Нурия
Нурия Подписчиков: 682
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 2.4М

Обсуждается новая инициатива: как защитить финансы от мошенников

13 дочитываний
6 комментариев
Эта публикация уже заработала 1,90 рублей за дочитывания
Зарабатывать

Обсуждается новая инициатива: как защитить финансы от мошенников

Представьте, что вы сидите дома, и вдруг вам звонит человек, представляющийся сотрудником банка. Он начинает говорить быстро и убедительно: «Ваш счет взломан, срочно переведите деньги на безопасный счет». Звучит тревожно, правда? И несмотря на то, что многие из нас, казалось бы, знают о таких схемах, по данным экспертов, миллионы людей каждый год попадают в ловушки мошенников, передавая им свои сбережения. Но, кажется, скоро все это может измениться.

Недавно я услышал об интересной инициативе, которую обсуждают в правительстве и которая может серьезно усложнить жизнь мошенникам. Речь идет о том, чтобы все изменения, которые касаются банковских клиентов, в том числе операции по кредитам, отображались в бюро кредитных историй (БКИ) мгновенно. Согласитесь, это звучит как отличная идея, ведь сегодня информация о клиентах обновляется в течение двух дней, а за это время злоумышленники могут успеть оформить несколько кредитов на имя одного и того же человека.

Давайте представим типичную ситуацию. Вы – честный человек, которому нужно взять кредит на ремонт или покупку автомобиля. Но в какой-то момент вы случайно попадаете в ловушку мошенников. Они убеждают вас взять кредит и перевести деньги на их счет, угрожая какими-то страшными последствиями. Что происходит сейчас? Банк, в котором вы взяли кредит, передает информацию о вашей операции в БКИ с задержкой. Это значит, что если через несколько часов вы решите обратиться в другой банк за очередным займом, новый банк может не узнать о вашем недавнем кредите. А мошенники, используя эту брешь в системе, продолжают вытягивать деньги. Поэтому нововведение о мгновенном обмене данными между банками и бюро кредитных историй может стать настоящим прорывом в борьбе с банковскими мошенниками.

Как это может помочь обычным людям? Например, представьте, что человек, находящийся под влиянием злоумышленников, оформил кредит в одном банке, а затем отправился в другой банк за очередной ссудой. Если информация о его первой операции мгновенно отобразится в системе, второй банк сможет быстро отреагировать и проверить, что за операцией стоит. Это позволит не только защитить самого клиента от дальнейших мошеннических действий, но и предотвратить финансовые потери самого банка.

Еще одна интересная идея, которая обсуждается, – это введение так называемого «периода охлаждения» для крупных переводов. Что это значит? Например, если вы взяли кредит на сумму 50 тысяч рублей или больше и хотите перевести их, операция может быть приостановлена на несколько часов или даже дней. Это время позволит вам подумать, а действительно ли вам стоит отправлять эти деньги. Часто мошенники давят на жертву, создавая ощущение спешки, но такой «период охлаждения» может дать возможность человеку прийти в себя, поразмышлять и осознать, что его обманывают.

Самое интересное, что данное правило могут применить не только к кредитам, но и ко всем крупным переводам. Согласитесь, иногда, находясь под влиянием эмоций или давления со стороны, мы можем совершить необдуманные действия, отправив деньги кому-то, кому не следовало бы. Введение задержек в переводах больших сумм позволит людям еще раз обдумать свои решения и избежать опрометчивых поступков.

Здесь же возникает вопрос: а что делать, если деньги действительно нужно перевести срочно? Ведь бывают ситуации, когда они могут понадобиться родственнику или для оплаты срочных счетов. В этом случае банки должны будут предложить клиенту доказать законность перевода. Конечно, это может показаться неудобным, но лучше потратить немного времени на подтверждение перевода, чем потом пытаться вернуть свои сбережения, уже попавшие в руки злоумышленников.

Но вернемся к инициативе об ускорении передачи данных в БКИ. Как мне кажется, она особенно актуальна на фоне тех случаев, когда мошенники активно используют методы социальной инженерии. Например, они могут убедить человека взять кредит, пообещав ему какие-то фантастические выгоды. Или же запугать его, сказав, что он потеряет все свои деньги, если не переведет их на «защищенный счет». И вот тут вступает в силу автоматизированная система обработки инцидентов (АСОИ ФинЦЕРТ), которая уже разработана и внедрена Центральным банком России. Эта система анализирует ситуацию и может понять, что деньги пытаются перевести мошенникам. Банки обязаны сверяться с этой системой, прежде чем проводить операции с деньгами клиентов.

Что это значит для нас, обычных пользователей банковских услуг? Теперь, если ваш банк заметит подозрительную активность, он сможет быстро остановить операцию и, возможно, спасти ваши деньги от хищения. Более того, ФинЦЕРТ позволит выявлять мошеннические схемы в реальном времени, что значительно повысит безопасность финансовых операций.

