Экономия денег или инвестирование – что имеет больше смысла?

Экономия денег или инвестирование – что имеет больше смысла?

Многие люди хотели бы вкладывать деньги – в акции или, возможно, облигации с фиксированной процентной ставкой и альтернативные инвестиции. Однако они часто слишком уважают инвестиции в фондовый рынок и другие классы активов, выходящие за рамки накопления денег на текущем или сберегательном счете.

Это означает, что они упускают возможности получения большой прибыли.

В частности, инвестиции в акции до сих пор приносили значительно более высокую долгосрочную доходность по сравнению с процентами по сберегательным депозитам, даже при использовании инвестиционной стратегии с низким уровнем риска. Ошибочно думать, что вкладывать деньги в фондовый рынок могут только профессионалы или богатые люди. Конечно, решение и реализация этих инвестиций требует времени и инициативы – но это под силу каждому.

В этой статье рассматриваются базовые знания по инвестированию капитала на фондовом рынке. Общую информацию о финансах можно найти здесь: Вложение денег для начинающих.

Чем банковские инвестиционные продукты отличаются от биржевых?

Банки часто предлагают деньги до востребования и срочные депозиты в качестве вариантов вложения денег. Преимущество этих ориентированных на безопасность инвестиций заключается в том, что их риск низок: например, деньги на текущем счете или срочном депозитном счете защищены Европейским фондом защиты депозитов на сумму до 100 000 евро.

Но даже если страхование вкладов делает деньги до востребования и срочные депозиты наиболее безопасными вариантами инвестирования, вложения здесь в настоящее время обычно не защищены от годовой инфляции – и, таким образом, становятся проблемой для вкладчиков.

Однако, если вы вкладываете деньги в компанию на фондовом рынке, вы рискуете, что эти компании впоследствии станут неплатежеспособными, и вы потеряете деньги.

Банковские депозиты, такие как текущие счета и срочные депозитные счета, предназначены для инвесторов, которые больше заботятся о безопасности. Напротив, они могут добиться гораздо более высоких процентов и прибыли от своих денег на фондовом рынке благодаря дивидендам или прибыли от повышения цен.

Какой класс активов является подходящим для вложения денег, также зависит от инвестиционной цели. Например, деньги на пенсионное обеспечение следует инвестировать максимально безопасно.

Как лучше всего инвестировать деньги?

На фондовом рынке существует множество различных инвестиционных продуктов, в которые можно вложить деньги. Их можно разделить на:

ETF (биржевые фонды)

ETF , также известные как индексные фонды, часто рекомендуются новичкам. Это фонды акций, которые не управляются активно менеджером, а пассивно инвестируют в фондовый индекс, такой как DAX, и, таким образом, полностью копируют рынок. Используя ETF, инвестор получает выгоду от общего положительного развития рынка, а не работает «против» рынка, как управляющий фондом.

ETF также сравнительно дешевы из-за низких затрат. Они также требуют минимальных усилий и относительно низкого риска.

Фонд

С другой стороны, если вы хотите попытаться превзойти среднюю доходность рынка, вы можете инвестировать деньги в (активно управляемый) фонд. Это представляет собой, так сказать, корзину выбранных форм инвестиций и управляется управляющим фондом.

В зависимости от того, какие инвестиции объединены в соответствующий инвестиционный фонд, его называют фондом акций, смешанным фондом, фондом недвижимости и т. д.

Акции

Если вы предпочитаете выбирать собственные акции, рекомендуется инвестировать деньги в отдельные акции. Однако здесь вы должны быть осторожны, чтобы распределить риск между ценными бумагами нескольких разных компаний и чтобы риски внутри инвестиций были достаточно распределены.

Облигации

Помимо акций, деньги также можно инвестировать в отдельные облигации. Это не акции компаний, котирующихся на бирже, а скорее облигации компаний или штатов с фиксированной процентной ставкой (например, федеральные облигации). Прибыль не зарабатывается за счет дивидендов или колебаний цен, а выплачивается за счет заемных денег, аналогично кредиту.

Если вы хотите создать свой собственный портфель акций или облигаций, вам следует немного знать о фондовом рынке. Помимо прибыли, вы всегда должны учитывать комиссии за транзакции, а также трудоемкое составление и обслуживание портфеля.

Совет: Есть также хорошие и, прежде всего, выгодные инвестиционные возможности за пределами фондового рынка: например, вы можете инвестировать деньги в материальные активы, такие как недвижимость, или в новые формы инвестиций, такие как крауд-инвестирование в недвижимость или стартапы. Инвесторы теперь могут даже вкладывать деньги в частные кредиты посредством краудлендинга. Однако в дальнейшем мы хотим сконцентрироваться на продуктах фондового рынка.

Как и куда можно вложить деньги на фондовом рынке?

Вы не можете просто «покупать» акции или инвестиционные фонды непосредственно на фондовой бирже. Торговля этими инвестициями возможна только с портфелем акций и соответствующим клиринговым счетом. Это, так сказать, счет для вложения денег, а депозитарий – место хранения купленных ценных бумаг.

Такой депозитарий можно открыть классическим способом в отделении банка или онлайн. Альтернативно, есть также онлайн-брокеры. Прежде чем выбирать провайдера, обязательно следует сравнить затраты. Здесь вы можете сэкономить много денег. Как правило, комиссии онлайн-брокеров обычно дешевле.

Лучший сайт для обмена криптовалюты - Подробнее ➤