Вступил в силу новый стандарт защиты ипотечников: что изменится в оформлении ипотеки

В сентябре прошлого года Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций утвердил новый документ о защите прав ипотечников. Все новые ипотечные договоры, заключаемые после 1 января 2025 года, должны будут соответствовать новым стандартам, а у заемщиков появится ряд новых прав.

Еще больше публикаций теперь можно найти на моем телеграм-канале «Юрист объясняет». Буду рад видеть вас среди его подписчиков!

Что изменится в договоре ипотеки?

1. Банкам рекомендуется заключать договор ипотеки на срок не более 30 лет. Дело в том, что к концу прошлого года банки начали выдавать ипотеку даже на 31 год, а средний возраст заемщика к моменту погашения ипотеки составил 65 лет.

Настоятельно рекомендуется заключать договор на срок, подразумевающий трудоспособность должника на протяжении всего действия договора.

2. Также банкам рекомендуется устанавливать размер ипотеки не более 80% от стоимости объекта. Таким образом, стандартом будет первый взнос в размере не менее 20%.

Что запретят банкам?

1. Запрещено направлять деньги на аккредитив вместо эскроу-счетов. Только на эскроу деньги защищены программой страхования вкладов (на сумму до 10 млн). Кроме того, ранее банк мог зарабатывать на находящихся на аккредитиве деньгах.

2. В составе первого взноса запрещено учитывать кешбэк, который потом в каком-либо виде вернется покупателю. Покупатель должен оплачивать первый взнос только за счет собственных средств.

3. Запрещено выдавать кредит на первый взнос покупателю, который потом будет оформлять ипотеку в этом же банке. Банк вправе запрашивать у покупателя подтверждение, что он не использует для первого взноса кредиты из других банков.

4. Банку запрещено получать от заемщика вознаграждение за установление пониженной ставки по ипотеке. Получать вознаграждение от застройщиков можно только в случае, если это не ведет к увеличению фактической стоимости объекта.

5. Запрещено использовать мелкий шрифт, контрастные цвета, сложные термины и любые другие приемы, ухудшающие восприятие условий договора.

Какие новые права появятся у заемщиков?

1. Перед заключением договора банк обязан разъяснить заемщику переплату по кредиту: какова разница между стоимостью объекта и итоговой суммой, которую выплатит заемщик. Также должна быть разъяснена подробная информация о всех комиссиях, сборах и иных платежах.

2. Заемщику должны быть предоставлены подробные условия обо всех дополнительных услугах, а также бонусах за оформление ипотеки.

3. Банк обязан проинструктировать будущего заемщика о том, что ему делать в случае ухудшения своего финансового состояния, в том числе о возможности обратиться в банк и согласовать варианты погашения долга.

4. Также банк обязан подробно разъяснить, что именно произойдет, если заемщик не сможет больше выплачивать ипотеку: может ли быть обращено взыскание на приобретаемое жилье, и как именно это будет происходить.

5. Банк обязан будет разъяснять все встречающиеся в договоре юридические термины и отвечать на все вопросы заемщика.

**********

P.S. Еще больше публикаций теперь можно найти на моем телеграм-канале «Юрист объясняет». Буду рад видеть вас среди его подписчиков!

**********

Источник фото freepik.com