Как банк имеет право взыскивать долг с заемщика

Возможно, этот текст покажется кому-то самоочевидным, НО! Судя по тому, что мы слышим, далеко не все клиенты банков внятно представляют, что будет происходить, когда у них возникнет долг по кредиту, то есть просрочка его оплаты. Большинство ассоциаций связано со звонками от каких-то страшных коллекторов. Другие невнятные и пугливые предположения сводятся к слову "суд" сдавленным голосом и последующему "аресту" всего нажитого. Отчасти в этих представлениях есть правда, но мы решили кратко разложить процесс по полочкам, чтобы заемщик был готов, но не обезоружен своей же паникой.

Итак, главный герой нашей истории - среднестатистический заемщик банка, имеющий один или несколько кредитов. У него и в мыслях не было не возвращать деньги кредитным организациям, но тут повалилось: зарплату уменьшили, родился ребенок, заболел член семьи и т.д. и т.п.

В результате, как бы он ни хотел остаться добросовестным плательщиком, сил на это нет и очередную выплату по графику погашения кредита он не производит.

А теперь опишем основные шаги, которые может предпринять банк.

У каждого банка есть своя внутренняя политика: кто-то пройдётся по всем перечисленным шагам, кто-то выберет отдельные, но других вариантов так или иначе нет.

Попытается напрямую заставить заемщика одуматься.

Это может проявляться в звонках, письмах и уведомлениях о начислении неустойки.

Что нужно знать заемщику:

игра в молчанку ничего не даст. Попробуйте договориться с банком о неначислении штрафов и временной отсрочке.

Спустя несколько месяцев привлечет коллекторов.

Это возможно по одной из 2 схем:

наймет коллекторов как своих агентов на временной основе;

продаст коллекторскому агентству долг.

Что нужно знать заемщику:

во-первых, коллекторы должны входить в официальный реестр, который ведется на сайте ФССП. Если их там нет - это нелегалы, которые не имеют права работать в этой сфере, а банк нарушил закон, если привлек их. Во-вторых, легальные коллекторы работают весьма "деликатно", они не вправе угрожать, докучать, портить имущество, а также связываться с родственниками должника. Им разрешено только звонить и приходить с определенной периодичностью, а спустя 4 месяца с даты неоплаты заемщик имеет право отказаться от общения с ними.

Если вам интересно более подробно узнать, что разрешено, а что запрещено коллекторам, - подписывайтесь и оставляйте комментарий, расскажем в ближайшей статье.

Ещё спустя несколько месяцев банк (либо коллекторы, если они перекупили долг) обратится в суд.

Если долг составляет до 500 тысяч рублей, кредитная организация подаст в суд заявление о вынесении судебного приказа.

Это упрощенный порядок взыскания: судья в короткий срок рассмотрит заявление без участия сторон и вынесет решение в пользу банка, отправив заемщику его копию.

Если же кредитный долг составляет больше 500 тысяч рублей, то пункт 3 пропускаем, идём сразу в № 4.

Что нужно знать заемщику:

судебный приказ очень легко отменить. Неважно, признаёт человек долг или нет. Ему всего лишь нужно в течение 10 дней с момента получения приказа направить в суд возражения. Аргументировать их не нужно: не согласен и всё.

Банку придётся идти в суд с исковым заявлением в общем порядке.

Будет назначено заседание, после которого судья всё же вынесет решение о взыскании.

Что нужно знать заемщику:

судьи крайне редко не удовлетворяют подобные иски кредиторов. Но в суде можно попробовать оспорить размер неустоек, если банк начислил большие штрафы за просрочки.

С судебным решением и исполнительным листом (его выдает тот же суд) банк пойдёт к судебным приставам.

Те возбудят исполнительное производство и дадут должнику 5 дней на добровольное погашение, а затем начнут принудительное взыскание.

Что нужно знать заемщику:

про отношения с приставами в рамках одной короткой статьи всё не расскажешь. Но отметим некоторые общие принципы:

• пристав не побежит арестовывать и изымать имущество, ему выгоднее обратить взыскание на доходы, вот с их поиска он и начнёт;
• сегодня скрыть доходы от пристава достаточно сложно, но зато не все ему разрешено снимать. Под запретом: прожиточный минимум гражданина (по его заявлению, не автоматически!), а также различные пособия и материальная помощь, полный их перечень - в статье 101-й ФЗ "Об исполнительном производстве";
• если доходов не найдётся, приставу придется присмотреться к имуществу. Но НЕ ВСЁ имущество разрешено изымать. Например, единственное жилье (если оно не в ипотеке) неприкосновенно. Полный список такого имущества - в статье 446 ГПК РФ;
• с приставом рекомендуется держать связь, а если он превышает полномочия - не бояться жаловаться на него.

Если пристав не найдёт у заемщика ни доходов, ни имущества.

Спустя пару месяцев он прекратит исполнительное производство и вернёт исполнительный лист банку. Но тот имеет право через полгода снова подать его в ФССП. А далее - см. п. 5.

В общем, конечный исход дела зависит от суммы долга, настойчивости кредитора и находчивости должника:) Это краткий ликбез, а если вам интересно подробнее узнать об отдельных этапах этой истории - пишите в комментариях, непременно ответим в одной из следующих статей.

Источник публикации: https://zen.yandex.ru/media/id/61a5cb7deb29ce57bf44032e/kakimi-metodami-bank-vzyskivaet-dolg-s-zaemscika-62f101202690bb7f5657974e