Можно ли самостоятельно построить дом по "семейной" ипотеке и что для этого необходимо?

В настоящее время одной из наиболее распространённых программ ипотечного кредитования является семейная ипотека, предоставляемая на строительство индивидуального жилого дома, приобретение земельного участка или иного недвижимого имущества.

Семейная ипотека - это программа кредитования, которая предоставляет только гражданам Российской Федерации возможность получить кредит на строительство индивидуального жилого дома или приобретение земельного участка под строительство.

Основным условием для получения семейной ипотеки является наличие у заемщика детей, рожденных после 1 января 2018 года.Программа семейной ипотеки имеет ряд преимуществ перед другими видами ипотечных кредитов.

Во-первых, процентная ставка по данному виду кредита значительно ниже, чем по другим программам ипотечного кредитования. Во-вторых, государство субсидирует часть процентной ставки по кредиту, что позволяет заемщикам существенно снизить свои ежемесячные платежи.

Несмотря на все преимущества, она имеет и некоторые недостатки

Одним из основных недостатков является то, что программа распространяется только на семьи с детьми, рожденными после 1 января 2018 года. Это ограничивает круг потенциальных заемщиков и может стать препятствием для тех, кто не соответствует данному критерию.

Также стоит отметить, что использование материнского капитала при оформлении семейной ипотеки возможно только в том случае, если заемщик уже получил сертификат на материнский капитал.(Р.Б.)

При этом необходимо учитывать, что сумма материнского капитала ограничена и может не покрывать всю стоимость строительства или приобретения недвижимости.

Что значит семейная ипотека?

Семейная ипотека представляет собой понятную государственную программу, направленную на улучшение жилищных условий семей с детьми. В рамках данной программы предоставляется возможность оформления кредита по льготной процентной ставке, которая фиксируется на весь период действия кредитного договора.

Компенсация разницы между рыночной и льготной ставками осуществляется государством. Программа пока что запланирована до 2030 года.

Если обратиться к данным финансового института развития в жилищной сфере, то в 2023 году к этим услугам прибегли выше 300 тысяч семей, что согласитесь довольно приличное количество. И этот показатель, аж в два раза превышает число тех, кто воспользовался ей в предыдущем году.

Объем выданных ипотечных кредитов составил свыше полтора миллиарда рублей. Наиболее активно ипотекой на строительство частных домов пользуются жители Москвы и области, Краснодарского края и Санкт-Петербурга, что в принципе не удивительно.

В каких банках доступна семейная ипотека на строительство дома

Сбербанк

ВТБ

Промсвязьбанк

И другие...

Те, кому это интересно и захотят воспользоваться данным видом ипотеки, существует обширный перечень банков, которые получили аккредитацию в этой программе. Его нетрудно найти на сайте Выберу.ру.

На нём подробно и, что немаловажно, прозрачно расписаны все предложения и условия от разных кредиторов для того, чтобы потенциально заинтересованная семья, могла определиться с выбором самых подходящих условий для оформления договора льготного ипотечного кредитования.

Условия в поиске идеального жилья для вашей семьи

Специальные условия для семейной ипотеки на строительство дома могут стать решением ваших задач. Заёмные средства не только помогут вам приобрести жильё, но и откроют новые возможности:

- Построить частный дом по индивидуальному проекту самостоятельно или через подрядчика

- Купить строящийся жилой дом у застройщика

- Приобрести земельный участок для последующего возведения дома.

С помощью программы семейной ипотеки вы также можете приобрести готовый частный дом у застройщика по договору купли-продажи. Однако стоит отметить, что программа льготной ипотеки не распространяется на вторичное жильё в загородных посёлках, СНТ и городах любых регионов.

Важно изучить все возможности и условия программы, чтобы выбрать оптимальный вариант для вашей семьи и реализовать мечту о собственном доме.

Максимальная сумма кредита

В рамках реализации государственной программы поддержки граждан Российской Федерации в сфере жилищного кредитования, максимальная сумма ипотечного займа, предоставляемого по льготной процентной ставке, составляет двенадцать миллионов рублей для жителей Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Для жителей иных регионов Российской Федерации данный показатель установлен на уровне шести миллионов рублей.

Однако...

Есть некоторые положительные нюансы, в целях расширения возможностей выбора жилой недвижимости.

Наибольшая сумма данного кредита может увеличиться до тридцати миллионов рублей - это для жителей Москвы и области, а также до пятнадцати миллионов рублей для жителей Санкт-Петербурга и области.

