Недвижимость – под замок. Средневзвешенная ставка по ипотечным программам в Российской Федерации превысила 21%

изображение сгенерировано нейросетью

Что происходит с ипотечным рынком?

Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным программам в России превысила 21%. Эти данные были собраны по итогам мониторинга 20 крупнейших банков, активно выдающих ипотечные кредиты. Данные актуальны на 20 сентября 2024 года.

Данный уровень является самым высоким с начала 2020 года, когда начался регулярный мониторинг, и его можно считать абсолютным рекордом с 2018 года, учитывая ретроспективно представленные данные Центробанка о средневзвешенных ставках.

На первичном рынке средняя ставка составляет 21,28% годовых, в то время как на вторичном рынке — 21,3% годовых. Для сравнения, в прошлом году эти показатели были на 7 процентных пунктов ниже и составили 14,21% и 14,45% соответственно.

13 сентября Центральный банк России поднял ключевую процентную ставку с 18% до 19%. За последние десятилетия она превысила 19% всего лишь один раз — в конце февраля и марте 2022 года, когда достигала 20%. Банк России не исключает возможности дальнейшего повышения ставки ввиду высокого уровня инфляционного давления.

график взят с официального сайта Банка России

В июле было зафиксировано сокращение количества льготных ипотечных программ: прекратила свою работу программа, позволяющая приобрести жилье в новостройках по ставке 8% годовых. В данный момент действуют лишь несколько программ, таких как семейная ипотека и IТ-ипотека с процентной ставкой 6%, дальневосточная ипотека с 2%, сельская ипотека с 3%, а также ряд других предложений.

Что изменилось?

Начиная с 20 сентября 2024 года, некоторые условия по ипотечным программам стали более строгими. Например, ВТБ повысил минимальный размер первоначального взноса для семейной ипотеки до 50,1% от стоимости жилья. Это изменение затрагивает незарплатных клиентов и тех, кто не объединяет эту ипотеку с рыночной программой. Причиной решения банка стал дефицит лимитов на данную государственную программу.

Кроме того, с июля из программы IТ-ипотеки были исключены Москва и Санкт-Петербург, что означает, что специалисты, работающие на компании, зарегистрированные в этих городах, теперь не могут стать заемщиками (даже при условии проживания в других регионах, за исключением филиалов компаний) или приобрести недвижимость в этих городах.

Следуя летним изменениям в ипотечном рынке, российские банки зафиксировали в июле 76,7 тыс. ипотечных кредитов на сумму 348,5 млрд рублей, как сообщила аналитическая компания Frank RG. Это на 57% ниже по количеству и на 55% по денежному объему по сравнению с июнем.

Из-за сложившейся ситуации некоторые банки принимают решение отказаться от ипотечного бизнеса. Например, Россельхозбанк прекратил выдавать нельготные ипотечные кредиты, а Азиатско-Тихоокеанский банк больше не предлагает нельготные ипотечные кредиты на новостройки, ограничиваясь лишь ипотекой на готовое жилье.

источник изображения ru.freepik.com

Как это повлияет на нас с вами?

Изменения в ипотечных программах оказывают значительное влияние на граждан, особенно на тех, кто планирует приобрести жилье. Например, с увеличением размера первоначального взноса до 50,1% для семейной ипотеки от ВТБ, потенциальные заемщики должны иметь большую сумму на руках, что может стать серьезным препятствием для многих семей, особенно в условиях высоких цен на недвижимость.

Кроме того, исключение Москвы и Санкт-Петербурга из программы IТ-ипотеки ограничивает возможности для многих специалистов, работающих в крупных компаниях, находящихся в этих крупных городах. Это ставит под угрозу получение ипотеки для IT-специалистов и других работников, которые не могут позволить себе переезд в другие регионы.

Общие изменения в ипотечном рынке также могут снизить количество доступных предложений от банков. Это означает, что заемщикам будет сложнее найти подходящие условия для ипотеки. Некоторые банки сокращают свои ипотечные программы или полностью отказываются от них, что оставляет клиентов с не слишком широким выбором и низкой конкуренцией на рынке.

В условиях жестких требований к заемщикам, особенно на фоне экономической нестабильности, увеличивается вероятность отказов в кредитовании. Это создает дополнительное давление на людей, которые могут и так сталкиваться с финансовыми трудностями. Всё это может привести к тому, что многие потенциальные покупатели жилья вынуждены пересматривать свои планы, искать альтернативные способы финансирования или откладывать покупку до лучших времен.

Вывод

Таким образом, для простых граждан изменения в ипотечных условиях могут вести не только к необходимости накопления больших средств для первоначального взноса, но и к пересмотру своих финансовых стратегий в плане приобретения жилья. Потенциально это может отразиться на рынке недвижимости в целом: если доступ к ипотечному кредитованию станет более ограниченным, спрос на жилье может снизиться, что, в свою очередь, может привести и к падению цен на недвижимость в долгосрочной перспективе.

Материал авторский, основанный на:
Источник материала
Источник изображения 1
Источник изображения 2
Источник графика