Эта мысль, вероятно, посещает многих людей определенного возраста при совершении покупки в наши дни: “Вау, когда я был ребенком, я и представить себе не мог, что буду платить за что-то с помощью телефона”.
Это может заставить любого задуматься о том, каким будет будущее денег. Если бы вы выросли в 20 веке, поп-культура предполагала, что мы были бы в летающих автомобилях и носили какую-нибудь прикольную одежду. Однако вы, вероятно, не видели большого количества упоминаний о криптовалюте. А покупка сейчас и последующая оплата - это то, что вы делали с помощью кредитной карты или безналичного расчета, но не было плана рассрочки "покупай сейчас и плати позже".
Итак, как будет выглядеть будущее денег? Без машины времени невозможно сказать наверняка. Но мы проконсультировались с некоторыми финансовыми экспертами, чтобы узнать, могут ли они рискнуть высказать какие–либо предположения - у нас есть несколько довольно надежных предположений и несколько довольно смелых.
Бумажным деньгам конец
В конечном итоге. Возможно.
“Бумажные деньги продолжат исчезать, и будут преобладать цифровые формы денег”, - говорит Кристиано Беллавитис, доцент кафедры предпринимательства Сиракузского университета.
Уже некоторое время предсказывался упадок бумажных денег. В 1990-х годах, когда дебетовые карты, а затем и Интернет стали обычным явлением, многие газеты предсказывали конец бумажных денег. Но, тем не менее, бумажные деньги и монеты сохраняются, так что кто на самом деле может сказать, исчезнут ли они когда-нибудь действительно полностью?
Вы будете платить за вещи частями своего тела
Вы думаете, что платить за вещи с помощью телефона нереально? Это ерунда. Детские штучки.
“Мы уже перешли от наличных к кредитным картам, а теперь к мобильным телефонам или умным часам. Будущее, которое уже зарождается в Китае, заключается в том, чтобы расплачиваться своими телами. Например, с помощью распознавания глаз или лиц или других имплантатов в нашем теле ”, - говорит Беллавитис.
Платить за вещи будет еще более странно, чем это
Беллавитис считает, что через 10 или 20 лет, когда распознавание глаз или лиц станет нормой для совершения покупок, оно будет объединено с интуитивной покупкой.
“Amazon уже пытается сделать покупки потребителей плавными с помощью автоматического заказа. В будущем искусственный интеллект может предсказывать ваши потребности и покупать вещи за вас. И, возможно, вы могли бы приобрести то, что вам нужно, просто подумав об этом. Компании будут стараться еще больше использовать ваши импульсивные покупки. Мы перейдем от ‘покупки в один клик" к ‘покупке без клика’, - говорит Беллавитис.
Что может пойти не так? Будем надеяться, что для такого типа технологий существует возрастное ограничение. Можно только представить, что произойдет, если двухлетний ребенок в семье сможет начать совершать покупки, просто подумав об этом.
Искусственный интеллект поможет нам принимать финансовые решения
Искусственный интеллект уже помогает множеству людей принимать финансовые решения, такие как инвестирование и управление своим выходом на пенсию. И он просто станет еще более распространенным в нашей жизни.
Саид Хиджази, генеральный директор и соучредитель приложения для личных финансов Wally и создатель WallyGPT, приложения для личных финансов GPT, верит в это – и, учитывая, что его бизнес-модель зависит от ИИ, естественно, что он предполагает, что ИИ - это финансовое будущее каждого.
Тем не менее, Хиджази приводит убедительный аргумент, почему искусственный интеллект может когда-нибудь вытеснить финансовых консультантов, хотя мы можем предположить, что финансовые консультанты-люди будут возражать против этого.
“После мирового финансового кризиса мы стали свидетелями появления различных видов финансовых технологических услуг, которые помогли массам разобраться в своих финансах, погасить долги, увеличить свои сбережения и начать инвестировать. Однако даже этим сервисам не хватало интеллекта, персонализации и контекста. Даже с этими сервисами консультанты-люди продолжали превосходить финтех-решения ”, - говорит Хиджази.
Но он считает, что “с появлением генерирующего искусственного интеллекта мы находимся в начале грандиозного скачка в том, как люди узнают о своих финансах, строят планы и достигают своих целей в гиперперсонализированном формате общения, который выходит за рамки диаграмм”.
Хиджази прогнозирует, что при условии, что американским потребителям станет комфортно предоставлять доступ к своим финансовым данным искусственному интеллекту, мы увидим, что искусственный интеллект руководит нами, как никогда раньше. (Что касается того, чтобы привыкнуть передавать финансовые данные искусственному интеллекту, Хиджази отмечает, что это ‘то, что более 200 миллионов американцев уже сделали с помощью различных финансовых услуг".)
Хиджази считает, что в ближайшие несколько лет можно ожидать, что с ИИ и деньгами такие вещи станут обычным делом:
Искусственный интеллект поможет пользователям найти способы сократить свои повседневные расходы, чтобы получить больше сбережений.
Искусственный интеллект поможет изучить затраты и факторы для достижения целей, таких как погашение долгов и планирование свадьбы, а также составить индивидуальный и реалистичный план, основанный на доходах, активах, обязательствах и других факторах отдельных лиц.
