользованной части полиса.

Ответить
Цитировать
+1 / 0

ЕленаПишет 04.05.2017 в 11:52
Получается, что если полис утерян, то я не могу обратится

Запросите дубликат в СК. Или - в РСА.

Ответить
Цитировать
+1 / 0

А если квитанция об оплате полиса ОСАГО утеряна? Можно забыть о выплате ОСАГО?

Ответить
Цитировать
+1 / 0

МарияПишет 16.02.2017 в 20:04
квитанция об оплате полиса ОСАГО утеряна?

- если идет речь о выплате по ОСАГО, Вам нужен полис, а если об оплате полиса ОСАГО - Вам нужны деньги.

Ответить
Цитировать
+3 / 0

Я имела ввиду

квитанцию об оплате полиса ОСАГО в перечне документов

Для возврата ОСАГО (расторжения договора)

Ответить
Цитировать
+1 / 0

МарияПишет 16.02.2017 в 23:00
Для возврата ОСАГО (расторжения договора)

- на практике квитанцию не требовали. (2 случая в разных СК)

Ответить
Цитировать
+3 / 0

Спасибо за ваш ответ. Вопрос задам немного по другому. Если новая владелица совершит ДТП повлияет ли это на меня? На кбм?

Ответить
Цитировать
+1 / 0

АндрейПишет 24.01.2017 в 15:30
Если новая владелица совершит ДТП повлияет ли это на меня?

- может расстроитесь, машину жалко, хоть не своя уже. После перерегистрации на новую владелицу полис можете выкинуть или сдать за копейки в СК (ну, если полгода действует еще). На Вас никак не повлияет. Остался он в авто - ну и ладно. Барышня не может пользоваться вашим полисом, плохо, если она этого не знает.

Ответить
Цитировать
+5 / 0

Продал машину с полисом осаго без ограничения. Чем это грозит?

Ответить
Цитировать
+1 / 0

АндрейПишет 24.01.2017 в 09:47
Чем это грозит?

- если перерегистрировали на нового собственника - ничем, ему надо страховать самому независимо от срока действия вашего полиса. Если просто деньги взяли, машину с документами отдали - то готовьтесь оплачивать штрафы и налог пока действие полиса не закончится (ну это к ОСАГО мало относится)

Ответить
Цитировать
+4 / 0

Различается ли методика расчёта возвращаемой суммы по КАСКО? Могу ли я потребовать представить мне полный расчёт возвращаемой суммы, обратиться с претензией в случае большого срока задержки и потребовать "пени" за задержку и моральной компенсации? В случае моего несогласия с размером полученной суммы ( деньги обещают перечислить на мой р/с), могу ли я впоследствии оспорить размер суммы и потребовать "пени" за многомесячную задержку возвращаемой суммы и моральную компенсацию?

Ответить
Цитировать
+1 / 0

Александр ЛаврентьевичПишет 02.12.2016 в 17:10
Различается ли методика расчёта возвращаемой суммы по КАСКО?

Различается.

Александр ЛаврентьевичПишет 02.12.2016 в 17:10
Могу ли я

Можете.

Ответить
Цитировать
+2 / 0

Да, деньги конечно возвращают, но есть одно большое "НО", после того как Вы расторгли договор ОСАГО и Вам вернули каких то 400-500 рублей, а потом приобрели новый полис, коэфф. бонус малус остается на том же уровне, т.е. не возрастает и поэтому за безаварийную езду будете приобретать его по пржнему тарифу. Поэтому есть смысл в том, что если возвращать деньги, то за период хотя бы за пол года, а мес, два нет смысла, потеряете льготы при оформлении нового полиса. Считай сами в чем Вам выгода.

Особенно не выгодно делать возврат при частых смене авто (бывает за год-два, а то и в течении года), а полис отсчивает свой год все время заново.

Ответить
Цитировать
+1 / -1

Здравствуйте.

Хорошая и доступно составленная инструкция. И информация своевременная.

