Под бесконтактной оплатой понимается оплата товаров и услуг без использования физической карты. Этот способ оплаты часто сравнивают с оплатой покупок с помощью смартфона.
В России ранее бесконтактная оплата ассоциировалась с Apple Pay, Google Pay и в меньшей степени с Huawei Pay и Samsung Pay. Однако в настоящее время эти сервисы недоступны для российских пользователей. Вместо них появилось множество отечественных аналогов.
Mir Pay
Mir Pay — это сервис для бесконтактных платежей, который был разработан Национальной системой платёжных карт (НСПК). НСПК является оператором платёжной системы «Мир» и принадлежит Центральному банку Российской Федерации.
Приложение Mir Pay появилось в 2019 году, но настоящую популярность получило в 2022 году, когда Apple Pay и Google Pay ушли с отечественного рынка.
Приложение «Мир Pay» и аналогичные сервисы используют технологию NFC (Near Field Communication), чтобы осуществлять бесконтактные платежи без подключения к интернету.
NFC-чип может быть встроен как в терминал для оплаты, так и в смартфон. При поднесении смартфона к терминалу, устройства обмениваются данными, что позволяет произвести оплату.
Чтобы узнать, есть ли в вашем смартфоне NFC-чип, откройте настройки и найдите раздел «Подключение и общий доступ». Название раздела может отличаться в зависимости от модели смартфона, но обычно в нём есть слово «подключение».
Обратите внимание, что старые модели смартфонов и некоторые бюджетные модели могут не иметь NFC-чипа.
Mir Pay можно загрузить из RuStore и Huawei AppGallery. Прежде чем устанавливать приложение, убедитесь, что у вас Android 7.0 или выше, а также заводские настройки и включена блокировка экрана (например, пин-код или распознавание лица).
После установки нужно добавить карты в Mir Pay и сделать его основным приложением для бесконтактных платежей. Обратите внимание, что для работы с Mir Pay нужно использовать только карты «Мир» российских банков.
Вы можете оплатить товары и услуги в терминалах, поддерживающих бесконтактную оплату и принимающих карты «Мир». Для этого просто приложите заднюю панель телефона к терминалу — оплата будет списана автоматически.
Операции на сумму до 3000 рублей можно совершать без разблокировки смартфона, достаточно включить дисплей. Если же стоимость покупки превышает 3000 рублей, потребуется подтвердить операцию с помощью кода или отпечатка пальца. Это стандартное ограничение, установленное для использования платёжной системы «Мир».
Снять наличные в банкомате тоже не составит труда, если в нём есть считыватель NFC. Для этого нужно:
1. Открыть приложение Mir Pay и выбрать карту.
2. Поднести смартфон к считывателю NFC.
3. Ввести пин-код в банкомате.
4. Выбрать пункт меню «Снять наличные» и забрать деньги.
Mir Pay предлагает более высокий уровень безопасности по сравнению с физическими картами. Если вы потеряете телефон, злоумышленникам будет сложно разблокировать его. К тому же, приложение не позволит получить доступ к реквизитам карт, поскольку они не хранятся в нём. Вместо этого приложение генерирует уникальные цифровые коды (токены) для каждой карты.
Кроме России, в Беларуси также можно расплачиваться смартфоном с поддержкой Mir Pay. В приложение можно добавить транспортную карту, например «Тройку», чтобы использовать её для оплаты проезда в метро Москвы.
СБПэй
«СБПэй» — это ещё один сервис Национальной системы платёжных карт (НСПК). Он позволяет осуществлять бесконтактную оплату с помощью системы быстрых платежей (СБП).
Пользователи могут переводить деньги между банками по номеру телефона — перевод происходит мгновенно и обычно без комиссии. Оператором СБП, как и системы «Мир», является НСПК.
Чтобы воспользоваться «СБПэй», вам понадобится смартфон с операционной системой Android 7.0 и выше. В приложении нужно добавить свои банковские счета. При оплате деньги будут списываться именно с этих счетов, без использования банковских карт. «СБПэй» не хранит информацию о ваших картах, что гарантирует высокий уровень безопасности.
Из недостатков: «СБПэй» не будет работать без интернета. Кроме того, при слабом сигнале он может функционировать медленно.
Оплатить покупку можно двумя способами: с помощью QR-кода или через NFC. Если ваш телефон не поддерживает NFC, то вы можете воспользоваться только одним вариантом — оплатой через QR-код.
Если в магазине есть возможность оплатить покупку через систему быстрых платежей (СБП), вы увидите пластиковую табличку с логотипом СБП и предложением просканировать QR-код или приложить телефон к NFC-метке для оплаты.
Оплата через СБП происходит так же, как обычный перевод, поэтому кэшбэк обычно не начисляется. Это один из основных недостатков СБП.
Для пользователей Android это может быть особенно важно. Владельцы iPhone в России могут выбирать только из ограниченного числа способов оплаты, и СБПэй может быть одним из немногих доступных им вариантов.
Приложение доступно для Android в магазине приложений RuStore. На iPhone сложнее, в феврале 2024 приложение удалили из AppStore. Кроме того, вы можете оплачивать товары и услуги через Систему Быстрых Платежей (СБП) с помощью QR-кода. Для этого вам потребуется приложение вашего банка. В разделе «Платежи» вы обычно найдёте специальный значок для считывания QR-кода.
