Перечень документов для получения кредита

Законодательство не содержит исчерпывающий перечень документов, которые банк вправе запрашивать у заемщика при получении кредита. Как правило, перечень таких документов устанавливается внутренними локальными актами.

Зачастую к основным документам, предоставляемым в банк юридическими лицами для целей получения кредита, могут относиться следующие:

1. Учредительные документы организации (копии устава в последней редакции, свидетельство о государственной регистрации и постановке на налоговый учет, выписка из ЕГРЮЛ, документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа (генерального директора) и т.п.).

2. Документы финансовой отчетности организации (копии бухгалтерского баланса за последний отчетный период, справка из налогового органа об отсутствии налоговой задолженности, информация о наличии текущих кредитных/заемных обязательств перед другими банками или третьими лицами и т.п.).

3. Документы на объект недвижимости (при заключении договора залога в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору: свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, передаточный акт, отчет оценщика о рыночной стоимости объекта и т.п.) и/или документы на поручителя (при заключении договора поручительства для обеспечения кредитного договора: по перечню, аналогичному п. 1, 2 для самого заемщика – для юридического лица; либо документы, необходимые для заключения кредитного договора для физического лица – если поручителем будет выступать гражданин).

Применительно к физическим лицам банки, как правило, интересует в первую очередь платежеспособность заемщика, стабильность его трудового дохода.

Поэтому обычно запрашивается следующий комплект документов:

1. Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт с отметкой о регистрации по месту жительства).

2. Копия трудовой книжки с указанием последнего (актуального) места работы.

3. Справка о доходах и суммах налога физического лица, подтверждающая размер дохода заемщика за последний отчетный период.

4. Документы на объект недвижимости (при необходимости заключить договор залога: свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, передаточный акт, отчет оценщика о рыночной стоимости объекта и т.п.) и/или документы на поручителя (при необходимости заключить договор поручительства по перечню, аналогичному п. 1–3 для самого заемщика).

Необходимо отметить, что указанный перечень документов является примерным и не исчерпывающим. Применительно к конкретной ситуации банк вправе потребовать от заемщика дополнительные документы. Так, например, в банке могут попросить предоставить нотариально удостоверенное согласие супруга на получение кредита.

При заключении договора потребительского кредита перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика, входит в состав информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, которую банки обязаны размещать в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита, в том числе в сети Интернет).

Следует отметить, что это требование распространяется и на договоры потребительского займа, кредиторами по которым могут быть не только банки или иные кредитные организации, но и другие организации, имеющие право предоставлять такие займы: микрофинансовые организации, ломбарды, кредитные кооперативы и некоторые другие (п. 3 ч. 1 ст. 3, ч. 4 ст. 5, ч. 1, п. 3 ч. 2 ст. 6.1 федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

При этом под перечнем документов может пониматься как список конкретных документов, так и список документов, к которым определены требования в отношении их содержания. Документы, предусмотренные перечнем, могут быть обозначены и с использованием общих наименований, которые указывают на характер сведений, содержащихся в таких документах (документы, подтверждающие наличие у заемщика дохода, имущества и т.п.).

В дополнение к минимально необходимому перечню документов банк вправе запрашивать у заемщика дополнительные документы (п. 3 информации Банка России от 17.09.2014).

Подробнее ➤