Ни для кого не секрет, что страховые компании в части возврата любых денежных средств, ранее полученных ими в рамках договора, злоупотребляют своими правами. На бланках полисов об этом не пишут. При заключении договора с этой информацией не знакомят. Согласно п. 1.4 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) обязательная информация, которая должна быть представлена страховщиком - это

Цитата:
Одновременно со страховым полисом страхователю бесплатно выдаются перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации, содержащий информацию о месте нахождения и почтовых адресах страховщика, а также средствах связи с ними и о времени их работы, два бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии.

Бланки извещений о дорожно-транспортном происшествии дополнительно выдаются страховщиком бесплатно по требованию лица, ответственность которого застрахована по договору обязательного страхования.

Система ГАРАНТ: Подробнее >>>

В итоге, страхователь или собственник,в случае утраты автомобиля, или его продажи, не знают о том, что некоторую сумму они имеют право получить назад.

Особенно часто страдают наследники умершего страхователя. Мало того, что им просто не до страховок после трагических событий, так и страховщики очень часто лукавят, утверждая, что возврат неиспользованной части страховой премии осуществляется за период, исчисляемый со следующего дня после получения заявления о досрочном расторжении договора страхования. Тогда как это верно лишь в случаях, предусмотренных п. 1.14. Поскольку данный пункт предусматривает право страхователя досрочно расторгнуть договор страхования. Но он вправе и не делать этого. Тогда как в случаях, перечисленных в п. 1.13 - договор однозначно подлежит досрочному расторжению

Цитата:
- 1.13. Действие договора обязательного страхования досрочно прекращается в следующих случаях:

смерть гражданина - страхователя или собственника;

ликвидация юридического лица - страхователя;

ликвидация страховщика;

гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;

иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Система ГАРАНТ: Подробнее >>>

[quote]

В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.

Система ГАРАНТ: Подробнее >>>[/quote]

И ещё, на что хотелось бы обратить внимание. Как выше указано, в случае замены собственника автомобиля расторжение договора необязательно. Это - право, но не обязанность бывшего собственника. В связи с этим обстоятельством новый собственник вправе использовать уже имеющийся полис страхования. Его только необходимо включить в перечень лиц, допущенных к управлению.

Правда, здесь возникает иная проблема - в ГИБДД могут отказать перерегистрировать автомобиль на нового собственника. Но это уже другая история, и тут придется оспаривать незаконный отказ ГИБДД.

Ответить
Цитировать
+5 / 0

Евграфова Елена АлексеевнаПишет 18.11.2016 в 10:47
Особенно часто страдают наследники умершего страхователя. Мало того, что им просто не до страховок после трагических событий, так и страховщики очень часто лукавят, утверждая, что возврат неиспользованной части страховой премии осуществляется за период, исчисляемый со следующего дня после получения заявления о досрочном расторжении договора страхования. Тогда как это верно лишь в случаях, предусмотренных п. 1.14. Поскольку данный пункт предусматривает право страхователя досрочно расторгнуть договор страхования. Но он вправе и не делать этого. Тогда как в случаях, перечисленных в п. 1.13 - договор однозначно подлежит досрочному расторжению

Ответить
Цитировать
0

В случае смерти страхователя в течении какого времени я могу получить выплату по ОСАГО за неиспользованный период полиса страхования?

Ответить
Цитировать
0

Виктор ВикторовичПишет 24.11.2016 в 12:33
В случае смерти страховщика в течении какого времени я могу получить выплату по ОСАГО за неиспользованный период полиса страхования.

В случае смерти страховщика никто уже ничего не получит. Страховщик - это страховая компания. Он умереть не может. А если прикажет долго жить, то соответственно, и все выплаты уйдут вместе с ним.

Речь, в данном случае, о страхователе. Он умер, значит, сам однозначно, денег получить не может. Право на получение денег есть у наследников. Необходимо получить у СК справку о раземере неиспользованной части страховой премии на дату смерти. И с этой справкой обратиться к нотариусу, для включения этой суммы в наследственную массу. Получив свидетельство о праве на наследство - обращаться к страховщику за выплатой в пределах срока исковой давности - 3 года.