Искусственный интеллект будет направлять и тренировать людей в составлении портфелей, которые уравновешивают риски, аппетиты и макроэкономические условия.
Звучит заманчиво. Тем не менее, компоненты управления капиталом, которые все мы находим трудными, например, сопротивляться желанию покупать дурацкие или необычные вещи, которые нам не нужны, и вместо этого откладывать деньги на непредвиденные обстоятельства и пенсию, – ожидайте, что все это по-прежнему будет непросто.
Ожидайте увидеть больше альтернативных валют в будущем
Другими словами, несмотря на все связанные с ними вопросы и опасения, криптовалюты никуда не денутся.
Более того, по словам Дона Паттерсона, директора по технологиям Blockpliance, компании, специализирующейся на оценке рисков для криптовалютных кошельков, в будущем появятся всевозможные альтернативные валюты, которые потребители будут использовать для оплаты товаров и услуг. Паттерсон также является штатным профессором компьютерных наук в Вестмонт-колледже в Санта-Барбаре.
Альтернативные валюты уже появляются, говорит Паттерсон: “Если посмотреть, в частности, за пределы США, происходит постоянная диверсификация личного богатства в комбинации бумажных денег, криптовалют и частных ‘валют’, таких как минуты мобильного телефона”.
(Под бумажными деньгами Паттерсон имеет в виду деньги, напечатанные правительством страны.)
“Мы собираемся вернуться к денежной ситуации, существовавшей до Гражданской войны, когда не было единой валюты. Мы все будем жонглировать всем, от криптовалюты до баллов Starbucks, и мы будем обменивать их на основу биткойнов. И точно так же, как и тогда, бремя проверки подлинности денег ляжет на потребителя ”, - говорит Паттерсон.
Значит, американский доллар исчезнет? Нет, Паттерсон этого не видит. “Но им придется конкурировать с другими альтернативными валютами, которые более эффективны в конкретных ситуациях, и что криптовалюты де-факто станут способом обмена между ними”, - добавляет он.
Изменение климата – и наш меняющийся мир – изменят наши деньги
Паттерсон считает, что ухудшение изменения климата и политического ландшафта отчасти является причиной процветания альтернативных валют.
“Мы сталкиваемся с большой нестабильностью в мире из-за политики и изменения климата. Перед лицом нестабильности люди хеджируют свои ставки”, - говорит Паттерсон.
Вот тут-то и появляются альтернативные валюты. “Я бы связал рост альтернативных валют в целом с климатической миграцией”, - говорит он. “Поскольку люди вынуждены переезжать, они будут пытаться найти способы ведения бизнеса, которые работают в самых разных контекстах. ООН прогнозирует, что к 2050 году их будет 200 миллионов человек, так что, скажем, в ближайшие 25 лет ”.
Очевидно, никто не знает, как изменение климата и будущая нестабильность повлияют на финансы. Возможно, ничего серьезного не произойдет.
Но имеет смысл, что по мере развития мира может меняться и то, как мы тратим деньги. Это уже произошло, причем умопомрачительным образом.
Как говорит Паттерсон, мы уже некоторое время используем альтернативные валюты: “Криптовалюта хороша для международных денежных переводов и в качестве расчетной единицы для других валют, но проще заплатить няне наличными и дешевле купить кофе с помощью баллов Starbucks”.
В будущем может возникнуть много недоверия к деньгам
Если задуматься, такое иногда уже случалось, например, крах банка Силиконовой долины в начале этого года. Каждый раз, когда происходит банкротство банка, что, к счастью, довольно редко, группа клиентов заявляет, что они не доверяют финансовому учреждению в хранении своих денег.
“Самая большая проблема с деньгами – это доверие - доверие к вашему поставщику финансовых услуг, доверие к эмитенту денег и доверие к взаимодействию с другими людьми, связанными с вашими деньгами. Существует множество отдельных точек отказа и множество людей и организаций, которые стремятся злоупотребить вашим доверием. Ситуация будет только ухудшаться с последними разработками в области искусственного интеллекта ”, - говорит Ларс Сейер Кристенсен, соучредитель Saxo Bank и председатель Concordium, блокчейн-компании, базирующейся в Швейцарии.
Из-за этого недоверия “существует острая необходимость закрепить все эти неопределенности во вселенной неизменных данных, неоспоримых доказательств владения и бесперебойного взаимодействия”, - говорит он.
Он верит, что блокчейн – технология, которая поддерживает большинство криптовалют, – станет важнее, чем когда-либо, поскольку наш мир, финансовый и любой другой, становится все более цифровым.
В конце концов, стресс из-за денег может уйти в прошлое
Давайте закончим на радостной ноте.
“Я не думаю, что кто-то может делать достоверные прогнозы на этот счет, но, надев футуристическую шляпу, я представляю, что интеграция между отдельными лицами и их активами будет функционировать невообразимыми сегодня способами”, - говорит Кристенсен.
“Я технологический оптимист и верю, что в конечном итоге мы будем жить в мире огромного богатства и возможностей, где бедность в значительной степени искоренена по сравнению с сегодняшним днем и где такие тривиальные вещи, как оплата чего-либо или экономическое взаимодействие, будут высокоавтоматизированы, будут всегда под рукой и по сегодняшним стандартам будут казаться почти волшебными”, - добавляет он.