Суммы, превышающие зафиксированные пределы, можно подвести по рыночной %-ной ставке или с использованием иных государственных программ поддержки.

Размер первоначального взноса

Личные средства предполагаемого заемщика должны составлять от 20,1%. При внесении данного взноса, семья легко при желании сможет воспользоваться материнским капиталом.

Срок ипотечного кредитования

Срок ипотечного кредитования имеет свои границы и может составлять до 30 лет. Заемщик имеет право в удобный для себя момент полностью погасить кредит до истечения установленного времени.

Процентная ставка

Существует ещё и льготная базовая процентная ставка, которая составляет от 6% годовых. Если семья приобретает недвижимость в Дальневосточном округе, то минимальная ставка составляет 5%. Размер процентной ставки может изменяться в зависимости от платежеспособности заемщика, его кредитной истории и прочих факторов.

Залог

Важным и необходимым критерием для получения льготной ипотеки является предоставление залога. В качестве такового обычно выступает земельный участок, на котором планируется строительство дома.

Размер кредита не может превышать 79,9% от оценочной стоимости залогового имущества, цены строительства согласно договору подряда либо общей стоимости земельного участка и цены строительства, если земля приобретается одновременно с началом строительства.

Остальную сумму в 20,1% кредитор должен оплатить из собственных финансов. Если стоимость приобретаемого земельного участка значительно ниже необходимой суммы, возможно предоставление дополнительной помощи. В этом качестве может выступать любая ликвидная недвижимость.

Кроме того, увеличить размер кредитования может поручительство третьих лиц, обладающих хорошим финансовым положением. Поручителем может стать совершенно любое лицо и это не обязательно должен быть родственный человек.

Требования к заёмщику

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации № 2485 от 27 июля 2022 года, право на получение кредита по льготной процентной ставке предоставляется семьям, имеющим двух и более детей, не достигших совершеннолетия на момент заключения кредитного договора, либо воспитывающим ребенка-инвалида.

Данное изменение расширяет круг потенциальных участников программы, ранее доступной только для семей, в которых один из детей родился позднее 1 января 2018 года.

Для того чтобы стать участником программы, заемщик должен подходить под определенным запросам, установленным банком, в котором он решил оформить кредитное соглашение.

В частности, заемщик должен являться гражданином Российской Федерации, иметь возраст от 18 лет, иметь официальное трудоустройство и стаж работы на последнем месте не менее трех месяцев. Кроме того, собственники бизнеса, индивидуальные предприниматели и адвокаты должны вести свою деятельность не менее одного года.

Данное постановление способствует расширению возможностей для семей с детьми и предоставляет дополнительные финансовые инструменты для улучшения их жилищных условий.

Как оформить заявку на ипотеку

В процессе подготовки к подаче заявки на получение кредита настоятельно советуется произвести расчет размера ежемесячных платежей и общей переплаты, чтобы определить наиболее подходящие параметры кредитной программы и оценить возможность своевременного погашения задолженности.

Для того чтобы подать заявку на получение кредита, необходимо выполнить следующие шаги:

- Заполнить анкету, содержащую личные данные заемщика

- Загрузить требуемые документы, подтверждающие финансовую состоятельность и другие аспекты, необходимые для принятия решения о выдаче кредита

- Послать заявку на рассмотрение в банк

- Получить предварительное одобрение от банка.

В основном дожидаться ответа вердикта по согласию или отказу кредитования, принимается банком в течение одного рабочего дня после получения заявки. Ответ может быть направлен клиенту посредством SMS-сообщения или на указанную электронную почту.

Подготовка документов для строительства

Как только предварительное согласие на застройку заёмщиком было получено, то заёмщику потребуется собрать ряд необходимых документов.

Вот их список:

- Паспорт заёмщика с отметкой о регистрации

- СНИЛС

- Подтверждение о трудовой деятельности

- Все свидетельства о рождении на детей

- Документы по объекту недвижимости, на который оформляется кредит.

В необходимый список документов, которые относятся к предмету недвижимости, прикрепляются:

- Проект договора подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

- Данные, удостоверяющие право собственности на участок, где будет происходить строительство

- Отчёт об оценке его стоимости данного объекта.

Если же ипотека проходит оформление на строительство, при этом параллельно происходит покупка участка застройки, то потребуется ещё и:

- Паспорт продавца

- ВыпискА из ЕГРН на участок

- Данные об оценочной стоимости участка

- Проект договора купли-продажи.

