Цифровой рубль: что мы знаем о цифровой валюте?

Что такое цифровой рубль

Цифровой рубль - это новая форма денежной единицы Российской Федерации, которая разрабатывается Центральным банком РФ.

Основные характеристики цифрового рубля:

Эмитируется и контролируется Центральным банком России, является обязательством Банка России.

Имеет равную стоимость и силу с обычными бумажными и металлическими денежными знаками - 1 цифровой рубль = 1 рубль.

Распространяется в цифровом виде, не имеет физического носителя.

Может использоваться для быстрых и удобных расчетов через мобильные приложения, интернет, QR-коды.

Хранится в электронном кошельке на мобильном устройстве, банковской карте или в специальных цифровых бумажниках.

Имеет прямую фиксированную стоимость, не подвержена спекуляциям и колебаниям курса.

Призвана обеспечить оперативность цифровых платежей при сохранении стабильности национальной валюты.

Таким образом, цифровой рубль соединит в себе цифровые технологии и все преимущества фиатных денег.

Зачем нужен цифровой рубль

Внедрение цифрового рубля преследует следующие основные цели:

Повышение доступности финансовых услуг для населения за счёт удобства расчетов в цифровом виде.

Ускорение и удешевление платежей между физическими и юридическими лицами, снижение издержек.

Поддержание конкурентоспособности российской национальной платежной системы на фоне распространения криптовалют.

Стимулирование инноваций в финансовой сфере, создание новых сервисов на базе цифрового рубля.

Борьба с теневым сектором экономики за счёт прозрачности цифровых денег.

Укрепление суверенитета российской валюты и её независимости от внешних факторов.

Повышение устойчивости и бесперебойности финансовой системы, снижение рисков.

Сохранение денежно-кредитного контроля в руках Центрального банка России.

Таким образом, цифровой рубль должен стать полноценной формой национальной валюты, удобной для граждан и экономики.

Как пользоваться цифровым рублем

Поскольку цифровой рубль пока находится в разработке, точные правила его использования еще не определены. Однако можно предположить, что процесс будет выглядеть примерно так:

Цифровой кошелек будет привязан к банковскому счету пользователя или его номеру мобильного телефона.

Получить цифровые рубли можно будет путем обмена бумажных денег через банк, перевода с карты или других электронных кошельков.

Хранить цифровые деньги можно будет в приложении на телефоне, на банковской карте или специальном хардварном устройстве.

Тратить цифровой рубль можно будет через мобильные платежи в интернете, магазинах, на транспорте, переводить другим пользователям.

Оплата будет происходить при помощи QR-кодов, NFC-меток, введения реквизитов. Не потребует интернета.

Цифровой рубль будет приниматься к оплате наравне с наличными или картой.

Центробанк будет регулировать использование цифрового рубля, вести реестр транзакций.

Таким образом, по сути цифровой рубль станет полноценной расчетной денежной единицей в электронном виде. Его можно будет легко тратить, переводить и обменивать.

Можно ли взять в кредит цифровой рубль

Пока неизвестно, будет ли предусмотрена возможность оформления кредитов и займов в цифровых рублях, так как эта форма денег еще только разрабатывается.

Однако можно предположить несколько вариантов использования цифрового рубля в кредитовании:

Банки смогут выдавать кредиты в цифровых рублях, которые будут храниться в банковском приложении или цифровом кошельке заемщика.

Возможно предоставление микрозаймов в цифровой валюте через специальные приложения от МФО.

Может появиться система автоматизированного кредитования в цифровом рубле с использованием смарт-контрактов.

Центробанк будет регулировать кредитование в цифровой валюте, устанавливая лимиты и правила для банков.

Процентные ставки по кредитам в цифровых рублях могут отличаться от обычных валютных кредитов.

Погашение и выплата процентов по кредиту будет происходить в цифровом виде.

Однако все это станет возможным только после запуска цифрового рубля в обращение. Пока конкретные способы кредитования в цифровой валюте не определены.

Как защищен цифровой рубль

Цифровой рубль будет защищен следующими способами:

Многоуровневая система криптографической защиты, включающая протоколы авторизации, шифрования и блокчейн для фиксации транзакций.

Двухфакторная аутентификация при входе в цифровой кошелек - по паролю и биометрии (отпечатки пальцев, Face ID).

Ограничение сумм и количества платежей с одного кошелька для предотвращения мошенничества.

Возможность заморозки или восстановления доступа к цифровому кошельку через централизованную систему ЦБ.

Обязательная идентификация и верификация пользователей цифрового рубля.

Хранение ограниченной суммы в анонимном режиме для защиты конфиденциальности.

Создание резервных копий ключей шифрования для восстановления доступа к кошельку.

Юридическая ответственность за мошенничество или кражу цифровых денег.

Централизованный контроль и регулирование операций с цифровым рублем со стороны ЦБ.

Таким образом будет обеспечена максимальная защита цифрового рубля как законного платежного средства.

Какие есть мифы о цифровом рубле

Вокруг цифрового рубля ходит немало мифов. Рассмотрим основные из них.

Миф 1. Цифровой рубль - это криптовалюта.

На самом деле цифровой рубль будет эмитироваться и контролироваться Центробанком, в отличие от децентрализованных криптовалют.

Миф 2. Цифровой рубль отменит наличные деньги.

Цифровой и наличный рубль будут параллельно использоваться как равнозначные платёжные средства.

Миф 3. Цифровой рубль позволит отслеживать все траты граждан.

Будет возможность ограниченного анонимного использования цифрового рубля.

Миф 4. Цифровой рубль защитит от финансовых кризисов.

Он лишь дополнит денежное обращение, а полная защита от кризисов невозможна.

Миф 5. Цифровой рубль полностью заменит безналичные деньги.

Нет, он будет лишь альтернативой безналичным платежам в некоторых ситуациях.

Таким образом, цифровой рубль не отменяет традиционные деньги, а дополняет их, открывая новые возможности для экономики.

В каких странах есть цифровая валюта

В настоящее время собственные официальные цифровые валюты запустили или анонсировали следующие страны:

Багамы - песо (2020 год)

Китай - цифровой юань (2020 год)

Швеция - э-крона (2026 год)

Венесуэла - цифровой боливар (2018 год)

Уругвай - цифровой песо (2021 год)

Сингапур - цифровой доллар (2023 год)

Восточный Карибский центральный банк - DCash (2021 год)

Нигерия - eNaira (2021 год)

Япония - цифровая иена (2023 год)

Также созданием национальных цифровых денег занимаются центральные банки таких стран как Канада, Южная Корея, Англия, Россия, Индия, страны Евросоюза.

Помимо государств, существуют частные глобальные цифровые валюты, такие как Bitcoin, Ethereum, Tether.