Ответить
Цитировать
0

Евграфова Елена АлексеевнаПишет 24.11.2016 в 15:09
В какие сроки возвращают деньги?

Срок возврата части страховой премии составляет 14 дней (п.1.16 Правил). Этот срок исчисляется:

с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о прекращении договора по п. 1.13 Правил;

с даты, следующей за датой получения страховщиком заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных п. 1.14 Правил;

с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора по п. 1.15 Правил.

При несоблюдении этого срока страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пени) в размере одного процента от страховой премии за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии по такому договору (п.1.16 Правил).

Ответить
Цитировать
0

как получить проценты (1%) на сумму за неиспользованный период страхования в случае смерти страхователя, ведь страховщик выплачивает эту сумму по истечении 6 месяцев получается что деньги находятся в обороте в течении полгода, у страховщика?

Ответить
Цитировать
0

Пушкин Виктор ВикторовичПишет 25.01.2017 в 12:49
ведь страховщик выплачивает эту сумму по истечении 6 месяцев получается что деньги находятся в обороте в течении полгода, у страховщика?

Вы не внимательно прочитали мой ответ. Сразу после смерти страхователя необходимо подать заявление о возврате неиспользованной части. Тогда и будет основание для взыскания неустойки, если деньги не вернут сразу, в установленный законом срок.

Ответить
Цитировать
0

А если владелец ТС умер, но по договору ОСАГО до этого уже наступал страховой случай, можно ли расторгать договор? (наследник собственника к тому же по договору является страхователем).

Ответить
Цитировать
0

Юлия ВладимировнаПишет 06.02.2017 в 12:55
А если владелец ТС умер, но по договору ОСАГО до этого уже наступал страховой случай, можно ли расторгать договор? (наследник собственника к тому же по договору является страхователем).

Речь идет о смерти страхователя, а не собственника. Если был страховой случай, в случае смерти страхователя - договор надо расторгать.

Ответить
Цитировать
0

Евграфова Елена АлексеевнаПишет 18.11.2016 в 10:47
В связи с этим обстоятельством новый собственник вправе использовать уже имеющийся полис страхования. Его только необходимо включить в перечень лиц, допущенных к управлению.

Правда, здесь возникает иная проблема - в ГИБДД могут отказать перерегистрировать автомобиль на нового собственника.

По заявлению страхователя, если такое будет, Страховщик обязан изменить данные о собственнике ТС с внесением изменений не только в перечень лиц, допущенных к управлению, но и в п. 1 полиса ОСАГО в графу "Собственник ТС".

Ответить
Цитировать
0

Умер как раз собственник (мой муж), а страхователем являюсь я. Страховой случай наступал через 10 дней после оформления полиса, а ещё через полтора месяца муж умер. ТС эксплуатироваться уже не будет. Я могу расторгнуть договор?

Ответить
Цитировать
0

Юлия ВладимировнаПишет 06.02.2017 в 18:08
Умер как раз собственник (мой муж), а страхователем являюсь я.

Так я и говорю о том, что если умер собственник, не являющийся страхователем, то ничего расторгать не нужно. Страхователь Вы! Я вижу, что Вы - живы, и здоровы. Какие основания для расторжения договора?

Ответить
Цитировать
0

Если нотариус даст свидетельство именно на получение остатка страховой премии ( а Свидетельство нотариусом выдается именно на конкретный предмет наследства), то такое свидетельство (в Москве) стоит 3 т.р. Если же на банковский вклад-1т.р. Мне (по договоренности с страховщиком, которая ничего не стоила, просто попросил) выдачу произвели по предъявлении Свидетельства о праве на наследство транспортного средства ( ведь именно оно и застраховано).

Ответить
Цитировать
0
Обсуждение:
1 2
Консультация юристов и адвокатов
спросить
Спросить юриста быстрее Ответ за 5 минут
Администратор печатает сообщение