Также банк-кредитор затребует сопутствующие документы, что потребуются при и для решения по согласию на требуемую сумму для одобрения.

Подписание договора о семейной ипотеке

Перед тем, как отправить заявку на кредит, важно понимать, что процесс не заканчивается просто отправкой документов. Кредитные специалисты тщательно изучат предоставленные документы и примут решение о выдаче кредита.

Далее будет разработан проект кредитного договора, который необходимо будет подписать. Для заключения договора обязательно посетить банковское отделение.

При посещении банка обязательно иметь при себе паспорт, а если в договоре указаны созаёмщики или поручители, то их присутствие также необходимо.

Перед подписанием договора важно внимательно изучить каждый его пункт, чтобы быть уверенным в прозрачности условий. Особое внимание стоит уделить порядку погашения кредита, возможности получения отсрочки платежей, а также оформлению кредитных каникул.

Регистрация договора по ипотечному кредиту

Если в договоре об ипотеке предусмотрен пункт о том, что для залога может служить земельный участок либо какая иная недвижимость, то соглашение требуется оформлять в Росреестре. Самый подходящий и простой способ сделать это через МФЦ.

Процесс получения ипотечного кредита

По завершении подписания документов и регистрации договора, необходимо осуществить страхование залогового имущества. Данная процедура является обязательной при заключении ипотечного договора.

После выполнения вышеуказанного условия, банк осуществляет передачу обговорённых средств на счет заемщика. Перевод осуществляется пошагово, в соответствии с этапами строительства. По завершении каждого этапа строительства, заемщик обязуется предоставить банку фотографии и видеоматериалы, подтверждающие успешное завершение данного из них.

После предоставления соответствующих материалов, банк осуществляет перевод следующего транша. В случае оформления ипотеки с условием приобретения земельного участка, денежные средства переводятся непосредственно продавцу.

Плюсы и минусы семейной ипотеки на строительство дома

Многие у нас в стране побаиваются связываться с разного рода кредитами и ипотекой в частности. Но, дело в том, что все кредитные программы обладают, как положительными, иак и отрицательными нюансами. Тоже самое можно отнести и к данной - семейной ипотеке.

Преимущества

Оформление льготного договора подразумевает под собой приобретение нужных финансовых влияний для приобретения участка земли и строительство жилого дома по сниженной процентной ставке, которая будет составлять лишь 6% годовых. А в итоге вы и ваша и семья выгодно получаете своё собственное жильё.

Недостатки

В минус подходит первоначальный взнос, ведь он составляет, как минимум 20,1% общей суммы займа. Помимо этого, возникнут лишние затраты по условиям обязательной страховки на залоговое имущество и выплаты положенных процентов по выданному кредиту.

Важное

Чтобы осуществление строительных работ шло без проблем, потребуется заключить официальный договор подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Допускается самостоятельное строительство, однако оно должно быть завершено в течение одного календарного года. По истечении 12 месяцев с момента подписания договора следует зарегистрировать жилой объект, возведенный с использованием ипотечного кредита, и подтвердить свое право собственности перед банковским учреждением.

В противном случае процентная ставка по кредиту может быть пересмотрена в соответствии с ключевой ставкой, установленной Центральным Банком Российской Федерации.

Что можно сказать в итоге...

Ипотечное кредитование является одним из наиболее популярных способов приобретения жилья в России. Оно позволяет людям получить жилье без необходимости накопления всей суммы сразу.

Однако перед тем как принять решение о получении ипотечного кредита, необходимо тщательно изучить все условия и требования банка, чтобы избежать неприятных ситуаций в будущем.

Мнение" можно сказать, что семейная ипотека является привлекательным вариантом для граждан, желающих построить собственный дом или приобрести земельный участок.

Однако перед тем как принять решение об участии в данной программе, необходимо тщательно изучить все условия и требования, чтобы избежать возможных проблем в будущем.

Таким образом, семейная ипотека является эффективным инструментом государственной поддержки семей с детьми, способствующим улучшению их жилищных условий.

И не стоит забывать, что такой вид ипотеки стимулирует жителей страны, на увеличение рождаемости, тем самым повышая генофонд России.

А уж брать вам данный вид ипотеки или нет, то это личное дело каждой отдельно взятой семьи.

Буду благодарен каждому читателю, лайку, комменту и подписчику.

https://dzen.ru/a/ZrNY5fha_CQf8woa