Важность этих изменений сложно переоценить. С каждым годом мошенники становятся все хитрее и изобретательнее. Они не стоят на месте, постоянно совершенствуя свои методы. Недавно я читал, что даже люди с высшим образованием, хорошо разбирающиеся в финансах, попадают в их сети. Казалось бы, умные, образованные люди, а оказываются обманутыми. Это только подчеркивает, насколько важно иметь эффективные механизмы защиты от мошенников.

Но даже самые продвинутые системы и законы не смогут полностью защитить нас, если мы сами не будем внимательны. Да, правительство и банки делают многое, чтобы обезопасить наши деньги, но важно помнить простые правила. Никогда не стоит доверять звонкам или сообщениям от незнакомцев, особенно если они касаются ваших финансов. Если кто-то утверждает, что ваши деньги под угрозой, лучше позвоните в банк напрямую и уточните информацию. И уж точно не стоит брать кредиты или переводить деньги по первому требованию.

Подводя итог, можно сказать, что инициатива о мгновенной передаче данных в БКИ и введение периода охлаждения – это важные шаги на пути к усилению финансовой безопасности граждан. Эти меры помогут не только предотвратить хищение денег, но и дадут людям возможность более осознанно подходить к своим финансовым решениям. Конечно, эти инициативы еще находятся на стадии обсуждения, но, судя по настрою законодателей, уже к концу года мы можем ожидать, что эти изменения вступят в силу.

Кажется, что совсем скоро ситуация на финансовом рынке станет более безопасной для всех нас. Банки будут быстрее реагировать на подозрительные операции, а мошенникам станет сложнее обманывать людей. Остается только надеяться, что подобные нововведения помогут многим избежать потерь и сохранить свои сбережения.

6 комментариев
Понравилась публикация?
8 / 0
нет
0 / 0
Подписаться
Донаты ₽
Комментарии: 6
Отписаться от обсуждения Подписаться на обсуждения
Популярные Новые Старые

Здравствуйте! Благодарю Вас за публикацию. Очень важно знать! 😊

+1 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

Интересно. Спасибо за публикацию

+1 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
Начинающий писатель. Никита VIP
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 1.6М
03.10.2024, 03:30
Барнаул

Очень полезная статья и инициатива здоровая, давно пора было что-то такое разработать.

Сам не сталкивался на прямую с подобными обманами, я всегда трубку бросаю, когда кто-то звонит и представляется сотрудником банка, и сам перезваниваю в Банк напрямую, но есть знакомые, которых так обманывали.

И действительно, как говориться в статье, в их числе были и люди образованные финансово.

+1 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)

мошенникам надо руки отрубать, а не в тюрьмы сажать

+1 / 0
Ответить

Именно

+1 / 0
Ответить
раскрыть ветку (0)
раскрыть ветку (1)

Хорошая инициатива

0
Ответить
раскрыть ветку (0)
Елена
Подписчиков 9046
вчера, 13:00
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 29.6М
Депутат Госдумы Андрей Свинцов выступил с инициативой запрета на платные гадания на картах Таро.
Подробнее
Неинтересно
0
52
Обновление знаний
Подписчиков 2022
02.11.2024, 09:17
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 3.4М
Мошенники снова взялись за старую-нестарую схему: твой родственник в беде или "Мамуля".
Подробнее
Неинтересно
0
2
Обновление знаний
Подписчиков 2022
вчера, 18:42
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 3.4М
У аферистов большой запалм креатива. Новая мошенническая схема: "Вам цветы".
Подробнее
Неинтересно
0
4
Михаил
Подписчиков 12
вчера, 18:00
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 15.3к
В современном мире существует множество способов обмана людей, особенно через интернет и телефонные звонки.
Подробнее
Неинтересно
0
0
Kate -
Подписчиков 102
вчера, 15:38
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 513.3к
Росфинмониторинг предупредил о новом виде мошенничества, связанного с использованием "специальных полномочий".
Подробнее
Неинтересно
0
0
Елена
Подписчиков 9046
вчера, 13:00
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 29.6М
Депутат Госдумы Андрей Свинцов выступил с инициативой запрета на платные гадания на картах Таро.
Подробнее
Неинтересно
0
52
Полтораус Пётр Сергеевич
Подписчиков 92
вчера, 09:30
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 83.5к
На автомобильном рынке люксовые бренды традиционно ассоциируются с высокими ценами и эксклюзивностью.
Подробнее
Неинтересно
0
1
Глеб
Подписчиков 199
позавчера, 17:05
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 35.4к
Дорогие друзья, если вы читаете это, значит, вам не чужды вопросы, связанные ...
Подробнее
Неинтересно
0
1
Вдовиченко Лариса Михайловна
Подписчиков 140
11.11.2024, 14:32
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 706к
Развод автомобилистов происходит возле домов с узким проездом.Всем водителям ...
Подробнее
Неинтересно
0
17
Полтораус Пётр Сергеевич
Подписчиков 92
10.11.2024, 19:23
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг 83.5к
Кредиты играют важную роль в экономике, позволяя людям и компаниям финансировать свои проекты,...
Подробнее
Неинтересно
0
0