Pay-сервисы банков
У некоторых российских банков есть собственные платёжные системы. Вот перечень таких систем:
- Alfa Pay — система, разработанная «Альфа-банком».
- Gazprom Pay — система, созданная Газпромбанком.
- МТС Pay — система, принадлежащая МТС-банку.
- SberPay — система, разработанная Сбербанком.
- T-Pay (ранее известный как Tinkoff Pay) — система, созданная Т-Банком (ранее известным как Тинькофф-банк).
- Яндекс Пэй — система, разработанная Яндекс-банком.
Сервисы Gazprom Pay, «МТС Pay», «Яндекс Пэй» имеют собственные приложения, а Alfa Pay, SberPay и T-Pay встроены в основные приложения банков.
Эти сервисы начисляют кэшбэк — бонусы или баллы, которые можно использовать для оплаты других услуг. Например, в Сбербанке это бонусы «СберСпасибо», а в «Яндекс-банке» — баллы «Плюса», которые можно потратить в экосистеме компании на такси, продукты и другие сервисы. Однако для получения кэшабэка необходимо иметь активную подписку «Яндекс Плюс».
Прямо сейчас вы можете получить 500 рублей на свой счёт и до 100% суперкэшбэка, оформив дебетовую карту с бесплатным обслуживанием по ссылке.
Основное назначение платёжных сервисов — это бесконтактная оплата на кассе магазина или кафе. Для этого вам понадобится смартфон с операционной системой Android и NFC-модулем.
Подключение к интернету не требуется. Важно, чтобы карта была выпущена тем же банком, что и платёжная система. Например, для Alfa Pay подойдёт карта от «Альфа-банка», для SberPay — от Сбера и так далее. Также необходимо, чтобы карта была выпущена платёжной системой «Мир».
«МТС-банк» заявлял о возможности оплаты картами разных банков через свой сервис, но пока эта функция не реализована.
Оплата по биометрии
Биометрия — это система распознавания человека по уникальным биологическим и физиологическим характеристикам, таким как голос, лицо, радужная оболочка глаза, вены на ладони и отпечатки пальцев.
Когда говорят о «сдаче биометрии», часто имеют в виду процесс предоставления цифрового фото и отпечатков пальцев при подаче документов на визу.
Оплата товаров и услуг с помощью биометрических данных — это инновационное направление в сфере бесконтактных платежей, известное как биоэквайринг. Один из наиболее заметных примеров — оплата улыбкой в Сбербанке. Эта услуга является частью платёжной системы СберPay.
Сбера установил во многих магазинах специальные терминалы с сенсорным дисплеем и камерой. На экране терминала есть надпись: «Платите, как вам удобно». Вы можете совершить покупку, используя карту, QR-код или биометрию.
Для оплаты с помощью биометрии нужно просто улыбнуться в камеру терминала. Система сравнит ваше лицо с данными, которые вы ранее предоставили в приложении Сбера, и спишет деньги с вашей карты. Подходят любые карты Сбера, кроме моментальных.
Улыбаться не обязательно, но это поможет ускорить процесс оплаты. Если сумма покупки превышает 5000 рублей, терминал попросит вас ввести пин-код.
Платежные стикеры
Платёжный стикер — это наклейка с встроенным чипом NFC, которая помогает проводить бесконтактную оплату с помощью смартфона. Для осуществления платежа не нужно подключение к интернету, а наличие NFC в смартфоне не является обязательным.
Обычно стикер имеет размер 2,8 на 5 сантиметров (в 3,3 раза меньше, чем размер банковской карты). Его можно приклеить к телефону рядом с камерой или внизу устройства. Не рекомендуется размещать стикер по центру, потому что там находится NFC-модуль (если он есть в вашем смартфоне). Есть риск случайного считывания не того чипа. Также стоит избегать размещения стикера под чехлом, чтобы не мешать процессу оплаты.
Процесс оплаты при использовании смартфона со стикером такой же, как и при оплате картой. Стикер – это уменьшенная версия дебетовой карты, но без номера карты и имени владельца. Чтобы им воспользоваться, необходимо привязать его к нужному счёту в банковском приложении. При этом сохраняется возможность получать кэшбэк. Снять наличные в бесконтактном банкомате также можно без проблем.
Многие банки предоставляют своим клиентам возможность пользоваться платёжными стикерами. Среди них: «Альфа-банк», «Райффайзенбанк», «Т-банк» и другие.
«Альфа-банк» предлагает своим клиентам стикеры бесплатно, но за их обслуживание взимает плату. «Т-банк» также предоставляет стикеры, но с единовременной оплатой, без дополнительной платы за обслуживание. А вот «Райффайзенбанк» радует своих клиентов, предлагая стикеры бесплатно.
Стикеры рассчитаны в первую очередь для владельцев iPhone, но также подойдут пользователям телефонов Android без NFC-чипа.
Стикеры — не единственный платёжный аксессуар на рынке. Например, «Россельхозбанк» предлагает использовать керамическое кольцо PayRing со встроенным NFC-модулем. Стоимость кольца составляет 7500 рублей.
Имея такой широкий ассортимент продуктов, вы можете выбрать наиболее удобный для вас способ бесконтактной оплаты.
Пользуюсь только наличной в основном
Интересно. Благодарю Вас за публикацию