Копить или брать ипотеку? 11 лет – долгий путь к своей жилплощади

Итак, в июле 2023 года я официально стал полноправным обладателем квартиры в Екатеринбурге. Да, это всего лишь «хрущёвка», но в центре города. Внешний вид дома, конечно, морально устал и проигрывает на фоне новых высоток, но зелёный двор, малое количество соседей по подъезду и наличие свободных мест для парковки у дома отчасти нивелирует эти минусы. Да и толстые стены позволяют не слышать соседей. Бывал я как-то в новых домах, где слышен тихий шёпот соседей.

Ниже я поведаю свою историю о том, как купил своё жильё и расскажу, реально ли накопить на неё в реалиях нашего времени. Естественно, у каждого человека свой уникальный путь к заветному жильё.

Долгий путь к своему жилью

В Екатеринбург я переехал в 17 лет. И с этого момента неизменно платил за жильё. Я с двумя друзьями-одногруппниками снимали комнату в 2007 году за 6 тысяч (по 2 с каждого). Спустя 5 лет, отучившись в вузе, я несколько «разбогател» и стал уже снимать комнату в единственном числе. Но так как моей целью было накопление на свою квартиру, то снимал комнату без ремонта за 8 тысяч рублей. На ремонт не настаивал, так как аренда стала бы дороже)

Фактически, я всю свою взрослую жизнь привык платить за жильё.

Собственно, сам процесс накопления на своё жильё у меня начался в декабре 2011 года, когда мне на 5 курсе прилетела огромного стипендия за научные достижения. 50 тысяч. Ошеломительные деньги для меня в то время. Я их тут же отнёс в банк. И потом по мере возможностей добавлял туда каждые 3 месяца (минимальный срок, когда можно было закрыть вклад, получив проценты, и открыть новый уже по более высокой ставке).

Первые годы после окончания вузы не прям чтобы были вау в плане заработков. Я работал простым бухгалтером за 27 тысяч, попутно учась в аспирантуре. В качестве доп заработка писал курсовые и дипломы (с содроганием вспоминаю то время).

Перелом в моей финансовой жизни произошёл, когда я выиграл грант и на 3 месяца уехал из Екатеринбурга в Ханты-Мансийск заниматься «наукой». Вернувшись устроился сразу на 2 работы: в УрФУ и главбухом в небольшую торговую компанию (где работаю ныне уже 8-й год). 4 года выдержал в режиме двух работ (иногда ночевал на служебном диване), но это того стоило. Я накопил на первоначальный капитал!

Что выгоднее: копить на жильё или брать ипотеку?

А вот теперь самое интересное. Я всегда мечтал накопить на своё жильё и мои более взрослые интернет-друзья, буквально, уговаривали меня брать ипотеку. Сейчас на своё примере посмотрим, смог бы я в итоге накопить на жильё или нет (пока даже сам не знаю ответ).

Сразу оговорюсь, своя квартира - это идея всей моей жизни в городе. Я все свои заработанные деньги вкидывал в неё, хватаясь за любую халтуру. Как минимум, 20 дипломов за моими плечами, множество часов проведённых на текстовых биржах и опыт ведения блогов с 2019 года.

Сколько я потратил на квартиру с ипотекой:

Начнём подсчёт:

• В 2018 я купил ушатанную хрущёвку за 2, 6 млн рублей. Все до сих пор удивляются, как мне это удалось. Долго искал. В первоначальный капитал я вложил 860 тысяч.
• В ипотеку я взял 1 740 тысяч.
• За 5 лет я заплатил сверху 552 тысяч в виде процентов (у меня ещё были вполне божеские 9, 5% годовых).
• Около 700 тысяч ушло на ремонт и покупку новой мебели. И это при том, что мне помогал родной брат с ним. Всё же низкая цена на квартиру была связана с тем, что мне пришлось менять в квартире абсолютно всё.

Итого: 3852 тысяч рублей. Примерно в такую сумму обошлось мне жильё.

Предположим, что в 2018 году я бы не стал брать ипотеку, а все свои деньги положил в банк и копил-копил-копил. На тот момент у меня на руках был 1 млн рублей. Деньги, которые бы я не стал тратить на ипотеку, ремонт, закидывал бы на вклад. Примерно, это бы добавляло мне 600 тысяч рублей в год. Но... мне бы пришлось снимать жильё. А это около 20 тысяч в месяц сейчас (это недорогая квартира, комнату снимать было бы уже проблематично). Итого остаётся по 360 тысяч в год.

В лучшем случае, держа деньги под 8% годовых, за это время я смог бы накопить 3750 тысяч рублей. Казалось бы, ну практически та же сумма, что и с ипотекой. Но дело в том, что квартира-то сейчас стоит примерно 4200 тысяч. И по факту, даже спустя 5 лет после усиленного накопления, я бы себе её так и не смог позволить. А так я в ней живу, ко мне приезжают гости, у меня сделан ремонт "под меня".

Ипотека, это не только про то, чтобы купить жильё здесь и сейчас. Это и про фиксирование цены. А она в России растёт на постоянной основе.