Банкротство физических лиц. Коротко о главном.

В последние годы процедура банкротства физических лиц в России стала актуальной темой для многих граждан, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" регулирует этот процесс и предоставляет возможность людям, оказавшимся в долговой яме, начать новую жизнь с чистого листа.

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физических лиц — это юридическая процедура, которая позволяет гражданину, неспособному выполнять свои финансовые обязательства, официально признать свою неплатежеспособность. Это может быть полезно для тех, кто накопил значительные долги по кредитам, ипотеке, коммунальным платежам и другим обязательствам.

Условия для объявления банкротства

Для того чтобы физическое лицо могло быть признано банкротом, необходимо выполнение ряда условий:

Размер долга: Общая сумма задолженности должна превышать 500 тысяч рублей. В таком случае гражданин ОБЯЗАН обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. Однако есть также случаи, при которых размер долга может быть менее 500 тысяч рублей, но гражданин предвидит увеличение задолженности в ближайшее время.

Срок просрочки: Долги должны быть просрочены на срок более трех месяцев.

Неплатежеспособность: Гражданин должен быть объективно неспособен выплатить свои долги. Если перевести на простой язык, то это ситуация, при которой пассивы (долги) превышают активы (имущество) гражданина.

Этапы процедуры банкротства

Процесс банкротства физических лиц включает несколько важных этапов:

Подача заявления: Гражданин или его кредиторы подают заявление в арбитражный суд. В заявлении указываются основания для признания гражданина банкротом, все известные кредиторы гражданина и размер задолженности перед ними, указывается саморегулируемая организация, из членов которой подлежит утверждению финансовый управляющий. (более подробно поговорим об этом в следующих статьях).

Проверка обоснованности заявления, при который Арбитражный суд проверяет соблюдение всех условий для банкротства, описанных выше.

Введение процедуры. Суд, признав заявление обоснованным вводит одну из процедур, применяемых в деле о банкротстве. Всего их две - реструктуризация долгов (вводится в большинстве случаев и в основном является формальной) и реализация имущества, которая является основной процедурой, результатом которой является вынесение определения о завершении процедуры. Более подробно о всех процедурах банкротства я расскажу в следующих статьях.

Вынесение финального определения. Когда все мероприятия, предусмотренные процедурой реализации имущества будут проведены, финансовый управляющий направит в суд финальный отчет о своей деятельности и после рассмотрения отчета судом, будет вынесено определение о завершении процедуры и освобождении гражданина от обязательств.

Плюсы и минусы банкротства

Процедура банкротства имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

Списание долгов: Основное преимущество — возможность списания значительной части долгов.

Защита от кредиторов: После подачи заявления о банкротстве единственным способом предъявления к вам требований останется подача заявления об установлении требований кредиторов. При этом, все ранее возбужденные в отношении вас исполнительные производства будут приостановлены.

Новый финансовый старт: Банкротство позволяет начать жизнь с чистого листа, без долгового бремени.

Минусы:

Потеря имущества: В процессе банкротства будет продано все имущество должника, кроме единственного жилья. (автомобили, земельные участки, дома, квартиры, оружие, яхты, самолеты и т.д.)

Возможность оспаривания ранее заключенных сделок. В процедуре реализации имущества финансовый управляющий анализирует финансовое состояние должника. При этом, сделки, которые совершал должник за три года до подачи заявления о банкротстве (продажа имущества, раздел имущества, денежный перевод и т.д.) может быть признана недействительной . Однако для этого потребуется доказать наличие определенных условий.

Ограничения: В течении процедуры банкротства гражданин будет вынужден ограничить себя в финансовом плане. Весь доход, кроме мер социальной поддержки, денежных средств на содержание третьих лиц и суммы в размере прожиточного минимума на гражданина (16 844 руб. по России) и его несовершеннолетних детей (14 989 руб. по России) будет включаться в конкурсную массу, из средств которой в дальнейшем будут погашены требования кредиторов гражданина. Однако, посл

е завершения процедуры банкротства, все ограничения будут сняты.

Заключение

Банкротство - это сложный, долгий, но необходимый инструмент для тех, кто оказался в тяжелой финансовой ситуации. Он позволяет гражданам избавиться от долгового бремени и начать новую жизнь. Однако, перед принятием решения о банкротстве, важно тщательно взвесить все плюсы и минусы и проконсультироваться с квалифицированными специалистами.